现金流是一个企业的命根子，我们创业都是按照本能，创业就是为了赚钱！

我们大多数人做生意都是满脑子只想赚钱，但是钱凭什么给你赚呢？你有这个赚钱的能力吗？

但是，盲目追求利润，却是一个企业倒闭的核心！

自己有财务能力吗？有没有财务杠杆能力，或许从来都没考虑这些，连基本的计算都没有。

对投资，成本，现金流，毫无概念，完全凭感觉，只知道利润，收入，我们大部分人只想到了利润，如果只想到了利润，那么如果几个月没有赚钱，现金流断裂，公司呼啦呼啦就倒了。

大部分的企业都没有钱，现金都在生意上，都在资产上，都是货上，企业都缺钱，都没有钱！

一、什么是现金流？

一分钱难倒英雄汉，很多企业虽然赚钱，但是手上就是没有钱，公司有盈利，但就是没有钱！现金把企业给放倒了！

现金流是指某一段时间现金的流入与流出：

现金的流入：产品销售，出卖公司资产，融入资金等，形成现金的流入。

现金的流出：各种成本支出，对外投资等，形成现金的流出。

举例：

有一个企业，投资50万，全年产生销售收入是100万，销售的产品成本是20万，扣掉固定的房租，水电，员工的基本工资，还有一些固定资产的折旧，这些运营的费用加起来是20万，那么，毛利就是100—20—20=60万。

再扣掉企业的各种税收10万，那么，经营一年所获得的净利润是50万！

如果按照这样的盈利能力，投资回报率来计算，是相当不错的了！

但是，如果这个100万的销售收入，如果对方只付了30%的定金，还有70万的是应收款呢？也就是说，对方收了货，但是只付了定金，尾款还没有收齐，那么，你公司的现金流立马会变成不好！

缺钱怎么办？那就去借钱咯！

只要借钱，成本又增加了，现在很多企业的利润都还不够支付利息钱！

很多公司破产，并不是因为产品不能盈利，团队管理得不好，而是因为现金流出现了问题，赊销的风险太大了，不要说赚钱了，能不能收回来还不好说。

所以，企业必须要重视现金流的管理，在疫情的时代，很多企业只出不进，很多公司都奄奄一息，都是三角债，在债务链条上，只要有一家出现倒闭，或者只要有一家跑路，那么，整个链条上，现金流不充裕的企业就会倒掉！

对于那些手上的钱只能维持一两个月的老板，考虑的，已经不是赚不赚钱的问题，考虑的也不是亏多亏少的问题，而是能不能撑下去的问题。

在创业过程中，最根本最大的一个风险，那就是现金流！

二、三种现金流

1、经营性现金流

那就是我们日常的收入要大于支出，这样才能保证现金流是正数，如果一个企业长年出现亏损，那么，再多的钱也会亏掉的，我们可以暂时没有利润，但是，不能一直没有利润。

对于成长型的企业，很大可能是收入小于支出，正在大笔的投资，这个时候，企业的现金流很可能是负数。

对于稳定的企业，那么现金流一定是要正的，因为企业手里有现金流，这是企业唯一可以支配的钱，可以有效果的防范风险。

2、融资性现金流

融资性现金流一般来自于股权，或者债权！

债权就比较好理解，那就是向银行或者社会借钱！支付一定的利息。

不过债权融资的现金流是不良的，有两点：

第一，要还

第二，要付利息

股权融资就是不需要付利息，也不需要还，用公司最稀缺的股份交换得来的。但是，我们应该想的是，别人为什么会投资呢？因为公司值钱，所以别人才会投钱！

公司在刚起步的时候难以依靠自身造血，难于靠赚到的利润去获得企业的发展，几乎没有产生收入的能力，只能靠融资，靠融资生存。

很多时候，一个企业的融资能力，决定了一个企业的发展速度。特别是互联网企业，融资的速度决定了企业发展达到第一的速度，只是互联网行业是最残酷的，只有依靠规模优势，只有规模优势才能让企业迅速立于不败之地！

