央行发布了我国4月金融统计数据报告。在2024年第一季度，我国的人民币存款增加11.24万亿元。但到了4月份，情况发生逆转，前4个月人民币存款合计增加了7.32万亿元，那么也就意味着在4月份单月，我国人民币存款减少了近4万亿元。那么他们都去哪里了呢？存款市场发生何种变化？

社融数据和 M1和m2货币发行数据全部下降，人民币存款也在4月份大幅减少，这在央行的报告中显露无疑。其实其中有着3大变化，导致出现这样的结果，那就是居民存款去还贷、活期存款定期化、企业存款变理财。

一、在4月份居民存款总量减少了1.85万亿元，同比多减6500亿元。这主要引发的原因就在于存款利率在不断下降，尤其是大额存单，利率的下降以及长期定期存款品种的减少，引发居民存款的利息快速缩水，那么居民存款的去向到哪里呢？一部分转入低风险的理财市场，一大部分由于提前还贷，还有一部分去做个人长期养老规划了。

2023年德先生就已预判，还贷潮还会出现。只要是我国投资和理财市场还不稳定，风险持续放大，那么提前还贷，仍然是一个最直接的选择。房贷民众会通过提前还贷，降低自己的金融杠杆。目前在银行排队，争取提前还贷名额还在持续。想一想手中的余钱，不敢去理财，不敢去投资，存款利息又越来越少，获取的利息收入远远低于每个月的房贷利息支出，提前还贷不就是一个好的选择吗？！

二、同样在4月份，企业人民币存款减少了1.87万亿元，同比多减1.73万亿元。这其中的主要原因在于企业存款去理财了，不再以协定利率存款、通知存款的形式放在银行了。央行在去年5月曾经发布通知，四大行执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，自动滚存的通知存款停办。那么到今年5月进入到新规的最后执行期，最近各家银行密集调整这两类存款的利率。

例如股份制银行都已经发布，从5月15日起停止自动滚存通知存款，协定利率存款，一般不高于1.15%。未到期的存款将由银行系统自动分段计息并调整到位。银行针对企业存款揽储的最后两个后门产品已经被全部堵上，企业存款现在利息收入太低了，那么就会寻找其他低风险的理财产品。近期银行理财产品市场急剧升温，4月全市场理财产品规模环比增长约2万亿元，迎来久违回升，年内或有望跨过30万亿元大关。

三、还有一个新的变化，那就是活期存款下降幅度，超过了定期存款下降幅度。居民定期和活期存款比重已由2017年的“六四开”升至目前的“七三开”。虽然存款利率在不断下降，但是民众仍然会要放置一部分钱在存款之中，此时住户定期及其他存款增速更快。数据显示，2024年一季度较上年末增长为7.32%，远高于非金融企业定期及其他存款的0.58%增速。对于未来提供一个什么样的信号呢？有可能将自己手中的钱“花”出去更为重要，但是如何花出去呢，可能变成一个长期可以产出的现金流资产最为正确。投资是有风险的，理财的波动也是不能承受的。那么现在的网红的年金保险以及增额终身寿产品，有可能会成为未来民众采购的热点商品。