爱因斯坦说：复利是人类的第八大奇迹。

很遗憾，复利只是一场虚幻的骗局。

复利是穷人致富的幻想，但只是富人消费的工具。

相信你一定看过这个关于复利的故事：

1000本金，在12%复利的加持下，10年就会变成3106，20年会变成9646，30年会变成29960，50年会变成289002。

听起来怎么样？如果是10万本金，只需要50年，就会变成惊人的2800万！

看完这个计算是不是感觉很不可思议？

但是事实并没有那么简单，对复利来说，有3个关键因素：时间，利润率以及本金。

这意味着任何一个方面出问题，复利的效果都会大打折扣。

1：没人能保证复利是连续的

复利最难的地方就是在于稳定。

你想象的复利：1000的本金，第一年1120，第二年1254，第三年1405...

实际上的复利：1000的本金，第一年1120，第二年700，第三年900...

是的，目前国内没有任何产品能保证每年稳定超过3个点的正收益，否则银行就不应该有任何存款了。

复利最难的地方就在于会在某一年突然变成“负利”，一旦有一年出现大幅下跌，就需要很多年的上涨才能抵消这部分的亏损。

几十年稳定复利，是不现实的。你要祈祷不会发生战争，经济永远向上，世界永远和平。

2：本金不足，复利只是一场虚幻

我们假设稳定的复利真的存在。

你如果从30岁开始投资，本金10万元。那么在50岁需要钱的时候，你会有多少呢？96万！

20年的时间，这笔钱足够你财务自由吗？当然不会！因为20年足够改变很多事。

如果你一开始就有100万呢？那一年的利息就轻松超过别人的本金。

况且现实是普通人能做到4个点就已经谢天谢地了，指望干瘪的本金，复利几乎没有任何用处。

3：复利是给有钱人提供的工具

复利根本不是让穷人翻盘的，而是让富人保值的。

说起来这很扎心，但却是现实。10000的本金，年化12个点，连续20年才变成10万。但是如果你一开始就有300万，即便只做到4个点，一年就有12万的收入。

穷人依靠复利，可能要30年以后才能真正看到效果。10万即便翻几倍，也不可能解决他们目前的困境。

普通人根本不可能指望复利改善生活，与其幻想30年后自己靠复利带来这么多财富，不如好好想想怎么在现实世界努力赚到这么多，完全不必等那么久。

复利的前30年几乎是毫无用处的，想让复利有效，必须跳过前面30年。

复利对本金多的来说是一个绝妙的武器，但是对于本金不多的人来说用处并不大。因为有些人是指望复利变富，而有些人只是用它带来额外收入，以及现金流。

从心态上，穷人就完败了。

我们清楚的知道，你越在乎一件事，就越容易搞砸它。

尤其是在投资上，当你急着赚钱的时候，基本就离亏钱不远了。