运城农商银行积极推广“整村授信”，科学引导“整村用信”——

寨庄村被运城农商银行评为“AAA信用村”，全村贷款最高额度从100万元提升到1000万元。

艾欣

“整村授信”之后，如何科学引导“整村用信”，从而整村激活“授信卡”，助力整村全面振兴？

运城农商银行对此做了有益的探索并取得明显的成效。目前，全辖授信农户用信率大幅提升，正由“整村授信”大步迈向“整村用信”。

笔者近日走进盐湖区北相镇的部分“整村授信”村一探究竟。

回访教用

吴兴江：“年纯收入可增长5倍”

55岁的吴兴江怎么也没有想到，人到中年，还能和运城农商银行“攀亲”。

吴兴江年轻时在镇供销社工作，体面又风光，后来随着供销社业务的减少，无奈回村了。没有了工资性收入，吴兴江只好从家里10亩地里“刨食”。种地微薄的收入，仅够一家人日常花销。到来年春耕备耕时，他手头总是缺钱。可农时不等人，买种子、买化肥、浇地都需要钱，怎么办？

向亲戚朋友借？刚开始，吴兴江抹不开脸面。思来想去，他决定从信用社（农商银行）贷款。

跑前跑后，贷款办下来了。吴兴江开始种棉花，铆足劲地干。可年底一算账发现，收入是高了一些，但贷款利息也高，收支相抵，还是没落下多少钱。

第一次用信用社贷款，结果不理想，吴兴江不敢再用了。他只好硬着头皮向亲戚借钱，“起码不要利息”。

就这样，吴兴江慢慢“滚动发展”。现在，他家里种有4亩梨树、6亩粮食作物，去年毛收入十来万元，净落三四万元。

近年来，村里外出打工的人越来越多，土地承包金越来越低。吴兴江一口气承包了10亩地，总共拥有20亩地。

地多了，投入也大。吴兴江不好意思再向亲戚借钱。正当他一筹莫展时，改制后的运城农商银行信贷员入户回访。

这一次利息高不高？敢不敢用？上一次的贷款经历，给吴兴江心里留下了阴影。

包村客户经理王晶，前前后后跑他家5次，讲金融知识，讲优惠政策，讲贷款流程，一点点打消吴兴江的顾虑。

“以前贷款后，用不用都要掏利息。现在用一天算一天利息，用多少算多少利息。”这句话打动了吴兴江。

5月6日，吴兴江把“沉睡”的授信卡拿出来，买了20多袋化肥。

“这次授信3万元。在手机上点一点，钱就到账了。”吴兴江说，“买化肥，直接扫商户的二维码付款就行，方便得很。”

3万元授信用了两个月，第一次付了390元利息，第二次付了360元利息。用一次付一次利息，吴兴江觉得很实惠。他开始琢磨怎么用好这个“小银行”，把孩子的婚事尽早办了。

有一次，王晶入户回访时说，如果寨庄村评上“信用村”，不仅每户授信额度最高可提到20万元，而且利率还能大幅降低。按吴兴江家情况，授信额度可增至10万元。

5月份，寨庄村评上了“AAA信用村”，贷款年利率从之前的11.35%大幅下降为6.35%。

闻此喜讯，吴兴江决定用好授信、大干一场。他打算再承包60亩地，发展规模种植。

吴兴江账已算清：4亩梨树年纯收入2万元左右，5亩蔬菜大棚年纯收入3万元左右，71亩粮食作物年纯收入14万元左右。总共80亩地，一年纯收入近20万元，比之前增长约5倍。

用信—种地—赚钱，“这就是钱生钱！”吴兴江对农商银行授信卡这个“小银行”很满意。

夜校促用

原杰：“用”出一个运输车队

如果说，客户回访是点对点地教农户科学用信，那么，“金融夜校”则是点对面地促农户科学用信。

相西村村民原杰的决策，就得益于运城农商银行办到村里的“金融夜校”。

原杰和父母、两个弟弟生活在一个院子里。全家14口人，是村里人口最多的家庭，也是全镇的文明家庭。

走进原杰家的院子，迎面照壁上张贴着原杰弟弟的巨幅结婚照，客厅里“最美妯娌”的荣誉牌端正地摆在显眼位置，金光灿灿。

近几个月来，原杰的运输生意越来越好。而这，离不开运城农商银行的大力支持。

之前，原杰和妻子在外面打饼子，收入不太理想。去年回来后，他们一时半会儿找不到合适的工作，就待在家里。

平日，原杰父母教育他们兄弟，靠自我积累发展，不要随便借钱，更不要贷款，万一赔了会拖累家人。

今年以来，运城农商银行北相支行在村里办“金融夜校”，原杰觉得反正闲着也是闲着，不如过去听听。

虽然从没和农商银行打过交道，对金融政策知识没概念，对贷款之类的业务不了解，但听了两三次“金融夜校”讲课后，原杰渐渐地改变了原有的想法。

第一次上“金融夜校”，原杰随大流，办了张授信卡，但一直放在那，“不敢用，不会用，用了不知道怎么还”。

第二次上“金融夜校”，原杰慢慢知道授信卡的功能，不仅能贷款，还能存款、消费、转账。

第三次上“金融夜校”，原杰彻底弄明白了授信卡的好处：“谁都会有急用钱的时候，授信卡就像身边的‘小银行’，用钱方便。”

