众所周知，我国存款的主力军是老年人，主要是老年人经历过物资匮乏的年代，养成了勤俭节约的习惯。同时，老年人收入稳定，平时开销也不大，每个月总能省下一些钱。值得一提的是，多数老年人厌恶投资风险，认为与其把钱投资股票、基金等高风险品种，还不如把钱都存在银行，至少本金和利息还是有保障的。

就在不久之前（10月18日），工农中建交邮六大国有银行集体宣布，从即日起调整人民币存款挂牌利率。随后 12家股份制商业银行也紧随其后。这次下调存款利率幅度之大，有些出人意料。其中，活期存款利率下调5个基点。各期限定期存款利率更是全线下调25个基点。

对此，有业内人士提醒，从今年10月开始，储户要习惯面临以下重大变革：一方面，这一轮存款利率下跌的周期，并没有结束。未来银行存款利率仍会有进一步下调的空间。另一方面，储户存款的利率收益率会越来越高。以3年期定期存款为例。之前存款利率是2.4%，现在已经降至2.15%。所以，储户应想好应对措施。

实际上，这轮银行存款利率下调，受影响最大的有两类人群；其一，老年人群体。主要是老年人除了退休金之外，就只有利息收入了。现在银行存款利率收入大幅下降。意味着老年人的利息收入也会大幅减少。其二，有钱人。很多有钱人把钱都存在银行里面吃利息，就能过上舒适的生活。而随着银行存款利息越来越少。以后靠存款过日子的有钱人，日子会越来越难过。

其实，导致银行存款利率大幅调整的原因主要有三个；①银行通过下调存款利率，迫使大家把钱从银行里面拿出来，用于消费和投资。这就可以刺激经济增长。②现在银行里面存款越来越多，但贷款需求呈现萎缩趋势，银行发放贷款的压力很大。于是，银行就通过降息的方式，以迫使银行存款增速放缓。③银行想通过大幅降息的方式，以减轻社会融成本，以刺激贷款需求回暖。

面对当前银行存款迎来大变革，手里有30万以上存款的储户要注意，随着银行存款利率持续下跌，储户也要采取一些相应的措施，除了把存款期限延长，以锁定利率之外。还应该学会进行多元化的资产配置，以应对当前不利局面。

例如，如果你手里有30万存款，可以拿出10万元购买存款、国债、大额存单等无风险投资，然后再拿出10万元购买结构性存款、R2以内的银行理财产品、货币基金等低风险投资品。最后，再拿出10万元去购买每年可以分红的银行股、债券基金等高收益品种。进行多元化资产配置，既可以把投资风险降到最低，又可以实现收益的最大化。