中信银行的Z世代服务版图已经率先浮出水面，也为金融业破题服务年轻化提供了新思路。

作者：董云峰

编辑：叶冬

世间万物，新陈代谢。在绝大多数情况下，品牌终将老去，而消费者永远年轻。

那些基业长青的企业，正是在于以常创常新，始终与年轻人携手并进，成功超越了老去的宿命。

在今日的世界里，以“Z世代”为代表的年轻群体，已经登上舞台中央。目前，中国Z世代人口规模约2.64亿，占总人口的比重不到20%，但所贡献的消费规模已经占到40%，未来这一数字还将继续提升。

没有人可以忽视Z世代的崛起，以及他们即将对这个世界做出的深层次的改变。正如麦肯锡所预言：能否深刻理解Z世代，并打入他们的社交圈子，成为决定品牌下一个十年生死存亡的关键要务。

随着银行业从增量时代走向存量时代，Z世代的战略价值更为凸显——得年轻人才能得未来。对商业银行而言，亟需深入把握Z世代消费趋势，打造年轻化服务生态圈，以个性化、高质量的服务与Z世代建立起紧密的联结，才能在未来的竞争中获得主动。

然而，与一般的消费行业不同，金融机构有其特殊性，要想将金融服务的专业化与年轻化融为一体，可谓知易行难。

更重要的是，Z世代生长于中国经济起飞的繁荣期，展现出独立且个性化的消费行为，他们普遍重视文化自信与审美表达，追求个人成长与精神满足。商业银行想要博得Z世代的信任与共鸣，很大程度上还需要“打破次元壁”。

那么在当下，商业银行要如何创新求变，拥抱Z世代年轻人？我们可以从中信银行近年来的探索与实践之中找到解题线索。

6月11日，“中信银行APP财富大会暨Z世代青年服务发布会”在中信银行APP、哔哩哔哩（简称“B站”）联合直播，对话Z世代，分享资产配置新方法、科学攒钱新路径，同时聚焦年轻人的审美偏好及成长需求，详细介绍了针对Z世代的出国金融、主题银行卡、宠粉福利等特色服务及权益。

与B站联合直播，体现了中信银行积极拥抱Z世代年轻客群的态度。在行业里，中信银行也是较早入驻B站等社交平台的金融机构，并通过整合线上、线下资源积极探索异业合作。

通过不断提升年轻客群金融产品、服务及权益供给，升级服务力，以此次Z世代青年服务的发布为标志，中信银行的Z世代服务版图已经率先浮出水面，也为金融机构破题服务年轻化提供了新思路。

在大众的刻板印象里，Z世代从小生活在相对优渥的条件中，没有父母一代的生活压力，应该是“存不住钱”的一代。

然而，恰恰相反，大多数Z世代热衷攒钱，相信账户上的数字是实实在在的安全感，由此各种攒钱大招、攻略在社交平台上层出不穷。

在这一点上，Z世代与社会主流保持同步。一组数据显示，从2020年初到2024年1月，中国家庭大约往银行账户里净存58.24万亿元，相当于2009年到2019年的新增存款总和。其中，2022年、2023年居民新增存款均达到17万亿左右。

但需要指出的是，攒钱需要热情，更需要专业知识与投资纪律。在攒钱的路上，Z世代往往面临很多群体性的困惑和纠结，他们需要专业的攒钱“搭子”，这是金融机构的机会——通过更直观、更有趣味的投教方式，与Z世代开启对话、建立连接。

基于此，在本次直播活动中，中信银行分享了“三分四步”全生命周期财务规划配置方法，帮助Z世代高效攒钱。

所谓“三分”，是将赚钱花钱的人生主要分为18-35岁、35-60岁以及60岁以后三个阶段；“四步”，基于不同阶段的需求，按照“平衡收支-预防风险-养老规划-长钱投资”四个步骤，更科学地规划财富人生。

除了分享方法论，中信银行在直播中针对每一步财富规划都进行了具体的实战拆解，详细介绍了“信芯家族”理财产品组合、“拿铁”攒钱计划等攒钱工具，手把手教年轻人如何攒出第一桶金。

如果说前些年商业银行与年轻人的深度连接，更多需要由信用卡等消费金融产品实现“破冰”，那么在当下，财富管理则扮演着更为重要的角色，并且从长远来看，也是覆盖用户全生命周期的有力抓手。

不过，相比消费金融，财富管理的产品种类更多也更复杂，商业银行需要在投教和产品设计上进一步创新，降低理解门槛，丰富表达方式，提升可操作性。中信银行的“三分四步”就体现了这种努力，帮助Z世代年轻人有目标、有路径、有攻略，陪伴他们持续成长，更好地规划一生财富。

“他们也许是人类的一次新的开始，某种意义上，也许就是一种新的人类。”曾有学者这样概括Z世代。

波士顿咨询在《2023中国未来消费者报告：世代篇》中指出，Z世代是精神世界扩容的一代，受到深度数字化和全球化的影响，海量信息通过社交媒体涌入，使个人情绪与审美、精神享受与满足在这一代人中得到空前的重视和肯定。要吸引Z世代的消费注意，就要打入其所在的圈层，了解他们的所想所爱。

换句话说，商业银行需要结合Z世代的特点，提供更为个性化、综合化的服务。以中信银行为例，从Z世代青年的需求出发，已经上线了多项主题产品与服务，持续扩宽Z世代青年服务图景。

在本次直播活动中，除了攒钱实战，中信银行还聚焦年轻人的审美偏好及成长需求，详细介绍了针对Z世代的出国金融、主题银行卡、宠粉福利等特色服务及权益。

针对Z世代喜欢出去看一看的需求，出国金融业务作为中信银行金字招牌，全新推出#学无界行世界#出国金融服务，以期为用户提供更丝滑的出国留学和旅行体验，并在近期联合万事达推出中信银行人民币美元双币借记卡——在境内使用人民币账户支付，境外使用美元账户支付，可实现全球化交易。

为了激励Z世代成长，中信银行打磨上线中信红会员体系，并在中信银行APP设置独立“会员”频道，一站集合用户在中信银行的热门活动及专属礼遇，呈现“可视化”的“成长路线”，争做银行界的宠粉天花板。

目前，中信红会员根据个人金融资产情况共划分为14个级别，每一级会员都配置了月度权益，涵盖投资体验金、利息券等金融权益，以及能量值抽奖机会、9元喝咖啡、视听权益包、机场贵宾厅等生活权益。随着等级提升，能解锁的福利和体验也会持续叠加，为Z世代开启一段财富与生活的“双升”之旅。

此外，多款备受年轻人喜爱的高颜值银行卡在本次大会中也进行了沉浸式开箱，例如中信银行联合《未定事件簿》推出的系列联名卡，联合闪耀暖暖推出的联名卡，以及中信银行经典颜卡等，这些主题卡不仅有面向年轻客群的多项基础优惠，完成对应任务还能获取限定周边，可谓颜值与实力并存。

一个专为Z世代青年打造的服务版图浮出水面。接下来，中信银行将结合年轻客群相对集中的职场、出国、个贷、教育、消费等热门场景，持续打造特色服务、上新明星大单品，不断完善青年客群金融、非金融综合服务版图。

这一切，主要围绕陪伴展开，也是对以客户为中心的深度贯彻。中信银行的雄心是，陪伴Z世代青年，从初入职场到社会中坚，一步一步，财富向上，人生向上，帮助他们永远做自己人生的CFO。

可以预期的是，在未来很长一段时间里，商业银行对Z世代群体的争夺将日趋白热化。在此过程中，那些脱颖而出的银行，将得以常创常新，朝着基业长青渐行渐近。