5月中旬，人民银行与国家金融监管局联合下发文件，对首套房的首付比例降至15%。这意味着什么呢，我觉得有这么几项，你看对不对？

一是能够扩大购房群体。房地产市场目前陷入低迷，致使依靠土地财政的各级政府捉襟见肘，各方面维持运营压力巨大。说明了购房群体已经不够用了，俗话说韭菜不够了。

首付比例原来一般是20%至30%，现在降至15%，致使一部分人群符合上车条件了。这部分人群进入房地产市场，就为低迷的市场注入了新的购买力，也算是为房地产续命了。

二是持续下降的房价基本有底了。全国平均房价从2019年达到高峰后，持续下滑一直到今天，不少地方的房价出现了大幅度的下滑，例如环京、环广州等地方房价出现腰斩，许多人不敢买房，不缺首付、不缺资金，缺的是信心，是房价不再下降的信心。

现在国家将首付比例降至15%，意味着房价下降区间在15%以内。为什么这么说呢？试想，如果购房者以15%的比例上车后，房价又降 了15%，购房者自己的资金已经亏完；房价再降，抵押的房产已经不能覆盖银行的贷款，银行面临着巨大的风险。

房产烂在银行手中，意味着硬着陆，意味着国家的金融体系面临风险，这是我们不能承受的，也是提前会避免的。

三是首付降至15%，并不意味着买房变轻松了。房价没有变化，首付变低了意味着需要偿还的贷款的变多了，而且贷款都是有利息的，那就是还款的压力更大了。

30年、20年以内，每月都需要偿还一笔不小的房贷，生活的压力并不小。这中间最好不能生大病、不能工作上有波动或失业、不能有生意上的重大变故等，想想都不容易。

四是这个政策的最大福利对象是高薪的年轻人。有钱的该上车已经上车了，不会等这个政策的。这个政策是给初入社会的高收入年轻人的福利。

比如研究生毕业进入华为、字节等头部互联网企业的人们，积累不多，收入很高、未来可期，这些人面对大城市的高房价，首付确实是个问题。现在政策放宽了，他们可以提前几年上车购房了。

五是首付最低降至15%并不意味着每个人都会给你降至15%。银行发放房贷是看资金流水的，不是每一笔都按国家最低标准执行的。首付给不给你降至15%，看你的家庭资产、看你近几年的资金流水、看你工作与收入的稳定性，综合判断而来。

孟晚舟女士如果办房贷，不仅首付可以给到15%，估计银行还会额外授信消费贷款、装修贷款等，首付的问题根本不是问题。街头摆摊卖烧饼的小李办房贷，尽管资金流水不少，估计银行还会希望他多付一部分首付款，30%以上也是可能的。