近年来，国内居民的存款热情是越来越高涨。据央行数据显示，2024年上半年，新增住户存款9.27万亿元。如果按14亿人平摊，人均新增存款高达6600多元。老百姓之所以爱存钱，就是为了应对失业、疾病等突发事件。此外，现在股市、基金、银行理财等投资品，都缺乏赚钱效应，弄不好还要亏钱。于是，大家都把钱存入银行，至少本金和利息是有保障的。

而面对国内居民存款的愿望越来越强烈，有业内人士表示：从明年开始，家庭存款超过50万的，或将面临这“四大难题”。它们分别是：1、存款利率越来越低；2、存款利息无法跑赢通胀；3、投资风险越来越大；4、银行有可能会破产。让我们一起来分析一下：

第一，存款利率越来越低

从2023年开始，我国银行存款利率是越来越低。去年银行连续3次降息。今年又是2次降息，现在银行存款利率已经告别“2时代”了。银行之所以要降息，主要是希望老百姓把钱拿出来，用于投资和消费，以及为了降低社会融资成本。

而银行连续降息对于拥有50万存款以上的储户来说，收入明显减少了。前些年，3年期银行存款利率还在3.30%，现在3年期存款利率只有1.8%。而未来银行存款利率还有进一步调整的空间，储户要有这个思想准备。

第二，存款利率跑不赢通胀

现在与老百姓生活休戚相关的商品价格每年都会有不同程度的上涨。同时，与老百姓关系不大的商品价格却在下跌。而随着存款利息越来越低，老百姓现在的存款收入根本跑不赢当前的物价。更要命的是，由于生活用品的价格上涨，导致储户存在银行里面的存款购买力越来越弱。所以，储户要面临资产贬值的棘手问题。

第三，投资风险越来越大

对于银行存款利率持续下跌，有一些人就把钱拿出来，投资股市、楼市、基金、银行理财产品等高收益品种。但问题是，去年股民人均亏损5.4万，今年A股投资者也是绝大多数人亏损。此外，一些人去投资大城市核心地段房产，但是现在这些房子已经亏掉了30%以上，未来各地房价还有继续下跌的空间。

同时，现在投资基金的风险也很大，去年基民们平均亏损在20%-30%。至于银行理财产品也早已经打破刚兑，一旦投资出现亏损，都将由投资者承担。现在把钱存在银行里面可能要面对资产贬值的问题。但是，把钱投资其他品种，那很可能就要面对资产大幅缩水的结果。

第四，银行有可能会破产倒闭

近些年，银行破产倒闭的事情是越来越多。去年就有辽阳农村商业银行和太子河村镇银行申请破产的消息。而按照存款保险条例的规定，储户存款在50万以内可以获得全额赔偿，如果存款超过50万，那超出的这部分资金，则要等到前来接管的金融机构将破产银行进行清算之后，再按一定的比例对储户超出部分的存款进行赔付。

显然，存款超过50万的家庭，一旦碰到中小银行破产倒闭，很可能会蒙受经济损失。所以，我们建议大家，如果你的存款超过50万以上，还是尽量将资金分散存在几家中小银行，这样既能分散存款风险，万一出现银行破产的情况，也可以获得全额赔偿。