又到了每月的指数时间

9月区域性银行信用卡发展活力如何？

快来看看吧~

2024年9月，银联数据指数（区域性银行信用卡发展活力指数，简称“UPDIndex”）为108.4，区域性银行整体发展活力与上月基本持平。

新增发卡率持续提升，本月净收入环比增速略有回落，日均垫款余额环比增速上涨，发展速度表现较好。因季末新增销卡率有所抬升，有效卡量小幅下降，规模水平保持稳定。收入能力方面，卡均收入基本与上月持平，资金回报率及生息资产余额占比均较上月降低。风险管理方面，M2+本金占比及损失率均显著下降，催收质效表现持续向好，拨备覆盖率有所提升，季末新增核销有所增长。用户黏性方面，激活率与90天活跃率均明显上涨，卡均交易金额回升。额度管理方面，近12月调额账户占比连续多月下降。

经文化和旅游部数据中心测算，2024年国庆节假日7天，全国国内出游7.65亿人次，按可比口径同比增长5.9%；国内游客出游总花费7008.17亿元，按可比口径同比增长6.3%，较2019年同期增长7.9%。全国文化和旅游市场平稳有序，演出、文博等热点有力激发消费新动能，各银行可把握年末消费、出行旺季，关注重点场景，推出相应金融服务。

图 1 银联数据指数

图 2 分项指数同环比情况

本月卡均收入整体与上月基本持平，但结构略有变化。具体来看，卡均利息收入有所增长，卡均年费收入及分期手续费收入有所下降。资金回报率及生息资产余额占比均较上月小幅下跌。

据媒体报道，近期金融监管总局草拟《关于加强商业银行互联网助贷业务管理的通知》，其中拟规定，银行按照每笔贷款实收利息的一定比例支付助贷服务费用的，应当在每笔贷款结清后向助贷机构支付，且将付费比例控制在30%以内；在助贷环节，担保机构向借款人收取的担保增信费率不应高于贷款利率。金融机构应进一步在提升业务收入及合规经营之间取得平衡。

本月激活率及90天活跃率均有明显提升，卡均交易金额有所回升，中小额交易笔数占比基本与上月持平，540天睡眠卡率显著回落。

近期，北京、天津、上海等多地出台了个人消费者汽车置换更新政策。江苏、浙江、湖北等地区均已实施新的家电以旧换新补贴。以旧换新政策陆续落地，带动重点消费品销售明显上涨。银行等金融机构可把握政策机遇，重点关注汽车、家用电器、音像器材等领域，提升用户消费热情及用卡黏性。

图 3 90天活跃率分项指数情况

本月M2+本金占比及损失率均明显回落，催收质效持续向好，具体来看，M3_M4迁徙率下降最为显著。

据初步统计，截至9月末，今年已有11家银行挂牌57单信用卡不良贷款转让项目，其中交通银行、浦发银行、北京农商、江苏启东农商为首次发行。这些项目的全部未偿本息总额为432.54亿元。年末挂牌项目或较为密集，2024全年信用卡不良贷款转让项目未偿本息总额有较大可能超过2023年。此外，已有14家银行发行45单信用卡不良资产支持证券，2024全年信用卡不良资产处置金额或再创新高。

图 4 风险管理单项指数情况

在与银行合作的过程中，客户经常反复提出这样的问题：“我们银行在行业中的发展水平如何”，“较其他银行，我们有哪些方面需要快速提升”等等。为此，银联数据依托信用卡专业研究力量，以收入能力、风险管理、规模水平、用户黏性、发展速度、额度管理6类一级指标、22个二级指标，打造出了具有通用性、可比性、综合性、全局性四大特征的“区域性银行信用卡发展活力指数”，简称“银联数据指数“，即“UPDIndex®”。该指数全面反映行业情况与银行自身发展情况，为银行信用卡管理人员提供客观、真实、可比的行业数据与综合性评价指标，也为银行高层管理者制定策略、部署战略规划提供有力的决策支持。

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