过去几年，一个是口罩风波，造成绝大部分人的收益下降，甚至一度面临下岗，断供的问题；第二个是房地产自身的周期趋势下行，据数据统计，2022年中国城镇化率为65.22%，产业面临着去产能、去库存的问题。

个人住房贷款业务，作为银行收入的核心之一，未来的趋势变得不太明朗。不少公募，私募，投资人都不看好银行未来的增长，从近三年回撤的幅度来看，除了国有大型银行、少部分城商行之外，大部分的回撤幅度较大。

期间，加上老美不间断加息，变相收割全球的优质资产。管理层又是降息，又是降准备金，为的是确保资本市场资金的充足，以及稳定的流动性；二，极大程度上是缓解了银行的资金压力。银行的商业模式属于资本密集型，即使是号称零售银行之王的招商，非利息收入，也只占到了营收的22.63%，更不要提其他银行的对公业务，大部分都是做着吸储存-->放贷，赚息差的生意。

1， 公司： 平安银行 ，行业： 股份制银行 ，股价： 10.8 ，PE-TTM： 4.322 ，PB： 0.5294 ，PB分位点(10年)： 3.21% ，股息率 ： 2.64% ，3年回撤 -54.7%

2， 公司： 厦门银行 ，行业： 城商行 ，股价： 5.32 ，PE-TTM： 5.0697 ，PB： 0.604 ，PB分位点(10年)： 9.07% ，股息率 ： 5.45% ，3年回撤 -47.5%

3， 公司： 宁波银行 ，行业： 城商行 ，股价： 22.97 ，PE-TTM： 6.0114 ，PB： 0.8898 ，PB分位点(10年)： 2.14% ，股息率 ： 2.18% ，3年回撤 -46.8%

4， 公司： 郑州银行 ，行业： 城商行 ，股价： 2.09 ，PE-TTM： 10.7389 ，PB： 0.4353 ，PB分位点(10年)： 5.26% ，股息率 ： 0.00% ，3年回撤 -46.7%

5， 公司： 重庆银行 ，行业： 城商行 ，股价： 7.33 ，PE-TTM： 5.201 ，PB： 0.5346 ，PB分位点(10年)： 12.82% ，股息率 ： 5.39% ，3年回撤 -45.6%

6， 公司： 青岛银行 ，行业： 城商行 ，股价： 3.31 ，PE-TTM： 5.5415 ，PB： 0.6033 ，PB分位点(10年)： 6.43% ，股息率 ： 4.83% ，3年回撤 -41.1%

7， 公司： 青农商行 ，行业： 农商行 ，股价： 2.79 ，PE-TTM： 6.044 ，PB： 0.4693 ，PB分位点(10年)： 6.89% ，股息率 ： 0.00% ，3年回撤 -40.6%

8， 公司： 招商银行 ，行业： 股份制银行 ，股价： 33 ，PE-TTM： 5.7405 ，PB： 0.9332 ，PB分位点(10年)： 8.40% ，股息率 ： 5.27% ，3年回撤 -40.2%

9， 公司： 兴业银行 ，行业： 股份制银行 ，股价： 16.67 ，PE-TTM： 4.0967 ，PB： 0.4986 ，PB分位点(10年)： 4.98% ，股息率 ： 7.13% ，3年回撤 -37.7%

10， 公司： 杭州银行 ，行业： 城商行 ，股价： 11.4 ，PE-TTM： 4.7961 ，PB： 0.7515 ，PB分位点(10年)： 4.61% ，股息率 ： 3.51% ，3年回撤 -35.0%

11， 公司： 西安银行 ，行业： 城商行 ，股价： 3.53 ，PE-TTM： 6.1505 ，PB： 0.5159 ，PB分位点(10年)： 7.04% ，股息率 ： 4.67% ，3年回撤 -34.8%

12， 公司： 浦发银行 ，行业： 股份制银行 ，股价： 7.24 ，PE-TTM： 5.4919 ，PB： 0.3524 ，PB分位点(10年)： 5.96% ，股息率 ： 4.42% ，3年回撤 -34.0%

13， 公司： 紫金银行 ，行业： 农商行 ，股价： 2.67 ，PE-TTM： 5.8389 ，PB： 0.5481 ，PB分位点(10年)： 7.64% ，股息率 ： 3.75% ，3年回撤 -32.4%

14， 公司： 贵阳银行 ，行业： 城商行 ，股价： 5.63 ，PE-TTM： 3.4433 ，PB： 0.3742 ，PB分位点(10年)： 7.02% ，股息率 ： 5.33% ，3年回撤 -32.1%

15， 公司： 无锡银行 ，行业： 农商行 ，股价： 5.31 ，PE-TTM： 5.2166 ，PB： 0.6448 ，PB分位点(10年)： 5.86% ，股息率 ： 3.69% ，3年回撤 -30.9%

16， 公司： 浙商银行 ，行业： 股份制银行 ，股价： 2.82 ，PE-TTM： 5.2211 ，PB： 0.4886 ，PB分位点(10年)： 29.61% ，股息率 ： 5.77% ，3年回撤 -30.7%

17， 公司： 张家港行 ，行业： 农商行 ，股价： 4.14 ，PE-TTM： 4.9581 ，PB： 0.634 ，PB分位点(10年)： 4.28% ，股息率 ： 4.83% ，3年回撤 -29.1%

