董女士，现年45岁，正面临着明确的养老规划和遗产传承的需求。她期望能尽早开始领取养老金，最理想的情况是从50岁开始领取，即在投保后的第六年启动领取程序。尽管目前董女士拥有稳定的收入来源，但她预见到退休后仅依靠社会养老金可能只能维持当前生活水平的三分之一，这将显著降低她的生活质量。

因此，为了确保退休生活的舒适与尊严，董女士决定投保一份香港的储蓄型保险产品，以此作为补充养老金的重要手段。

董女士计划以70万美元的本金，采用每年支付14万美元、连续5年的付款方式进行投保。她偏好选择大型保险公司，并期望在领取保险金后，保单内剩余的退保价值能更多，以便留给后代作为遗产。

基于这些考虑，经过初步比较分析后，建议董女士考虑富卫人寿的“盈聚天下”和宏利人寿的“宏挚传承”这两款产品。

宏利 or 富卫：70万美金收益演示

宏利-宏挚传承收益演示：

一位45岁的女性，每年缴纳14万美元，连续缴纳5年，累计本金达到70万美元。到第10年时，资产增值至98万美元；第20年时，增长到200.4万美元；而到了第30年，则进一步增加至364.9万美元。假设她活到80岁，那时她的财富将达到510.1万美元；如果寿命延长至100岁，那么她的资产总额将会是惊人的2206.4万美元！

从45岁开始，以70万美元的本金投资，到100岁时，收益增长至2206.4万美元，实现了31.52倍的投资回报！

富卫-盈聚天下收益演示：

一位45岁的女性，在五年内每年投入14万美元，总共投资了70万美元的本金。到了第10年，她的资产增长到87.8万美元；第20年时，资产进一步增加至187.8万美元；而在第30年时，资产达到了376.5万美元。到了80岁时，资产增至567.4万美元；若活到100岁，资产将高达2368.1万美元。

从45岁开始，以70万美元的本金投资，到100岁时，收益增长至2368.1万美元，实现了33.83倍的投资回报！

总的来说；

在最初的20年投资期限中，宏利的收益比富卫高出近13万美元，相当于约92万人民币。然而，一旦投资期超过20年，富卫的回报将超越宏利。若持续持有至100岁，富卫相较于宏利可额外获得162万美元的利润。

宏利 or 富卫：567领取方案

1. 这笔资金应于何时开始使用作为养老金？从51岁开始领取。2. 该笔资金的使用对象是谁？用于本人的养老需求。3. 预计需要使用这笔资金直至何时？计划使用至100岁。4. 对于这笔资金的分配有何打算？大部分将用于自身的养老，其余部分留给子女。

为了确保董小姐能够迅速领取她的保单，我们建议她采用567的领取密码策略，这意味着从第五年开始，她每年可以领取相当于总保费7%的金额。

宏利-宏挚传承，567领取：

董小姐，45岁时投资了70万美元的本金。从51岁开始，她每年将领取相当于本金7%的金额，即4.9万美元，直到100岁。具体来说，从51岁起，她每年可以提取大约34.8万元人民币。到100岁时，累计提取的总金额将达到245万美元。此外，在100岁时，她的账户中还将保留100万美元作为遗产。

这意味着，从最初的70万美元本金出发，最终获得了245万美元的领取金加上100万美元的遗产，总共实现了约4.93倍的投资回报！

富卫-盈聚天下，567领取：

从51岁开始，每年可以领取4.9万美元，相当于大约34.8万人民币。到100岁时，累计提取的金额将达到245万美元。此外，在100岁时剩余的退保金为251.2万美元，这比宏利公司多出151.2万美元。

最初投入的70万美元本金，在经过这样的安排后，最终能够获得总共245万美元的领取金加上251.2万美元作为遗产，总计实现了7.09倍的回报率！

总的来说；

从预期收益的角度分析，到100岁时，富卫的累积金额为2368万美金，而宏利则为2206万美金。在领取时，即100岁时，富卫保单内剩余的退保金为251.2万美金，相比之下，宏利的退保金仅为100万美金。无论考量的是预期收益还是领取后保单内的退保金价值，富卫均优于宏利。

富卫 or 宏利：公司实力

宏利集团是一家拥有137年历史的全球顶级金融服务机构。该公司在多伦多、纽约和菲律宾的证券交易所以股票代码MFC挂牌，同时在香港交易所则以股票代码945进行交易。

宏利在香港的业务已超过127年，并在澳门深耕超过27年，长期以来赢得了广泛的信任。自1897年在亚洲设立以来，宏利香港和澳门已经成长为当地主要的金融服务机构之一，为港澳地区的超过250万客户提供了多样化的保障及财富管理和服务。

富卫集团作为盈科拓展投资集团的重要组成部分，专注于在风险管理、全球投资以及财富传承等多个领域为客户提供高质量且多样化的专业金融服务。其前身为ING保险公司，这是一家拥有179年悠久历史的荷兰企业，曾被誉为欧洲最大的财政金融集团之一。

在2013年，李泽楷投入了160亿港币的资金，成功收购了ING在香港、澳门以及泰国的业务。这笔交易完成后，他将公司更名为FWD，也就是富卫人寿。自此以后，富卫人寿并未停下其业务扩张的步伐，反而持续扩大其业务范围。到了2019年，富卫人寿更是进一步拓展了其业务版图，成功收购了香港大都会保险。

在审视保险行业的历史脉络时，可以发现宏利与富卫两家公司的发展历程各有千秋。从公司实力的角度来看，宏利保持了其原始的风貌和独立性，未曾经历被收购或更名的过程。

相比之下，富卫则经历了数十年的变迁，包括被收购和改名，直至最终成为李泽楷旗下的企业。若从公司实力的角度进行比较，宏利显然拥有更为雄厚的基础和底蕴。

至于选择哪款产品，这完全取决于个人偏好。有些人更倾向于选择实力雄厚的公司，即使这意味着他们可能需要牺牲一些收益。而另一些人则更看重收益，对公司的实力并不那么关注。