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她言堂|陆

26号起发现朋友在工行的房贷利率已调整成功!

从 LPR + 0 个基点调整为 LPR-30 个基点，之前预计调整后为 3.9%，朋友房贷从11月开始每个月少还385元。

部分银行如工行、建行已经调整成功，而农行、浦发、农村信用社等银行还在更新中。

如果你的重定价日在21号这个区间，需参考上月 LPR（3.85%）进行微调。

这是因为银行合同规定，如该日是 LPR 发布日，则适用上月发布的 LPR。

在新增房贷进入2字头时代，存量房贷不少接近4有些不合适宜，再加上提供还款潮，今年对存量房贷利率的下降力度不可谓不大。

这几天存量房贷下调已按计划逐步展开。在本月10号，多家银行宣布对高于 LPR-30BP 的房贷利率，统一调整为 LPR - 30BP。

其中部分银行于10月25日统一调整，其他银行则要在 10 月 31 日前完成调整。

工行、农行、中行、建行、交通银行、邮储银行、浙商银行等众多银行都参与到了这次调整行动中。

为什么每个人的利率调整会有些区别呢？

我们当时和银行签合同时，个人房贷利率采用浮动利率形式，即LPR+/-基点。存量房贷调整主要取决于两点：一是 LPR，二是加点。

加点通常由各城市自行决定且一经确定基本不变，而这一次调整主要是通过降低 “加点” 来实现的，在 LPR 基础上统一减30个基点。

LPR 的差异源于贷款重定价日的不同。

存量房贷合同规定 LPR 按年调整，调整时间为每年的1月1日或者贷款重定价日。

例如2024 年 10 月 21 日央行下调 5 年期 LPR 到 3.6%，若贷款重定价日是 11 月 1 日，那么 11 月就能享受利率下调的利好；若合同约定每年 1 月 1 日调整 LPR，则需等到明年 1 月 1 日才能受益。

如今大家的LPR一样，基点一样，利率也就一样，区别只是大家享受的时间点会有先后，有些是下个月，有些则是明年初。

还有一点当初如果是基点大于-30的话，也是等明年初了。

随着LPR不断下调，21号下调至3.6%，明年初所有存量业主的房贷利率可能会调降到 3.3%。

下半年有不少二三线城市新增房贷，利率已经跌破 “3” 字头，

如南京首套房贷利率 2.95%，杭州首套房贷利率 2.9%，青岛首套房贷利率 2.9% 等。存量房贷和首套房贷之间的倒挂差额正在逐渐缩小。

今年央妈大刀阔斧的调整，有望使提前还贷规模得到改善。

通过保 “减点”、调低 “减点” 为 LPR 降息留出空间，并且随着政策的不断调整，存量房贷和新增房贷利率之间的差额矛盾将减小，股市的溢出效益和楼市回暖，使得提前还款压力得到缓冲。

这段时间的股市大家也看到了，红了半边天，存款搬家大家都是往股市冲，对房贷提前还款压力就降低了，只是股市有风险，投资需谨慎。

大家现在的利率是多少呢？评论区告诉我......​

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