有一批人，他们工作稳定，早出晚归，背井离乡来深圳打拼，十多年下来他们结婚生子，靠着打工攒下来的工资硬是凑不够一套深房的首付。

这时他们把目光转向了深圳周边的城市——东莞。从东莞大岭山开车1个半小时就可以到深圳，房价低、房子新、物业服务好，靠着华为基地，升值潜力无限。总价400万，相比深圳动辄八百、上千万的房子，东莞的房子实在太实惠了。

贷款买房

在做这笔人生最大的投资前，张芸夫妇想到了两人的工资加起来接近3万，虽说不少，但面对几百万的负债能否支撑下来。

但是，对高房价十几年的质疑，不断被打脸，他们已经麻木，相信房价永远涨。房地产是支柱产业，国家也不允许他跌，再不上车就真的来不及了。

即便几百万的债务还不起，不是还可以卖吗？既然房价不会跌，卖掉就可以拿回所有的本钱，还可以赚点涨幅，有什么可担心。

2020年3月，他们四处筹钱，找亲戚找朋友找同事，最终无果。于是他们萌生了一个念头，找金融机构贷款凑首付。热心的金融借贷机构给他们提供了一条龙服务，轻松凑够了120万首付。

住进房子的那一刻，张芸夫妇终于松了一口气，在外打拼多年终于有了一个家。新买的房子环境优美、家具崭新，阳光照射在松软的沙发上，孩子绕着干净亮堂的客厅奔跑玩耍…

四年暴跌100万

2021年恒大暴雷，戳破了房地产的巨大泡沫…。地产相关企业前仆后继的关停倒闭，全国的业主们开始紧张起来，张芸夫妇也嗅到了危机。但看到2021年的房价依然坚挺，甚至还涨了些，心里的石头也放下了。

2022年，各地的房价纷纷下跌，张芸夫妇不以为然，觉得跌了也会涨回来。

2023年，房价再次大跌，一些精明的业主们早已暗中出售房子，套现离场。张芸夫妇已经不敢打开链家，房价一天比一天低。更麻烦的是，降的越多，买家越不敢下场，怕砸到自己手上。

而此时，张芸收到公司经营业绩下滑，准备调岗降薪的通知。一番调整后，工资降到了8000元每月。夫妻两人的工资加起来到手不足2万，这让他们平静的生活一下子炸开了锅。他们做梦也想不到几十年都一直上涨的房子，身边的朋友早已靠买房发家致富，自己才买就开始跌。

2024年，张芸夫妇400万买的房子，扣除首付，贷款接近280万。而这套房子已经跌破300万了，仅四年暴跌100万，且还有下降空间。原本以为手中的房子会不断增值，没想到却成了贬值的资产。

这十几年来他们日日攒钱，买房已经掏空了他们所有的存款，首付款还欠了几十万，先息后本。很快，要还款的期限到了。先前计划在还款前再找其他机构贷点，可惜现在没有任何机构愿意贷款给他们了。曾经殷勤的贷款机构现在换了一副面孔，毫不留情的一遍遍地拨打他们的催款电话，甚至将他们列入失信黑名单。

鼎新清算刘常莹律师表示，这几年因房价大跌而负债累累的家庭不少。大家在购房前一定要评估好买房实力，避免因负债买房、杠杆买房而引发自身债务危机。现各大城市房价仍不稳定，就业环境堪忧，更应尽量减少大额支出，保障日常生活开销。

个人破产

面对50万到期债务及还款压力，张芸夫妇联系到了我们，想通过个人破产解决目前困境。他们表示目前贷款机构已经多番催促还款。但即便将房子拍卖，按现在的行情大概率流拍，拍成功预估会倒欠银行和贷款机构约200万。想当年拼命凑首付，又还了四年的贷款，现在还倒欠200万，这对于张芸夫妇来说简直是晴天霹雳。真是越努力越倒霉。

刘常莹律师表示，张芸夫妇有3年以上的深圳社保，因生活消费导致丧失清偿债务的能力，到期债权有200万元，属于诚实而不幸的债务人，符合个人破产申请的条件。我们在帮债务人申请个人破产前，会为债务人制作相关申请材料、提供可行性个人破产方案、与债权人沟通调解，向法院提交个人破产资料。

鼎新清算刘律师认为，个人破产是为帮助“诚实而不幸的债务人”摆脱债务泥潭，鼓励其重整旗鼓，开启新的生活。更好的维护了社会稳定，让更多债务人看到回归新生活的希望。