18， 公司： 长沙银行 ，行业： 城商行 ，股价： 7.85 ，PE-TTM： 4.3222 ，PB： 0.537 ，PB分位点(10年)： 13.62% ，股息率 ： 4.46% ，3年回撤 -27.8%

19， 公司： 上海银行 ，行业： 城商行 ，股价： 6.61 ，PE-TTM： 4.1814 ，PB： 0.4433 ，PB分位点(10年)： 19.10% ，股息率 ： 6.05% ，3年回撤 -23.8%

20， 公司： 光大银行 ，行业： 股份制银行 ，股价： 3.29 ，PE-TTM： 4.2346 ，PB： 0.4386 ，PB分位点(10年)： 14.29% ，股息率 ： 5.78% ，3年回撤 -22.8%

21， 公司： 民生银行 ，行业： 股份制银行 ，股价： 4.11 ，PE-TTM： 5.1313 ，PB： 0.342 ，PB分位点(10年)： 17.92% ，股息率 ： 5.21% ，3年回撤 -21.7%

22， 公司： 邮储银行 ，行业： 国有大型银行 ，股价： 4.94 ，PE-TTM： 5.6286 ，PB： 0.6331 ，PB分位点(10年)： 16.04% ，股息率 ： 5.22% ，3年回撤 -19.1%

23， 公司： 苏农银行 ，行业： 农商行 ，股价： 4.52 ，PE-TTM： 4.7948 ，PB： 0.5337 ，PB分位点(10年)： 5.64% ，股息率 ： 3.76% ，3年回撤 -8.5%

24， 公司： 苏州银行 ，行业： 城商行 ，股价： 7.36 ，PE-TTM： 5.8918 ，PB： 0.7085 ，PB分位点(10年)： 19.42% ，股息率 ： 4.48% ，3年回撤 -8.0%

25， 公司： 江阴银行 ，行业： 农商行 ，股价： 3.85 ，PE-TTM： 5.3997 ，PB： 0.6488 ，PB分位点(10年)： 13.54% ，股息率 ： 4.13% ，3年回撤 -7.9%

26， 公司： 常熟银行 ，行业： 农商行 ，股价： 7.22 ，PE-TTM： 6.218 ，PB： 0.8315 ，PB分位点(10年)： 3.79% ，股息率 ： 3.46% ，3年回撤 -6.8%

27， 公司： 华夏银行 ，行业： 股份制银行 ，股价： 6.26 ，PE-TTM： 3.8445 ，PB： 0.3692 ，PB分位点(10年)： 19.07% ，股息率 ： 6.12% ，3年回撤 -1.6%

28， 公司： 南京银行 ，行业： 城商行 ，股价： 8.72 ，PE-TTM： 4.8179 ，PB： 0.6683 ，PB分位点(10年)： 5.11% ，股息率 ： 6.12% ，3年回撤 -0.7%

29， 公司： 建设银行 ，行业： 国有大型银行 ，股价： 7.16 ，PE-TTM： 5.3913 ，PB： 0.6223 ，PB分位点(10年)： 20.96% ，股息率 ： 5.43% ，3年回撤 0.7%

30， 公司： 工商银行 ，行业： 国有大型银行 ，股价： 5.41 ，PE-TTM： 5.3068 ，PB： 0.584 ，PB分位点(10年)： 18.99% ，股息率 ： 5.61% ，3年回撤 3.2%

31， 公司： 渝农商行 ，行业： 农商行 ，股价： 4.44 ，PE-TTM： 4.5888 ，PB： 0.4403 ，PB分位点(10年)： 47.99% ，股息率 ： 6.11% ，3年回撤 4.5%

32， 公司： 北京银行 ，行业： 城商行 ，股价： 5.25 ，PE-TTM： 4.3306 ，PB： 0.4524 ，PB分位点(10年)： 23.11% ，股息率 ： 5.90% ，3年回撤 8.7%

33， 公司： 成都银行 ，行业： 城商行 ，股价： 13.35 ，PE-TTM： 4.4479 ，PB： 0.8297 ，PB分位点(10年)： 12.14% ，股息率 ： 5.63% ，3年回撤 18.1%

34， 公司： 中信银行 ，行业： 股份制银行 ，股价： 6.57 ，PE-TTM： 4.8427 ，PB： 0.5503 ，PB分位点(10年)： 29.82% ，股息率 ： 5.00% ，3年回撤 23.7%

35， 公司： 农业银行 ，行业： 国有大型银行 ，股价： 4.18 ，PE-TTM： 5.4386 ，PB： 0.6264 ，PB分位点(10年)： 31.77% ，股息率 ： 5.32% ，3年回撤 29.4%

36， 公司： 江苏银行 ，行业： 城商行 ，股价： 7.85 ，PE-TTM： 4.7153 ，PB： 0.7019 ，PB分位点(10年)： 45.37% ，股息率 ： 5.03% ，3年回撤 34.2%

37， 公司： 交通银行 ，行业： 国有大型银行 ，股价： 6.41 ，PE-TTM： 5.0949 ，PB： 0.5369 ，PB分位点(10年)： 36.83% ，股息率 ： 5.82% ，3年回撤 39.3%

38， 公司： 中国银行 ，行业： 国有大型银行 ，股价： 4.56 ，PE-TTM： 5.8565 ，PB： 0.6198 ，PB分位点(10年)： 37.69% ，股息率 ： 5.09% ，3年回撤 41.2%