灵活就业人员到底该不该交社保，交了到底划不划得来？

当今社会灵活就业者与日俱增，其社会保障问题备受瞩目。对于灵活就业人员而言，社保的缴纳与否，已成为一个颇为棘手的两难抉择。

它既关联当下的重负，又牵涉未来的保障，致使人们深陷纠结。

缴纳吧，费用颇高，经济上压力重重；不缴纳吧，却又忧虑未来生活无所保障。

灵活就业这一特殊人群，收入时常起伏波动，工作亦难以长久稳定，可以说灵活就业人员的生活始终充满着变数。

灵活就业人员，不建议缴费社保吗？虽然5大理由很扎心，但是背后的逻辑要清楚。

据统计，我国灵活就业人员已超2亿，可参保者仅有5272万，二者数量对比，差距显著。

这意味着灵活就业群体主动参保的数量仅占四分之一。

为什么会有这么多灵活就业人员不缴纳社保呢？他们是从未真正的关注社保问题？还是不清楚社保对生活的关键作用？

我国将从2025年1月1日起，启动延迟退休改革，未来将逐步延长退休年龄，男职工到63周岁，女职工/干部分别到55周岁、58周岁。

社保缴纳最低年限也将逐步提升到20年。

难怪网友们调侃说：“人走了，退休金还没领到！”，不建议交社保的理由真是明晃晃的扎心呀。

有些灵活就业人员他们不交社保有这5大理由。

1.收入的不稳定

灵活就业人员除了极少数高收入的自由职业者，大多数还是赚着辛苦钱，即使收入水平较高的人员，也无法改变收入不稳定这一事实。

近几年的就业、经济形式比较紧张，而国家统筹养老的负担又逐年加重。

这就让灵活就业人员更是压力山大，收入不断缩水却还要支付着水涨船高的社保费用。

2.退休遥遥无期

承担全部社保费用的灵活就业人员，觉得“回本”太难。

延迟退休政策让男性的退休年龄延迟到63周岁，而普遍的社保回本也要在10年左右，如果是低收入地区可能还要更长。

这就意味着想要把自己交的社保都“赚回来”，至少也得活到75岁以上。

据2020年的第七次人口普查统计，中国男性的平均死亡年龄是70.02岁。“人死了，退休金还没领完！”网友们总是拿这句话来调侃。

3.觉得退休金少

参考各城市的平均工资水平，一线城市在七八千元，二三线城市三四千元，灵活就业人员缴纳社保就要去掉很大一部分。

社保交完生活质量降了一半，可到了退休每月拿的养老金可能比当初每月交的还少，他们觉得生活质量没有多大的改善。

4.社保不同等级待遇不同

灵活就业社保只涵盖养老和医疗两部分，对于处于青壮年的灵活就业人员，其实最重要的是工伤和生育两项保险。

意外工伤可能面临高额费用和暂时没有收入的窘境，怀孕也同理。

但灵活就业恰恰不能享受这两项保险，这也造成了很多灵活就业人员选择不参保。

5.如果退休前离世，本金损失一大半

灵活就业人员其缴纳的社保，资金做四六划分，个人账户仅占四成尚不足半数，企业和个人两部分全部由灵活就业人员自行承担。

如果退休前就去世了，那么就意味着过去那么多年交的钱被腰斩掉了一大半。

就是因为有这一系列的问题，所有大多数中低收入人群和部分年轻人才会选择不缴纳社保。

那又是不是因为社保存在一定弊端，把钱自己存起来就一定更好更划算呢？

各地社保缴费基数不同，灵活就业人员缴纳社保的费用也有所差异。

以2024年为例，在上海灵活就业人员依最低缴费基数7384元缴纳养老保险，每月需缴1476.8元（7384*20%），一年则达17721.6元。

在缴费基数较低的地区，例如云南，灵活就业人员依最低缴费基数4306元缴纳养老保险，每月缴费861.2元（4306*20%），一年则为10334.4元。

