先问大家一个问题：

你是什么时候开始关注，支付宝等平台上可以买保险？

或者好医保等产品是什么时候推出的？

……

有段时间了，但具体不太清楚，这可能是大多数人的回答。

没关系，我来告诉你。

几款主流的百万医疗险：

好医保（6年保证续保）、微医保（6年保证续保）、平安e生保（6年保证续保），都是在2018年推出。

一定程度上来说，2018年是互联网保险的元年。

那么问题来了，

现在是2024年，刚好6年续保续保到期，请问你的的保险能否正常续保？

……

让我们搁置结果，先来看下这几年体验过程。

这里我罗列了比较重要的几个点，大家可以先对照看下：

1、是否清楚产品保障责任？（保什么、不保什么）

2、产品扣费是否都知道？涨价多少是否都清楚？

3、产品提供的增值服务（线上问诊、医疗费垫付，专人陪同，报告解读等）是否有体验？

4、产品升级是否了解？升级的弊端是什么？

5、产品下架是否有知晓？到期原产品无法续保，是否有准备？

6、有问题咨询平台，答复效率和准确性如何？能否解决问题？

通过问题，我们可以发现，保险不是一个冲动消费，

或者冲动后，仍然需要补功课。

在支付宝、微保上买保险，本质上是一个渠道选择问题，

你也可以通过银行、或者身边业务员购买。

但无论哪里买，其核心关注点都是不变的。

我调研了一下，不少人从2018年买到现在，上面的问题几乎一概不知，

反正觉得生病了都能报销，加上价格便宜就买了。

那么这会导致什么问题？

1、理赔时并不顺利

2、后续保障并不稳定

之前我分析过几例好医保拒赔，用户有一定疏忽，但责任并不全在自己，吃了条款的亏，最后被拒赔，

跟保险公司掰扯很被动，没有专业人协助，最后发在网上求助，搞的有点像水滴筹了。

关于续保，微医保已停售，早期的平安e生保也已停售，好医保弄个个升级，升级后重新计算6年保证续保，

不知道你们有没有关注。

但我能确定的是，如果出险理赔了，肯定会关注续保，

因为买不到保险了，只有希望已有的保险别抛弃自己。

换个角度，如果开始的时候心里就有个底，不至于后面这么恐惧和被动。

这几年处理过不少理赔，其中一些保险公司的处理方式，让我震惊。

但又能怎么办呢？

用户是一个个信息孤岛，是不懂条款的门外汉，

就算协商沟通，背后的规则你不知道，多少还是要吃亏。

所以我真心希望，大家以后在支付宝等平台上买保险，请先花一点时间做下功课，

在看产品介绍时，多一点理性思考，比如100%报销，是社保内100%，还是自费的也100%？

多一点逆向思考，比如你保的这么全面，那请问什么不保？

多一点长远思考，比如6年保证续保到期后，怎么办？

这些在线客服是可以解答的，是可以记录在案的。

如果回答模糊不清，则需要引起警惕。

另外有两个常见的误区，要注意下：

1、高性价比产品

很多其实是主打便宜。

虽然用户也看重品牌和服务，但架不住价格上的诱惑，

一份重疾本该要几千块，可这类平台专拿保障期限最短，缴费时间最长，保障责任又最差的给你看，告诉你几百块就能搞定，却不告诉你隐藏的条件。

当然，本身便宜不是问题，毕竟每个人的经济情况不同。

我指的是不要把价格当成唯一的衡量标准。

还有平台也不能只管卖，不管后续理赔和服务

2、量身定制，AI智能保险规划

这个用户稍微对比一下就发现同质化严重，根本不存在定制，

给所有人推荐的几乎都是同一款产品。

我觉得量身定制的前期是要会挖掘需求，也就是了解用户的真实情况。

这个了解不是说收入多少，房贷多少，这些数字上的。

更重要的是用户的心智上的。

比如用户是否了解保险，认可保险?

医疗险的作用是什么？买它是要解决什么问题？不买又会怎么样？

当然，这个需要反人性去思考。

说到这里，不得不提一下支付宝上基金，

前几年比较火的张坤、葛兰等明星基金，不少人被套在里面。

说白了，这类基金营销夸张，加上买入门槛低。

但现在再去买张坤的易方达蓝筹精选，显示不可购买。

这个就很好，

用户不懂基金，但因为相信平台，相信基金经理的专业能力，才买的。

现在市场很难赚钱，就先别卖，别把用户当韭菜。

保险也是一样，多一些强制提示，或者没达到某个标准，不能买。

多一些克制，这样对双方都好。

最后

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