商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制对贷款者主要有以下影响：

1. 利率调整灵活性增加：

- 重定价周期选择更丰富：新机制取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制，贷款人可以随时向银行提出将重定价周期调整为三个月、六个月或一年。这使得贷款者在利率下行周期中，若选择较短的重定价周期，如三个月，就可能更早地享受到贷款市场报价利率（LPR）下调带来的优惠；反之，在利率上行周期内，较短的重定价周期也会使贷款者更快地承受加息负担。从整个贷款周期看，重定价周期长短对借款人的影响是中性的，但贷款者需要根据对未来利率走势的判断来选择适合自己的重定价周期。

- 加点值调整机会：当存量房贷利率加点值高于全国新发放个人房贷利率平均加点值 30 个基点时，借款人有权向银行申请调整房贷利率 LPR 加点值。这为贷款者提供了一定的机会，使他们有可能降低自己的房贷利率，减轻还款压力。

2. 还款金额不确定性变化：

- 利率波动影响还款额：LPR 是会根据市场情况进行变动的，因此贷款者的还款金额也会随之波动。如果 LPR 下降，贷款者的还款额会减少；如果 LPR 上升，还款额则会增加。这就要求贷款者更加关注市场利率的变化，以便做好还款计划。

- 风险意识需增强：新的定价机制下，贷款者需要对利率风险有更清晰的认识和理解。如果贷款者对未来利率走势判断失误，选择了不适合的重定价周期或未能及时调整加点值，可能会导致还款金额超出预期，增加还款压力。

3. 贷款决策更加复杂：新的定价机制使得贷款者在申请贷款时需要考虑更多的因素，如不同银行的加点值差异、重定价周期的选择、未来利率走势等。这就要求贷款者具备一定的金融知识和分析能力，以便做出更明智的贷款决策。

关于怎样的定价机制最好，这是一个相对的问题，不同的贷款者可能有不同的需求和偏好。但总体来说，一个相对较好的定价机制应该具备以下特点：

1. 公平合理：定价机制应该能够反映贷款者的信用状况、贷款期限、房屋类型等因素，使贷款者能够根据自己的实际情况获得合理的贷款利率。同时，定价机制也应该保证银行等金融机构的合理利润，以维持金融市场的稳定。

2. 透明度高：定价机制应该清晰明了，贷款者能够清楚地了解贷款利率的计算方式、调整规则等信息，避免出现信息不对称的情况。这样可以增强贷款者的信任度，减少纠纷和争议。

3. 灵活性强：定价机制应该具有一定的灵活性，能够根据市场情况和贷款者的需求进行调整。例如，在利率下行周期中，贷款者可以选择较短的重定价周期；在利率上行周期中，贷款者可以选择较长的重定价周期。同时，定价机制也应该允许贷款者在一定条件下调整贷款利率的加点值，以适应个人的财务状况变化。

4. 稳定性好：定价机制应该具有一定的稳定性，避免频繁大幅变动，以免给贷款者和金融机构带来不必要的风险和成本。同时，定价机制也应该能够在市场波动的情况下，保持房贷市场的稳定，促进房地产市场的健康发展。