此次存量房贷利率调整引发了人们的困惑，因为大部分人原以为此次调整好像十分“给力”，房贷利率有可能会降到3.3%。
但实际上，真的降到3.3%的借款人并不多，反而借款人利率还是之前的4.65%或者4.9%，那么是为什么呢?
一天之内就有好几个人和小编解释这个问题，同时有好几个人表示他们的房贷利率已经降到3.3%，那么是什么原因导致这两种截然不同的结果出现呢?
存量房贷利率调整。大家希望房贷利率可以下调到3.3%，这当然是非常好的，但是并不是说想降就能降。
那么这个房贷利率到底是怎么定的呢?
这很大程度上是由央行所公布的lpr来决定的，央行每个月会在一天内公布这个lpr利率，往后每个月的这几天，房贷利率就会跟着浮动。
lpr利率降低，房贷利率就会降低，反之亦然。
现在的存量房贷利率大多都是在2020年之前办理的，那个时候还没有央行公布的这个lpr利率，所以当时很多借款人都是选择固定利率的方式来申请贷款。
那么当时选择固定利率的借款人，住房贷款利率一般是在4.65%或者4.9%，这是市场上的最低利率，也是能让借款人承受的，因此选择固定利率的借款人大多数都是这个范围。
在今年2月份，央行针对存量房贷利率进行调整，让原有的固定利率房贷转换为浮动利率。
于是，一时间借款人们都开始兴奋不已，纷纷表示自己的房贷利率也会降低。
然而事实并不是这样的。
许多借款人还在4.5%或者4.9%徘徊，甚至依旧高达4.65%。
那么，房贷利率调整是统一的吗?
肯定不是的，这就是造成借款人利率差异的原因。
存量房贷利率的调整是分两个时间段来进行的，第二次调整的开始时间就是借款人们最为关心的，因为这直接影响到自己的房贷利率，从而更加关心下一次的lpr利率和自己房贷利率重新定价的日子。
那么，存量房贷利率的调整又是如何进行的?
根据央行的相关规定，存量房贷利率采用的利率是以lpr作为基准的一种浮动利率方式。
4.65%和4.9%都是浮动的基准值，那么这些借款人的利率是如何计算出来的呢?
就是在这个基准值上增加了相应的加点。
新申请房贷利率普遍较低。如今，按照新的政策，存量房贷利率也会纷纷进行调整，主要是为了让借款人获得更多的贷款利息，达到降低还款的目的。
实际上，借款人已经偿还了一段时间的房贷，在进行存量房贷利率调整时，实际上，在此基础上再与新的浮动利率进行对比，新的浮动利率实际上已经趋近于现在的基准利率。
例如，近来新申请的浮动利率的基准值普遍在2.9%左右，甚至有的可以低至2.75%的范围，而存量房贷利率调整的情况下，原先的浮动利率可能还在4.65%或者4.9%的范围。
从这个方面来看，浮动利率已经下调了两三个百分点，这已经是非常不错的了。
因此，在如今这个情况下，房贷利率要想与新发的房贷利率看齐，并不是一件容易的事情。
一方面是浮动利率希望借款人能够达到新发房贷的基准值，另一方面，银行也希望自己的浮动利率能够达到新发房贷的这一水平。
从新发的贷款利率来看，这个利率已经室非常正常的水平了。
而如今的存量房贷的浮动利率再比新发的低上两三个百分点也不算很高了，很多银行都已知低于新发房贷的这一利率水平。
但是，具体的下调的幅度不是银行决定的，而是由央行所公布的lpr的变化来决定的。
央行在出来lpr利率后，存量房贷利率才会进行具体的下调幅度。
因此，借款人们不必太过于关注央行的lpr利率。
同时，做出这样的调整，不仅是利息较高的贷款利率的偿还时间短，而且还有打击炒房行为的目的。
在未来的房地产市场，恐怕很难会有很好的发展。
固定利率转浮动需谨慎。而且，借款人如果想要将固定利率改为浮动利率的话，这个也是要进行一定的条件审核。
通常情况下，转换的额度是固定的，这一额度一般来说是0.05%~0.1%之间。
如果借款人比较走运的话，那么借款人就能将自己的贷款利率从固定的划转到浮动的。
那么，这样的选择是否就是最好的呢?
并不是的，实际上，借款人如果自愿选择的话，是可以将浮动利率改为固定利率的。
而且在一定条件下，这一选择是不会被拒绝的。
所以，借款人在选择的时候一定要考虑好这个风险。
因为浮动利率的利息高低是与央行的lpr利率相关的。
倘若央行所公布的利率越低，浮动利率就会越低，高的情况就是这样的，低的话自然就会低。
只有在央行利率比较平稳的情况下，浮动利率才会相应的稳定下来，能够保障经济运行的稳定性。
但在央行利率一旦出现波动时，浮动利率就会出现相应的变化。
因而，当央行的利率变化比较大的时候，浮动利率的利息就会出现波动。
所以，借款人一定要考虑清楚这个利率变化的风险。
借款人一定要考虑自身的情况，如果如今手上有资金的话，那么不妨选择固定利率，这样就能够固定利率产生的收益。
而有的借款人可能会希望浮动利率能够最大限度的节省利息，那么就不如选择浮动利率。
结语所以，借款人一定要结合自身的情况，切不可贪图小利而导致大损失，要进行综合分析。
