2024儿童保险配置清单,最低1000出头就有

自保叔聊 2024-05-14 21:34:53

hi,我是保妹。

在头条,我们给大家分享了成人保险的配置原则和清单。

这篇继续给大家分享孩子的保险清单。

其实搞清楚了主次(先大人后小孩)和核心(7125原则)后,怎么给孩子买保险就很清晰了。

无非就是先考虑好花多少钱买,买什么,买多少保额,然后再按照这个模板挑选合适产品。

这和成人会有一些些不一样,下面咱们一个个说。

儿童保险配置思路

①花多少钱买?

给孩子买保险,这个保费绝对不能贪多,也要把大人的保障也纳入预算范围!

按照7125原则里面的7,说的就是三口之家(大人30岁左右),保障类保险的预算只需要占家庭年收入的7%左右,就可以把一家人的保障配齐配好。

而孩子的预算,只是这个7%里面的一小部分(20%左右),而不应该是全部。

很多父母之所以买贵买错,主要还是因为没有整体出发去考虑,不少父母只想着给孩子最好的,往往忽略了其他人。

但咱们在成人清单也说了,孩子重要,家庭主力的大人更重要!

如果大人有风险,不但治病要花钱,还分分钟因为疾病或者意外而收入中断,当初交的高额保费也会沦为负担。

而且要配好大人的保障,所需保费也至少是孩子的两倍或者以上。

所以孩子保险的保费预算,咱们要量力而为。

不过你也不用担心给孩子买的保险便宜,保障就不好。

即使只花1000块钱,也能让他在长大之前拥有足够的保障了!

2、买什么保险

除了少儿医保之外,保障类的保险就是基础三件套——百万医疗,重疾险,和意外险。

应付疾病或者意外造成的大的费用损失风险已经基本上可以了。

如果孩子比较小,或者免疫力不太好,可以给他加个小额医疗,弥补一下百万医疗那1万免赔的缺陷。

如果有闲钱,想给孩子未来交学费,或者婚嫁,创业用的,用储蓄险规划也不失为一个好的选择。

放长时间就可以做到既稳赚,又高收。

最重要的是安全无风险,能帮你拿走对未来这些必须准备金的担忧,相比存款,更具备专属性和私密性。

具体险种保妹总结在这里了:

这里要注意,孩子没有家庭责任,所以是不需要买寿险的。

另外,不要选择那些大而全,一张保单保所有的保险,这种大都不划算,很多人买贵了都不知道。

3、买多少保额

医疗险是报销型保险,基本上保额有上百万就足够了。

意外险的保额也不用太高,10岁以内的孩子有身故赔付限制,买20万也可以了。

而重疾险买多少,会和成人不太一样。

划重点了,给孩子买重疾险,保额一定要买高,至少50万以上,这样才可以覆盖孩子大病所需的高昂费用,还有父母陪护过程的收入损失。

而事实上,想要实现重疾高保额,也不需要很贵。

如果预算有限,选择保30年,600块钱左右就能做到!

预算宽松的可以选择终身,保障责任好的,也就两三千。

孩子保险配置清单

预算,险种,保额都定下来之后,就可以在这个范围内选择保障责任好的产品。

这里保妹已经直接整理好了一份给大家参考,产品也都是精挑细选的好产品,身体健康的,可以放心抄作业。

①健康险清单

1,基础版保障

预算1000出头,适合年收入15万或者以下的家庭,用最低的保费撬动最高的杠杆,把钱花在刀刃上。

这里面,百万医疗险更侧重稳定性,所以保妹选的是主险和院外药都保证续保20年的人保金医保百万医疗险。

重疾侧重的是低保费,高杠杆,所以选的是保30年的小淘气2号重疾险。

建议加上关爱金,性价比更高,买50万就保80万,保费增加30%左右,保额就多了60%。

而意外险更侧重伤残赔付和医疗报销,这款平安小顽童6号很无敌,不但伤残赔付翻倍,意外医疗也不限社保,0免赔,报销医疗也不限公立私立。

小额医疗险,保障比较好的平安少儿住院万元护3号,388一年,就有最低0免赔,不限社保,1万以内90%的住院报销,刚好可以弥补百万医疗险的一万免赔。

2、进阶版保障版

适合年收入15万以上或预算宽松的家庭。

这版方案的重疾险,选择的是保终身,以防30年内孩子因为身健康情况出现变化,导致断了保障后,不能再买新的保险。

保障上,意外险和医疗险基本不变,主要变的还是重疾险。

终身重疾险,追求性价比的可选复星保德信的大黄蜂10号旗舰版,基础责任为单次赔付重疾险,保费便宜,性价比高,且少儿高发重疾前两年不出险的情况下,第三年及后续出险可赔更多。

追求保障极致的可选君龙的小青龙3号,是捆绑了多次赔付的重疾险,基础责任保费稍贵,但保的最多,除基础责任外,还有白血病,自闭症,癌症津贴等额外赔付。

可选的疾病关爱金,癌症无限次赔付也非常给力,且增值服务特别给力。

以上产品的优势分析,和同类优秀产品的对比参考,保妹在上期清单里面也和大家分享过,想进一步了解的,可以跳转阅读:

参考阅读:最新医疗险/重疾险/定期寿险/意外险排行榜,达尔文,小青龙卷出新高度

②储蓄险榜单

保障类的方案,上面的基本够用了,保障责任也都是市场top级别。

不需要买多,也不需要买贵。

省下更多的钱,就可以给孩子准备准备教育金,或者未来的婚嫁金。

适合做存教育金,或者给孩子留钱的,保妹推荐下面两个产品。

一个是确定性更高的产品——富德康乾6号(瑞祥人生B)增额终身寿。

钱放里面,就可以自动增值,长期复利2.95%左右,保单利益是目前增额终身寿市场里面的第一梯队。

等到孩子上大学,或者结婚,创业,就可以在里面按照自己的计划取钱,拿钱没有时间限制,什么时候拿都可以。

另外一个是收益更有想象空间的——中邮的悦享盈佳终身寿险(分红型)

同样把钱放里面增值,它的保单利益分了两部分,一部分是保证领取的,另一部分是就是分红。

分红险的保证利益上限虽然比不过增额寿,而且分红是不确定的,但是好在实际收益可以给的更高。

按照中邮人寿展示的历年分红实现率上一年的16款产品,最低实现率125%,最高还有143%。

如果它未来实现的浮动收益如果能像一如既往的不低于演算,那也算是很不错了,想要追求收益高增长空间的可以冲!

这两个保险我们在成人清单里面也有详细介绍,总的来说属于相对灵活的险种,保单利益优秀,对于做长期储蓄,同时领取金额或者时间不固定的朋友,都可以考虑。

除此之外,它还有一定的资产隔离功能,也适合给孩子做婚前财产规划。

但是具体怎么设置,也要讲究保单架构,有兴趣的,可以扫文末二维码找我们进一步了解。

写在最后

以上方案仅供参考,具体产品的选择,什么样的方案最合适你的孩子,需要根据每个家庭、每个孩子的实际情况来选择。

最后提醒一句,投保前需要注意的健康告知,这直接影响理赔,不懂就不要乱操作哦。

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自保叔聊

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