最近财新网在《处理问题险企》的文章当中有提到，正在修订过程中的《保险法》草案中已新增提出：“若被接管的保险公司资产不足以清偿全部债务，或者依法进行保险业务转让的，经国务院批准，可以对保险合同进行合理变更。”

这个消息引起了我的关注，因为如果真的发生，这对我们老百姓来说，是非常重要的一个改变！虽然目前这个消息并没有得到证实，但是无风不起浪，而且像财新网这样有影响力的媒体能够报道出来，这说明至少是有一些可能性的。

目前保险法规定的是：保险合同维持不变，也就是即便是保险公司经营不善倒闭了，我们的各权益是不受影响的。而根据这个报道的消息，未来再有保险公司倒闭的时候，可以进行合同变更，也就是说以前保险公司承诺的各种权益是可能会受到影响的。

其实站在管理者的角度来说，这也是可以理解的。如果什么都要政府来兜底，这本来都是不正常的事情。而且也很难兜住，比如前两年处理安邦保险的事情，保险保障基金就注入了608亿，要知道当时保险保障基金一共才有1000多亿资金。这一家保险公司就用了将近一半，要是在多来几家这样的公司那该怎么半呢？

所以我们看到，不仅仅保险，最近这些年，各种金融产品都在不断的打破刚兑。最开始是银行理财，现在大家都知道，银行理财是不保本的了。在后面是信托，要知道最开始信托就是号称刚兑才吸引了大量投资的，然而最近今年大量的信托产品都对付不了了。未来保险大概率也会打破刚兑。

而对于保险打破刚兑，我个人推测应该对于保障类的产品影响不大。毕竟保障类的产品，都是老百姓看病治疗的钱，再加上这部分的资金其实并不是很多，所以个人觉得这部分未来应该是可以保障的。

但是对于理财型保险，比如现在大家看到宣传比较多的理财分红保险，号称保证多少收益的产品，未来很可能受到影响。一来这部分是属于投资，二来这部分的量是很大的。所以个人预测，如果保险法修改了，应该主要是针对这类型的产品的。

那么对于我们来说，应该如何应对呢？我觉得可以做好以下几点。首先是树立风险意识，不要总想稳赚不赔。要知道任何投资都是有风险的！只是风险大小而已。

其次是要做资产配置，不要把鸡蛋放在一个篮子里面，篮子放在一辆车上，车不要行驶在一条路上，路不要在同一个地区。所以目前看最好最分散的资产配置，是分散配置到不同的国家和地区。（我们做基金投资，也要多配置一些QDII基金。）如果未来还发现其他星球，最好的配置就是分散投资到不同的星球。

然后就是在选择具体产品的时候，不要只看收益率了。就拿保险为例，以前我们买保险可以不用太关注保险公司，哪家公司的收益高就买哪家的，但是未来就不行了。甚至现在大家都要开始考虑这个问题了。万一我们买到的保险公司，未来经营不善被其他保险公司接管了，那么我们的收益率是可能会受到影响的。所以我们要选择实力强大稳健的保险公司的产品。

最后，还是要不断的学习，提升自己的眼界和格局。投资是我们知识和格局的变现，如果我们停止前进，就很容易被收割。想要做好理财投资，就需要不断学习精进，活到老学到老。