AI不仅能让我摸鱼,还能让我赚钱?

数智前线 2024-08-06 20:58:35

AI有望打破专业金融服务的不足,让普通人也能有个专业的理财搭子。

文|宁静路

编|任晓渔

大模型时代,AI就像会“七十二变”的孙悟空:当客服,写文章,做PPT,敲代码……似乎无所不能。

我们最近还被理财的小伙伴问到,那AI能帮人赚钱吗?

你还别说,除了各类提供情绪价值的AI应用,拿AI分析市场热点、看财报测基金,也已经不是新鲜事儿。那AI作为普通人的“理财搭子”,到底靠不靠谱呢?

正好赶上财报季,带着这样的好奇,我测评了四款通用AI产品(国内的Kimi和海螺AI,国外的ChatGPT与谷歌的Gemini),两个专注金融的AI助手,包括支付宝App上的AI理财助理支小宝以及同花顺的AI产品问财,先看看在需要专业知识的财报解读上,目前AI进化得如何。

体验一圈下来,我感觉在“财报解读”这个赛道上,国内AI已经有不小的进步:一是AI给出的答案开始贴合用户的真实痛点,让小白用户也能读得懂、愿意读。

二是有专业的深度,相比通才,专才的金融AI开始发挥固有的生态优势,表现得更靠谱。

三是AI最根本的价值点,可能不在于替代了多少人力、降低了多少成本,而是让此前门槛高、普通人很难获得的服务,以普惠的方式提供给了大众。

以下是我的体验过程。

01

AI读财报,“眼缘”很重要

这阵子市面上最热门的公司当属东方甄选。俞敏洪和董宇辉的“体面告别”,东方甄选和与辉同行的“好聚好散”,围绕着这家公司的一举一动都受到市场的关注。

恰逢中季报集中发布期,我们就拿这家大热公司最近的2024中期财报做个预演,看市面上各类AI谁的解读能力最强?我把同样的问题发给了四款通用类的AI和两家主打理财的金融AI。

先看通用AI的表现,它们的普遍做法是把财报里的各种信息按照不同维度提炼里出来。例如下面截图里两个国内的通用AI,列出了营收、利润等非常多的数据,好的地方是真的勤勤恳恳、事无巨细。

我猜测这可能想突出大模型产品具备强大的信息处理能力,能识别和整理出越多维度的信息,代表模型的能力更强。

但如果从需求出发,这么密密麻麻的信息,真的是投资者想要的吗?一个小白想从专业财报中了解热点公司动向,看得懂和能看进去无疑是第一步。比起全面但是缺重点的罗列,TA可能更需要经过总结,有明确观点,一目了然,好消化的信息。

这一点上,其中一个金融AI,给出的反馈就多了一些小结,能看到概括出了“扭亏为盈”等观点,对小白更加友好。

而已有5900万人用过的“AI金融助理”支小宝,第一眼看上去,似乎又往前迈了一步。

支小宝提供的分析不是干巴巴的文字,还用生成图文的方式,加上醒目的标题,提炼和总结出了财报里的核心信息。这就进一步降低了阅读门槛,普通人一眼就能get到财报要点。

而两个国外的通用AI基本都在这里趴下了。

要么没有办法实时联网,要么无法明确“最新的财报”指的是什么时候。

东方甄选毕竟还是港股上市的企业,信息和数据上我们有天然优势。那如果换成美股公司呢?我又好奇用国内AI问了美股,以“英特尔的最新财报解读”为例,支小宝和国内的一个通用AI都答上了,而且依然是趋势图的呈现形式,一目了然,有信息重点,也有结论。

这也给了我一些启发——当下业界都在讨论C端的杀手级应用到底在哪,如何找到KillerAPP。也许,除了模型的能力升级,厂商们可能也要思考,大模型能否进一步贴合具体场景里的用户需求和痛点。

02

做理财搭子,还得靠专业

除了财报信息的总结提炼和更直观地呈现,要想做一个靠谱的AI理财搭子,也要兼顾用户成长进阶的深度需求,最重要的能力当然是专业性。

为了进一步测试不同AI应用的财商,我接着发出新指令,“对比东方甄选和交个朋友最新财报”。这次返回的信息看,各家暴露的问题也很明显。

两个国外通用AI继续停摆。要么提到作为语言模型无法提供这方面的帮助,要么要求明确“最新”所指的时间。我更改了指令细节,提出要求对比两家企业2023年的财报信息,它给出了一个非常简短的分析。

另外两个国内的通用类AI,其中一家给出的分析里依然出现了时效性的问题。红框中框定的内容是2023年8月发布的内容,却被大模型理解成最新的信息。

即使是垂直赛道的玩家,测评的结果还谈不上全面,时效性上也存在问题。

而垂类AI支小宝的回复,让人眼前一亮,有数据有结论,当然对比它财报解读页面的眉清目秀,也还有需要提升的空间。

除了给出两家企业财报的对比信息,我还发现,支小宝也提供了各大专业机构的分析师观点,并且汇总了数十家券商的态度,以便用户从中看到更深度的多维解读。

这可能说明,进入了金融这种专业场景,相比通用AI,还得要领域内有成熟机构合作生态的玩家出马。

03

AI让人人都有专业的理财搭子?

一气呵成地体验下来,我们也不禁在想:

AI竟然都能这么专业地分析财报了,未来传统的金融分析师、理财师们会被“替代”吗?

虽然当前AI已经能实现一些初级的定量数据分析工作,但对金融分析师来说,替代还远谈不上。或许未来对分析师的要求会有提升,更比拼的是跑企业调研和定性判断的能力。而对理财师而言,他们要提供与随身的AI理财搭子们有差异的更深度服务。

从另一个角度看,投资机构的分析师们生产的专业内容仍是稀缺品,此前只能服务一小撮人,比如机构投资者和高净值个人投资者。大量的普通投资者,其实也非常需要这些专业信息。但由于专业服务的覆盖半径天然有限,他们很少能享受到相关服务。

技术的进步让人们看到了缩小信息鸿沟的可能。眼前涌现的AI产品,特别是金融AI的不断进步,有望以极低的边际成本,使得只覆盖少部分人的专业服务,得以辐射到更多大众,弥补了此前金融行业对普通投资者服务的不足。

总结看来,AI要能扮演一个靠谱实用的专业理财搭子,从交互界面、使用体验到专业性上都有不低的要求。目前各路玩家们已经在各显神通,当然这些产品也有各自要克服的障碍。但好消息是,变化已经在发生。

希望这样的理财搭子早点走近每个人,让普通人不被信息茧房束缚。

0 阅读:3

数智前线

简介:关注数字化、云计算、智能硬件。