不考虑未来增长取个中间值20年社保，加上医疗累计缴费大概也要三十多万元，灵活就业人员缴纳社保确实是一笔不小的开支。

交了这么多，那到退休能拿多少钱呢？

还是以2024年上海为例，在不考虑未来变化的情况下，退休后每个月能拿到差不多2800元的养老金。

好多网友就说，都是灵活就业了这三十多万省下来投资它不香吗？诸如购买理财产品、股票、基金等。

但需知投资存有风险，于资本市场中真正获利者实属寥寥。

就股票投资而言，依历史数据，股票市场波动甚剧，投资者极易面临亏损惨局。

一旦投资失利，不单本金或有折损，甚至个人的生活质量亦会受其牵累。

而且投资需要一定的专业知识和经验，对于大多数灵活就业人员来说，可能并不具备这样的能力。

不缴纳社保的资金也可以用于消费，满足日常生活需求或购买心仪的物品。

然而消费是一次性的，无法为未来提供保障。

未缴纳社保的资金，能否选取最为稳健的储蓄方式予以存储，以备养老之需呢？

答案殊为艰难。

不缴纳社保留存下来的资金到退休的时候，其实际价值和购买力可能缩水的非常严重，根本无法支撑养老需求。

在缴纳养老保险之际，所获养老金的数额取决于缴费年限及基数。

一般而言，缴费年限越长、基数越高，养老金数额就越大。

短期看不划算，但当放到二三十年的维度去看，养老保险有效的帮助我们规避了通胀带来的货币贬值风险。

当养老资金不是在强制性控制下，那么对于灵活就业人员来说，这笔钱可能很难存到退休那一天。

由于收入不稳定的特殊性，当遇到一系列突发意外状况时，很难做到完全理性不动用此笔资金。

灵活就业人员本身的抗风险能力就低，如果没有给自己设置强制性的保险作为保障，一旦出现大的变故，就有可能造成无法修复的损失。

缴纳社保给灵活就业人员的晚年生活，筑牢了稳定的经济基石，使其能安享晚年，无后顾之忧。

以一位灵活就业人员为例，假设他从30岁开始缴纳养老保险，按照当地平均工资的60%作为缴费基数，连续缴纳30年。

依现行养老金计算之法，退休后每月领取的养老金通常在2000元左右。

虽然这个数额可能因地区差异而有所不同，但可以在一定程度上保障基本生活需求。

而且随着社会经济的发展，养老金通常会进行调整，以适应物价上涨等因素，进一步增强了养老保障的稳定性。

缴纳社保于仍处工作状态的灵活就业者而言，其最大效用在于医疗保障层面。

这能为他们在医疗方面提供重要支撑，减轻潜在的负担与风险。

灵活就业人员的主要经济来源还是依靠工作，当罹患疾病时可能面临收入骤减甚至零收入。

如果没有保险托底，那么多年工作的积蓄可能很快见底。

因病返贫的事例并不少见，如果没有医疗保险，更有甚者会造成无钱就医的窘境。

而且比起新农合或居民医疗，选择灵活就业社保医疗，享受的待遇和保险比例都要高出很多。

虽然保费交的更多，但只需满足男性缴满25年、女性缴满20年，就可以享受终身医保，其他两种都是需要终身缴费,停缴就不享受医疗保障。

对于缺少社保养老保障的老年群体，在失去赚钱能力并开始容易患病的年纪，就有可能让晚年经济雪上加霜。

并且灵活就业社保医疗报销范围更广、报销比例更高、限制条件更少，对于大病、慢性病来说这点尤为重要。

灵活就业人员不缴纳社保看似在短期内能省下一笔开支，让手头的资金更加灵活，可用于当下的消费、投资或储蓄。

从短期看，灵活就业人员不缴纳社保是件划算的事，但放在一生这个时间的长轴上看，社保是帮助我们消减时间带来的必然贬值效应的最有效办法。

为了晚年的安稳，还是在这里建议大家不要轻易放弃缴纳社保。

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