回家团圆,今年别添了一种仪式感。
洗尽疫情管控与放开的坎坷与艰难,迎接兔年的兔飞猛进、宏兔大展。
值此春节,超哥恭祝大家,家和万事兴。
借此分享几个房子与家的年度故事,与防催婚有关,与儿童防留守有关,与家族资产防火墙有关。
一、买房防催婚,婚了好处多
前不久,今日头条发起了#聊聊催婚这件事#的话题。
结婚是人生大事。大部分人还是希望,有个伴、有个家、有个娃吧。
第1个故事。开头都挺熟悉,就像《大博弈》里主编于文发一样。只身广州打拼的一朋友,住积水的城中村,加长长的大夜班,也有个女朋友,也到了谈婚论嫁,一样的“没房怎么结婚,不想在你身上浪费青春”。
结局很不一样。于文发尽得多金丈母娘欢心,联手马怡创业成功,最终赢取白富美出身的事业兼人生合伙人。电视剧里的完美结局,几人能做到!广州的朋友走过了毕业之后的最大低谷期,通过低首付买了套三四百万的广州房。结婚已不成问题,何况被催婚。
我们需要理解,“没房怎么结婚”的国情;我们也应该谅解,“没房为什么跟你结婚”的现实。
那么,怎么能有房早结婚?
最大的问题,还是认知。
很多人以为,没房是因为没钱,所以先攒钱。但现实是,机会多的一二线城市,大部分人攒钱的速度,根本够不上首付动则上百万的房价高度,也赶不上优质房产价升的速度。
不过,这是没理解房子的金融属性。因为金融属性(且称为“房商”)的存在,低首付买房成为可能。低到负首付都有可能,但不建议普通买房者玩这个。
一般有个五六十万,也就可以买房上车了。
新问题来了,干嘛要结那个婚?
1、婚了,贷款更高。您可能不知道,“非婚汪”连银行都“鄙视”。一个来厦三代未买房、2022终于买了房的朋友,就因为未婚,贷款时被银行砍了30万额度。
2、婚了,破限购根本不是事。比如在厦门,1人只能1套,家庭可以买2套。那出了厦门,去北上广深,每个城市继续攒名额。所以,是非婚名额多,还是家庭名额更多?更何况,非婚怎么分开不同城市,交社医保攒名额?
3、婚了,生娃好处多。于国有利,就不说了。于家,海誓山盟时,都说“你在哪,家在哪”,但最终不敌“有娃,才像家”。多子是否多福,这一代人不易知道了,但多子买房名额多,在厦门是确定的:家庭1娃可买2套,2娃可买3套。妥妥的生娃生财呀,如果买对优质房。
二、买房防留守,孩子留身边
超哥曾是“小镇做题家”,对于拼进大城市的念想感同身受。
我们拼一二线城市,是为了自己更好发展,也为了孩子未来更好。我们当然不想孩子回去当留守儿童,重走来时路。
但大多数人,缺少认知和提前规划。
以为凭本科学历落个集体户,或经年累月交足医社保落个户,读书就不愁了。殊不知优质教育资源有限,上学也有鄙视链的:早买房落户的两一致,优先于后来的两一致,优先于集体户,优先于积分入学。厦门思明区的集体户,只能在那8所之间被派位,而且不是你想进哪所就一定能进哪所。深圳共有产权房推出来又如何!它的学区也是身不由己被安排的。
第2个故事。厦门一朋友,来厦10年没买房。小孩2023年要上幼儿园了。手上就几十万,本来看房都看到老湖里的老破小了,他们自己都感叹“怎么能住”。后来找到我。帮他们系统梳理了学区选择(中小学+幼儿园)、房源选择、金融方案落地等,最终以低总价买进滨北超级总部基地,现在娃已经上豪宅区的幼儿园了。比他们早买房的朋友,因为不清楚热点幼儿园也要提前1年,结果买了房还不能读。
这就是用“房商”逻辑,低首付买房上车的效用。关键是——
1、不仅避免当留守儿童,也不用担心被统筹到不知道哪所学校,更不用去读要么高昂、要么低杂乱的私办学校。
2、还能把孩子留在身边上学、生活,从小拥有大城市的视野和思维。
3、更让孩子笃定上确定性的好学区,从小拥有更好的社会圈层和交际能力。
三、家族齐买房,增值更安全
被计生一代,独生子女一代,很难有家族的观念。
但这一代中,总有家庭因各种原因,有多个兄弟姐妹,开枝散叶形成家族;下一代中,2胎、3胎、甚至4胎,基数也变多了。你不生,不代表别人不生。
第3个故事。2022年10月前往杭州,付费上某广州大咖的房产金融课。他不过35岁,已资产上亿,极致断舍离,全年住酒店。出身湖南,干过汽配,冲刺过IPO,投资过六七十套房,现在优化到一二线城市。他自己投资房产,也带动兄弟姐妹买房,家族一起起飞。
这个故事虽然有一定的时代性,但底层逻辑对于大部分家庭,都很有启发性:
1、首先,极致破限购
假设4个一线城市+1个您居住的城市,一个家庭有10个购房名额;则3个家庭计,就有30个名额。何来缺名额?不要说30套,就是10套,家族房产也得5000万吧。
2、其次,家族防火墙
我们买房,会恐惧于风险,比如家庭、事业的资金紧张,断供了怎么办?如果在限售期,房子还不能卖;甚或天有不测风云,房子还可能被银行没收!
这些都能理解,天底下哪有没风险的事。重要的是,如何控制风险:
(1)基础版。活用信用贷,配授限售期的月供额度。随用随还,不用无利息。以防限售期内的偶有资金紧张。
(2)进阶版。买房负债多少,就给家庭支柱(或夫妻俩),配置负债等额、乃至房产总额的人寿险。为家庭的安稳和孩子的未来,提供房产最大保障。
(3)终极版。广州大咖的玩法,家族防火墙。家族因“房商”同频,形成更强大更稳定的优质房同盟,而不是口头上的“家和万事兴”。优质房产,又有很强的金融属性,可以随时把钱贷出来。那么,家族里任何家庭的负债出现风险时,其他家庭都可以因为有多套优质资产,而通过贷款伸出援手。因为整个家族都知道,只要优质房在手,某一家的风险只是暂时的。这就是刘润所谓的“弹性”——“用弹性化解意外”,用家族房产网络构筑“弹性”的资产防火墙。
3、最终,家族更兴旺。因为更团结更有凝聚力,因为有更多优质资产更多底气,厚积薄发。
当然,如果您和家族已走到这一步,或坚持“有山有水有屋有点田”此生足矣,那么恭喜你,您已经实现人生目标,到达了大部分都达不到的高度。
本篇的3个故事,虽处于不同人生阶段、不同财富阶段、不同家(族)成长阶段,但无一例外,底层逻辑都是:
家(族)才是目的;房子只是工具,是为了家(族)更好。
愿所有大家平安喜乐,事业长虹,子弟高起点成长,家(族)更上一台阶。