昨天，就是7月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期LPR为3.35%，5年期以上LPR为3.85%，均下调10bp。

乍一听，LPR下调这个消息听起来很重磅，但具体到个人的体感，相信不少存量房业主并不清楚自己的每月房贷能省下多少钱。按100万贷款额，30年期的等额本息房贷来计算，30年下来大概能省个2.1万元左右吧，摊到月供上就是每月能少还58元。

每个月少还58块钱对比起LPR下调这一惊天重磅，是不是顿时让大家感觉到骨感了不少。而且这个调整还得等到大家每年对应的贷款重定价日才能对应调整（就是贷款银行APP里对应的贷款详情中的利率调整日）。

对比现今的新房贷款利率，这么点比例的下调对于广大的存量房业主而言，真的是雷声大雨点小。相比于全网大张旗鼓的“存量房业主们有福了”，这更多算是银行业拆借业务的细微技术调整，富不了你我他。

相比之下，与现行新成交商品房贷款利率存在巨大拉差的存量房贷款利率该何去何从的问题更显重要。

自从2024年5月18日，‌中国人民银行和国家金融监督管理总局联合发布通知，‌取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限开始，每一次爆出又有哪个城市房贷利率突破了新低时，总能揪住万千存量房业主们流泪的心。

现在存量房贷的利率普遍在4%以上，深圳4.3%，上海4.55%，而北京则高达4.75%。而今年新房贷款利率甚至有城市出现了2字头的情况，一前一后拉差多的地区超过了1%。如果同样还是按100万的贷款额算，这里面的利息差值算下来，就是20万左右的水平了。

面对如今低迷的经济环境，如此显而易见的经济账其实并不难算，不少存量房业主等不来存量房贷款利率的下调，唯有选择提前还贷这一解决办法。不管是凑完所有能想办法的自有资金，还是铤而走险采用转贷的方式，对于存量房业主而言也只是短痛和长痛的抉择问题。

而从银行层面去看，不管是地产下行带来的断供潮，还是利率差悬殊带来的提前还款潮，都在冲击着过往银行最为优质的住房抵押贷款业务。是竭泽而渔还是给彼此一些喘息的空间，留给银行下定决心的时间已经越来越少了。

整体金融环境进入降息周期已然是大概率事件，但是早降一点和晚降一些对于背负存量房贷的个体家庭而言，其中的意义截然不同。从无数市场案例来看，对症下药这件事永远是宜快不宜迟，一步到位远比扭扭捏捏更能获得市场积极的反馈。