2023年10月底召开的中央金融工作会议强调，严格中小金融机构准入标准和监管要求，立足当地开展特色化经营。在此背景下，寻求差异化打法被不少银行视为高质量发展的关键。
一句“大银行做不好、小银行做不了”道出了宁波银行差异化的战略定位和经营策略。记者日前赴宁波银行调研了解到，大行下沉不到、小行又够不着的人和事，就是该行持续精耕细作的赛道，而这份坚持在该行零售公司业务上尤为凸显。
服务效率VS贷款利率
宁波银行的“大本营”正是先进制造业基地——宁波，这里民营经济活跃、中小微企业众多，在全市138.63万经营主体中，小微企业和个体工商户占比达96%。
从这里起家的宁波银行，成立伊始便与小微企业有着天然的亲近性，形成了特有的服务中小企业的比较优势。记者了解到，中小企业、民营企业占宁波银行企业客户九成以上，瞄准这些企业，是该行基于自身差异化定位做出的战略选择。
“我行2009年就成立了零售公司部，部门以民营企业、小微企业、实体经济为重点展业对象，精准匹配民营经济，深耕中小企业客户群。”宁波银行零售公司部副总经理黄上表示。
记者从宁波莱盟机器人有限公司（以下简称“莱盟公司”）了解到，该企业与宁波银行从2015年起合作至今，已从最初的一家年销售额几百万元的小企业，慢慢成长为如今的规上企业，这离不开宁波银行的陪伴。
莱盟公司成立于2013年，主营工业机器人、磁悬浮柔性线及其核心零部件制造，是电驱控制运动系统解决方案的提供商。公司产品应用于液晶面板、3C消费电子、光伏、锂电池等领域，已进入立讯精密、比亚迪、国轩高科等多家企业的合格供应商名录。
图为宁波莱盟机器人有限公司部分工业机器人产品展示 记者吴丛司 摄
问及为何选择与宁波银行合作？公司法人代表朱李楹告诉记者，除了本土企业对本土银行天然亲近之外，相较于更低的贷款利率，公司更看重快速的服务效率。
“公司产品从非标定制到出货一般在一周以内，宁波银行决策链条短、反应快的特点与企业的需求高度契合。”朱李楹表示。
宁波银行下应支行行长周洁表示，“我们会定期走访包括莱盟公司在内的企业客户，根据企业需求的变化，及时调整金融产品和服务。”
此外，金融科技是宁波银行提升服务效率的重要依托。据悉，宁波银行将金融科技视为最重要的生产力之一，每年将5%左右的营业收入投到金融科技建设上，从“系统化、数字化、智能化”着手，持续提升金融科技支撑能力。
为了更好地推动金融科技与业务经营有机融合，宁波银行专门设立了零售公司大数据经营部，负责中小微企业客群经营和普惠金融业务运营中的大数据赋能与应用。
截至2023年末，宁波银行普惠小微贷款余额1858.40亿元，较年初增长20.81%；普惠小微户数23.31万户，较年初增加4.69万户。
20年来最低的净息差VS丰富的工具箱
除了提升服务效率之外，向实体经济让利、降低企业融资成本也是宁波银行持续提升金融服务质效的重点。
“‘支持实体，服务中小’是我行的经营宗旨。”黄上表示，该行通过单列普惠小微信贷额度、下调内部资金转移价格等举措，鼓励贷款投放向小微企业倾斜，降低企业融资成本。
近年来，我国实体经济综合融资成本持续下降。国家金融监督管理总局局长李云泽在今年全国两会“部长通道”上表示，目前，贷款利率已降至历史低位，银行净息差也降到了二十年来最低水平。
金融监管总局数据显示，截至2023年末，我国银行业的净息差已降至1.69%。同期，虽然宁波银行以1.88%的净息差高于行业均值，但与绝大多数银行一样，净息差连续多年持续收窄。
如何既让利实体又实现稳健经营？在宁波银行小港支行副行长王国平看来，净息差收窄虽是长期挑战，但更是银行修好“内功”的重大机遇。
王国平是宁波银行的“销冠”，自2019年进入宁波银行以来，已服务企业客户超180户，其中规上客户超40户，贷款投放余额达2.6亿元。
记者了解到，熟练运用宁波银行丰富的金融产品是王国平成为“销冠”的秘诀之一，而为客户经理提供丰富的“工具箱”是该行修炼“内功”的心法口诀。
黄上表示，宁波银行结合企业发展阶段，提供资金结算、现金管理、国金业务、财富管理等一系列综合金融产品服务。针对小微企业、民营企业票据结算较多的现状，该行还推出了“票据好管家”“易收宝”等细分产品。
宁波恒世达电梯配件有限公司（以下简称“恒世达”）是一家专业从事电梯配件生产的企业，产品主要出口越南、泰国、韩国等地。企业从2017年起与宁波银行建立合作关系，目前该行已成为企业的主办行。
“目前，恒世达与宁波银行在结售汇、押汇、授信等多方面均有深度合作。”公司法人代表赖睿英告诉记者，作为一家外销型企业，企业最看重的就是宁波银行提供的国际金融服务。
图为宁波恒世达电梯配件有限公司法人代表赖睿英介绍公司产品 记者吴丛司 摄
宁波银行海曙支行零售业务一部副总经理林龙告诉记者，宁波背靠世界第一大港——宁波舟山港，拥有数以万计像恒世达这样的外贸企业。针对这类客群，该行在企业综合服务平台“波波知了”上设立了进出口企业特色专区，并为企业提供海外拓客助手、法务、税务咨询等14项专业服务。
“我们通过用好各种‘工具’留住客户，增强与客户的黏性。”王国平表示，只要留住客户，就不怕没得做。
来源：新华社（宁波银行供稿）