今年村里一些年轻人没外出打工，大家都在寻思着干点什么。和朋友一商量，原杰打算买车跑货运。

自己拿一部分，再加上5万元授信贷款，凑齐16.7万元，原杰把一辆中型卡车开回家。

上网一点，业务不愁。打开手机“运满满”App，上面有货主、货源、价格等信息，自己输入出发地、到货地，选择中意的货单，签订电子合同后直接到现场拉货。原杰一边演示，一边解说：“装货卸货咱不管，只管拉货，现款结账，干练！”

现在，原杰牵头成立了运输车队，有村里5辆车、外村7辆车，主要跑周边地区厂家的运输。他主要负责联系找活、派活，让大家每天都有活干。

车队运行了4个月，一切顺利。每个司机只管运费、过路费、油费，一天最少能纯挣500元。一个队员专门在河津跑运输，辛苦些、节俭些，一个月能挣3万元。

如今，原杰喜欢和农商银行打交道了，他打算再贷款买一辆车跑运输。

在授信卡的支持下，原杰由一个人变成一个团队，由一辆车发展成一个车队，日子越过越红火。

“没有农商银行的夜校讲解，我根本不懂这些，也不会有授信卡这个‘小银行’，更不会有现在的生活。”原杰打心底里感谢“金融夜校”。

据了解，运城农商银行的“金融夜校”还会不定期地进行行业风险提示、产业趋势分析、市场信息分享，全方位帮助村民们发家致富。

“联盟”带用

原博博：“一年能挣30多万元”

寨庄村35岁的原博博在河北省邯郸市一所学校的食堂承包了一个窗口，打饼子、卖饼子，已经干了十多年。

别看一个小小的饼子窗口，算上租金、押金和设备、原材料各项支出，最少也要六七万元的启动资金。当年因为没和信用社打交道，原博博的启动资金都是从亲戚朋友那里借的。

今年春节假期期间，运城农商银行进村入户宣传。原博博抱着试试看的想法，办了张授信卡，但觉得利率稍高，心想万不得已时再用。

5月份村里评上“信用村”，利率降了近一半，每户的贷款最高额度也提升到20万元。听到这个消息后，原博博立即从外地赶回来办理提升额度手续。他计划使用授信资金再承包两个窗口，按一个窗口一年利润10万元算，一年就能挣30万元。

“这得益于每家每户形成的‘信用联盟’，才评上‘信用村’，才有这么好的优惠政策。”原博博说。

以前人们不管是种地还是打工，资金需求量小，加之贷款办理不方便、利息高，村里“办贷用信”的人并不多，只有十来户。村民们对运城农商银行推广的“整村授信”工作并不积极。

而村党支部书记、村委会主任岳宝珠，结合在盐湖区党校培训的感悟，发现了评上“信用村”的诸多好处。

首先，对村民打工做生意特别有用。评上“AAA信用村”后，每户贷款最高额度可从5万元提升到20万元，年贷款利率可由原来的11.35%大幅下降为6.35%，为村民扩大生意提供了便捷的资金支持。

其次，对调整全村产业结构特别有用。全村贷款最高额度可从100万元提升到1000万元，为村庄发展注入了强大动力。

他暗下决心，一定要让村里评上信用村。岳宝珠多次给失信村民做工作、讲政策，督促他们尽快还款，还自己垫付20万元帮忙还款。

6月25日，寨庄村“AAA信用村”正式挂牌，掀开了寨庄村发展新篇章。

目前，寨庄村已有30余户村民主动办理了授信卡，占有效农户的70%；90%以上的授信户都开始使用授信卡。

由“信用联盟”形成的“信用村”，让授信卡成为农户身边的“小银行”，沉睡的授信卡真正被激活了。

有了这个“小银行”，种植大户出现了。之前，受资金限制，村里的种粮大户最多承包30亩地。评上“信用村”后，承包50亩以上的种粮大户多了，承包100亩以上的已有两户。规模种植的效益进一步显现。

有了这个“小银行”，克伦生葡萄基地开始续建了。之前村里引进克伦生葡萄品种，规划建设50亩葡萄基地。因为贷不下款，村民们四处借钱，才搭起了30亩葡萄棚。现在，村里计划利用授信资金，把剩余的葡萄棚全部建成。

有了这个“小银行”，村里的传统产业壮大了，种粮食的、打饼子的都扩大了规模；新产业崛起了，运输车队蓬勃发展。

“‘信用村’一挂牌，大量授信资金被激活，新老产业被激活，村里至少可增收三四百万元。”岳宝珠说。

对“信用村”来说，一户讲信用不是信用，十户百户也不是，必须全村人抱团讲信用，结成“信用联盟”。

“这就倒逼村民们讲信用。有一户不讲信用，不仅银行不答应，村委会也不答应，村民们更不会答应。”岳宝珠说。

村里建立了“信用群”，到每月21日的结息日，村干部就会在群里发信息，提醒村民按时还款付息，教育引导村民们增强信用意识、传递信用理念。

一个村就是一个“信用联盟”。“共同讲信用，共同来致富！”这是村民们的共同心声。

来源：2021年7月22日《运城日报》第五版

编辑：董应赞