最近小编收到了一位粉丝的咨询，说自己在2019年按揭买了套房子。

大家都知道，当时房贷利率较高，大概要个5.4%以上。但是当时的房产经营贷利率才3.85%，要是把按揭转成经营贷，一来一回能省好多钱。

以贷款300w为例，经营贷和按揭贷款的还款额对比如下图：

这个粉丝当时先是被众多中介电话轰炸，又在网上被某些大V忽悠，自己再算算账一合计，嘿，确实能省不少。于是就上了经营贷的车~

现在他迎来了续贷期，还款压力瞬间拉满，据他自述：感觉自己19年埋下的雷，现在就要爆了。

之所以咨询小编，就是想知道有没有好的办法能够补救。

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房贷转经营贷需慎重！

鉴于这位粉丝的遭遇，小编这里要先跟大家说明一下：拿房贷换经营贷的本质就是du！

一般这么做的人都抱着侥幸心理，du短期内房价能够上涨。

但是，大部分经营贷都属于短期贷款，通常需要1年或者3-5年归还一次本金，然后才能再向银行续贷。

通过续贷将整个授信时间拉长到10-30年，缓解还款压力。续贷的时候，又会重新对房子做一次评估再把钱贷出来。

而当下的房地产情况大家也都知道，房价都在下跌，这就导致房子的评估价也跟着往下跌，哪怕国家大放水，银行的钱也很难贷得出去。

有的银行是可以从原来的7成做到8成，但是如果房子的评估价下调太多，即使贷个8成也不管事。

小编举个自己身边的例子，有个朋友在上海某个区买了套房子，有着书包的属性。当年的评估价为1000w，银行贷款能批700w，还有贴息。

但现在房子书包的属性被减弱，再加上前几年大家懂的都懂，房子的估值也就变低了。这种情况再要换成经营贷，房子评估价即使有800w，贷款也只能批560w。

于是就需要朋友就自己补上这140w的差额，在贷款到期的时候归还全部贷款。

最关键的来了，如果银行卡余额不足，你上哪去搞这140w？

银行可不管你有没有钱，转贷不成，那只能把房子拿去法拍。

所以也就有了前文中的咨询。

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怎么避免续贷失败？

现在像前文中的粉丝这样的，真的不在少数，银行也一样。

银行手头上有一堆坏账和二手房，要想解决问题就只能通过法拍卖掉这些房子。

这些房子就如同一根根搅屎棍，流入市场后，又会进一步将这摊水搅浑，形成更大的漩涡。

再来跟大家讲个数据。

2020年到2023年年底，我国的经营贷余额从11万亿上涨至22万亿，整整翻了一倍。

而这些资金，不仅仅流向了楼市，还有大A以及其他投资，比如去年爆雷的鼎益丰。

由此，大家也应该能一窥经营贷爆雷的杀伤力。但还是会有人这么干，最终的结果也无非是：拆东墙补西墙、逾期断贷，最后沦为法拍。

真就一点办法没有吗？小编见过形形色色的案例，有时候真的无能为力，但其实有时候找对人就能解决问题。

这里给大家提供几个解决思路：

1、提前跟银行或贷款机构沟通，宽展还款期限或者分期归还；

2、将贷款置换成更高额度的银行，以满足额度要求；

3、如果银行方案无法满足需求，考虑引入第三方（向亲戚朋友求助借款等）。

4、合理规划，理性借贷。华友投资圈对菊厂同学服务，提供贷款债务优化方案，降低贷款压力，助您渡过贷款难关。

银行只想赚利息钱，把款项安全贷出去；房主只想保住房子安全，特别是华为的同学们，买房不易，更多是想以小置大的安居房，不希望自己的房子沦为法拍房，需要根据自己的财务状况，及时规划后续的还款。

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结语

综上所述，房贷转经营贷看似能省不少钱，实则处处充满危机，一着不慎满盘皆输！要是你真想把按揭转经营贷，还是要根据自身条件做个综合评估！