回答这个问题之前，先了解一下目前我国参加城镇职工基本养老保险的人员退休条件的规定。

根据社保政策规定，参保人员退休，需要满足两个条件。一是工龄不能低于15年；二是退休年龄要满足要求，男性法定60岁，女性法定50岁，女干部法定55岁，以灵活就业身份参保的女性朋友，法定退休年龄55岁。由于历史原因，个别地方根据实际情况不同，灵活女性有规定50岁退休的，有规定55岁退休的。

从退休条件看，在职人员和灵活就业人员，男性退休条件完全一致，女性人员虽然在退休年龄上的规定有些不同，但法定退休年龄与女干部法定退休年龄一样。

由此看来，在退休条件上，并不分在职人员和灵活就业人员身份，二者退休条件一样。

现在，最新的消息是，延迟退休一定会实施，最迟时间点也确定了，2029年10月，也就是建国80周年之前，延迟退休改革会落地。目前距离这个时间还有5年多一点的时间，相信延迟退休实施方案将很快落地。

延迟退休实施后，个人预测，在职人员和灵活就业人员，退休条件将完全一致，女性不会再有退休年龄的区别。比如女性法定退休年龄是60岁，在职人员和灵活就业人员都一样，也不再区分女职工和女干部。

当然，延迟退休执行自愿和弹性原则，灵活就业人员或许在达到最低退休条件后，可能有机会申请提前退休。不过需要注意，提前退休的养老金，一定没有达到法定退休年龄再退休时的养老金高。也就是说，个人可以根据自身情况，选择合适的退休年龄，但养老金待遇会有差别。

除了退休年龄，灵活就业人员还有一个关注点，就是缴费年限问题，是否也会在15年的基础上进行提高呢？个人认为，提高缴费年限的可能性还是非常大的，毕竟目前15年的最低缴费年限并不是很高，如果缴费年限提高到20年，虽然灵活就业人员缴费增加了，但同时更应该看到，退休时的养老金待遇也将得到很大提高，延长缴费年限对灵活就业人员来说很划算。

联想到近几年银行存款利率持续下降问题，2022年9月以来，银行挂牌利率已经下调5次。7月25日，国有六大银行挂牌利率下调，5年期存款利率只有1.8％，三年期只有1.75％。如果灵活就业选择把钱存银行养老，个人认为资金保值增值效果不如购买城镇职工基本养老保险，银行定期存款利率过低，如果赶不上通货膨胀，存钱将让自己辛辛苦苦挣来的钱，实际价值可能会下降。

另外，存钱养老可能会带来家庭矛盾，不如每月定期收取养老金靠谱。

延迟退休，是板上钉钉的事情，延迟退休具体实施细则公布时间，不会迟于建国80周年。

延迟退休实施后，在职人员和灵活就业人员，退休年龄，个人预测，不会有任何差别。

延迟退休后，由于缴费年限增加，个人账户储存额会增加，同时因为年龄越大，个人账户养老金计发月数越小，个人账户养老金会增加不少。

同时，基础养老金由于工龄增加，养老金也会增加。

基础养老金和个人账户养老金都增加了，那么基本养老金待遇将会有一个令人期待的结果。

受多种因素制约，不建议存钱养老。