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在开完第三次全体会议后，对于延迟退休的方向有了大致框架和以后的发展方向，对于延迟退休的消息网络上众说纷纭。

其实延迟退休这一意见在12年前都被相关专家提了出来，并且还做出来相当专业的分析。

专家认为到国家人口的不断老龄化这种趋势让专家觉得，国家发放养老金的压力将越来越大。

据资料国家早在2018到2019年之间老龄化人口就已经超过了2亿了，对于这么多人口养老金的发放早已经成了难题，还有报道说到在未来的三十年里我国养老退休金将会翻倍。

可能就有网友好奇了延迟有什么好处，假如延迟退休五年，将养老保险的缴费的要求从十五年提升到二十年会有什么不同呢？这五年各方面的差距会不会非常大呢？

我国的养老保险每月发的养老金是由个人账户养老金，基础养老金这组成的，基础金是根据参保人员的缴费年限、缴费水平和当地上年度在岗职工月平均工资来计算的，具体的计算公式如下：

基础养老金等于,上年度在岗职工月平均工资乘以（1+本人月平均工资缴费指数）除以2在乘以缴费年限在乘以1%。

当地上年度在岗职工月平均工资，指的是退休人员退休前一年的城镇职工的平均工资。

本人月平均工资缴费指数，指的是指参保人员历年实际缴费工资与该地区职工平均工资之比的平均值。

老年社会保障金缴费有不同的比例，比如苏州的缴费比例是60%到300%之间，我们按照最低的参保60%（平均指数是0.6左右）的档次交的15年的社保。

那么根据以上条件可以得知的基础养老金部分可以了领到12%的退休前当地上年度在岗职工月平均工资。

现在大多数的平均工资在4000到13000左右我们取一个平均数，假设退休上年度社会平均工资为一万元（这个数字是假设的因为没有直接证据算清楚具体平均值），养老保险缴费15年，基础养老金领取12%的社平工资，基础养老金每个月即为1200元。

而个人账户养老金部分为按照60%基数缴费（指数为0.6），指数化月平均缴费工资 = 社会平均工资 × 缴费指数，结果最低基数即为6000元。

这样算个人账户每个月可以积累480元，由于缴费持续性的，金额有的时候余额会低但是为了方便就按照480计算，480×12就得出了一年就有可能积累5760元，你再想一想十五年呢，用5760元×15倍得出86400元。

以普通女性为参考五十岁退休，职工基本养老保险个人账户养老金的计发月数为195个月，计算后每月个人的账户养老金为433元。

将上面基础和个人的每月基金加在一起后，每月可得1643元，这就是十五年月工资10000元情况下大概能领的养老金。

养老保险缴费二十年，仍然按照60%的计算，这种情况下基础养老金哪部分，可以领取16%的社会上年平均工资，计算后可以得知每个月为1600元。

个人的账户养老金部分，由于要在多缴费五年，个人账号余额还要在多积累五年，经过计算这五年积累的金额大概在2.88万元，加起来二十年的个人账户余额有11.52万元，如果加上五年的利息还不止这么多呢。

假如这五年的利息有20%左右，那么余额就会从11.52万元变成13.8万元，加上利息直接多了两万多！

依然使用女性50岁退休为参考，多缴费五年就是170个月，计算后个人养老金每月大约可得813元。

将上面基础和个人的每月基金加在一起后，每月可得2613元，这就是20年的情况下10000元大概能领的养老金。

说明一下，据人社局十四五发展规划，个人账户计发月数制度将修订完善，现在是根据2000年的城镇居民人均预期寿命计算的，现在使用已经不合实际了。

通过上述计算，我们可以看到，缴费年限越长，每月领取的基础养老金和个人账户养老金都会增加。

例如，缴费15年的基础养老金为1.2×上年度在岗职工平均工资1.2×上年度在岗职工平均工资，而缴费20年的基础养老金为1.6×上年度在岗职工平均工资1.6×上年度在岗职工平均工资。

此外，缴费年限是15年还是20年，对于个人账户养老金是不相同的，15年每个月是480元，20年每个月是813元，对比之下多出了333元，养老待遇金方面比较，20年的每个月2613元比15年的每月1643元，每个月多出770元。

因此，无论从哪里看，缴费20年相比缴费15年，每月领取的总养老金会更多，这体现了“长缴多得，多缴多得”的原则。

参考信息来源

[1]·陇南文县发布官方账号《社保基数上调，到手工资变少!社保缴15年就可以退休了吗?与缴20年相比，退休金差多少?》2024-07-27

[2]江门市社会保险基金管理局官方账号《养老金怎样算?缴15年和20年有什么区别? 》2023-10-31

[3]天山网-新疆日报原创官方账号《民生连线|社保缴满15年就坐等退休?人社部门:缴得多领得多!》24-07_18 10

[4]无线济南官方账号《所有济南人!交15年社保，最后你能拿到多少养老金?算完笑了! 》2017-03-24

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