想要企业创业成功率更高，必须学会融资，借助资本的力量，助推企业发展！

3、投资性现金流

投资性现金流，我们投资下去，这个钱可以投资自己，比如我们花钱开店，开工厂，形成了固定的资产或者是无形的资产，通过这个资产来获得收入。

这个钱也可以投资别人，比如入股别人公司，或者组建子公司等。

一般来讲，投资性的现金流是负的，因为投资下去，没有那么快就能立刻分红，或者能够立刻产生增值。投资是最考量我们对商业逻辑的理解。

三、现金流思维的常识

我们大部分人创业都是冲着赚钱去的，冲着赚钱去，反而赚不到钱，你是冲着赚钱去做生意的吗？

为了赚钱，结果，把手上的钱都投资出去了，钱不够，还去借钱投资，而且，有一个很恐怖的事情，投资越大，你的成本越大，成本越大，造成利润就越小。

所以，我们为了赚钱，投资要花钱，成本要花钱，收入要花钱，赚钱要花钱，所有的都要花钱，结果我们就是为了赚点钱，这不可悲吗？

为了赚钱，把所有的钱都花了，所有的钱都变成了固定的资源，或者变动的资源，手上就是没有钱，所以，为了赚钱，搞得手上没有钱，这是做生意吗？

假如，我们手上有100万现金在手上，如果一年赚100万，这个爽不爽呢？无数的人都觉得很爽！

我们仔细想一想，这个100万相当于是没有赚，你还亏了现金流，因为没有做生意之前，你手上的现金是100万，辛辛苦苦工作一年，还担心受怕，反倒手上的钱却变少了！

这是一件很恐怖的事情！

做生意是如何让公司变得更有钱，你倒好，却把公司的钱给搞没了！

其实，就算你一年赚100万，其实只是回收了投资而已，我们辛苦一年，只是赚了一个资产而已，而且这个资产还是要打折的资产。

没有公司因为没有利润倒闭，公司只有因为没有现金流倒闭。

利润不是钱，赚钱不是钱，只有拿在手上的钱才是钱！

我们要赚更多的钱，必然就会加大规模投资，钱不够就去借钱，银行借贷，民间借贷，这些利息就会增加成本。

羊毛出在羊身上，这些成本最终会加在价格上，转移给顾客，导致销量减少，销量一少，你公司的竞争力立马就没有了。所有应该要花的钱都要先花，所有要收回来的钱都收不回来，只有把货卖出去才能收回来。

所以，结果就是什么都没有干，我们很多人一创业就是把钱给搞没了，本来每个人创业的资金就有限度，越花越没有钱，现金流越来越少！

做企业是要同时考虑这三个现金流的：

1、经营性现金流：如何才能让收入变得更大

2、投资性现金流：如何少投，或者不投资，但是却还能收钱回来

3、融资性现金流：如何融资才能融到更多的钱

要想让公司不缺少现金流，这三个同时考虑，如何让收入更大，如何让投资更小，如何让融资更大，这个是我们还没有创业就应该考虑的事情。

收入如何更大呢？收入大不是利润大，收入大是我们的量大。如何把量做大呢？那么，只有把利润做小，收入才能做大，收入大了，才能有庞大的现金流。

一个企业只要量一大，就可以实现对上游进行欠款，对下游先收款。

如果少投资或者不投呢？比如，你开一个饭店要投资100万，你可以找到别人投资吗？自己不投或者少投吗？你少投资了，别人才能多投资，这就是如何融得更大，你只有融得更大，投得更少，你的现金流才是最好的。

这是两种投资的思维：

一种是什么都还没有做，钱先花一堆。

另一种是什么都还没有做，钱先收一堆。

现在迅速成长的企业，不都是靠融资做大的吗？不都是靠压榨别人现金流做大的吗？

这就是现金流思维。

总结：

我们做企业必须从追求利润最大化，要转变为追求现金流最大化。做企业是让手里面有更多的钱，什么叫有钱人？就是有源源不断现金流的人，这样的人才叫有钱人！

不问公司前途、不问技术含量、不问老板能力，现金流就是企业血液，持续失血肯定玩完，公司缺钱，缺现金流是公司死掉的第一个根本原因。

你永远不知道明天和意外哪一个先到来，所以，在特定的时间需要有特定的现金流。

对于现金流与利润，很多财务人士都有话说“没利润没什么，但是如果没现金流，我的工资都要领不到了。”

这也就是我们为什么看到那么多公司，连续几年里都在各种融资烧钱，财报上亏损巨大，但也仍然活得很好。

—— END——

推荐阅读往期精彩内容：

如何用系统的方法去开店？让店还没有开就知道能赚钱？

赚不到钱？先搞懂商业逻辑再说赚钱吧！

在庞大的盈利空间之下，才能获得庞大的盈利