昨天听了一节社保讲解课。听完，我emo了。交了15年的社保，退休后，一个月只有1800？天啦，不能接受啊。

好多小姐姐都悄悄的算了起来，有的退休后，一个月能拿8000，不过要保证退休前不被裁员。

有的呢，提前早退了，现在一个月拿3500。有的按照最低的交，缴费15年，退休后一个月只有1800。

那么，退休后一个月可以拿多少呢？今天来帮大家算算。公式不难，直接上图，一看就懂。但是，里面的数据因人而异。

我们来看看这个公式前半段：（1+平均社保缴费基数）/2

当你缴费基础系数是1时，最终领取系数也是1；

当你最低缴费系数0.6时，最终领取系数却是0.8（多了）；

当你最高缴费系数3时，最终领取系数却是2（少了）。

社保的本质是维稳——保障社会底层大多数普通老百姓的利益——换句话说就是「劫富济贫」。

你交的越多，将来领取越多；交的少，将来领取更少。

你交的越多，你的性价比越低、替代率越低；你交的越少，你的性价比越高、替代率越高。

我们再来看看里面的参数：

平均社保缴费基数：0.6-3之间。

比如上海2022年7月起，最低6520（0.6），最高34188（3）。上海可在随身办-“三金账单”查询。

一般，一个人缴费基数是变化的，不是一成不变的。福利好的公司，会按照个人的薪资水平给员工交社保。这个时候呢，你的工资高，缴费基数也高，工资低，缴费基数也低。

不过，现在也有一部分公司给员工按照最低基数的交社保，那么，此时你的缴费基数就是0.6。

个人养老金余额：在随身办里搜索“三金账单”就可查询到自己的养老金总额。

上年月平均工资：在人力资源社保网查询。比如，2021年，上海月平均工资11396。

计发月数直接上图，比如，55岁退休，计发月数170个月，60岁退休，计发月数139个月。

举个栗子，缴费基数平均：2，25岁工作，55岁退休，年限30年，目前工作10年，个人养老金账户80500元。

再工作20年，仍然按照目前的基数缴纳社保，那么到了55岁的时候，个人养老金账户80500/10*30=241500

（1+2）/2*30*1%*11396+241500/170=6578

如果你现在的工资是2万/月，缴费基数2，那么退休后，社保退休金只有6578，替代率30%。

也就是说，退休后的生活只能维持退休前的30%，试想一下，退休后生活水平一下子降了下来，你能接受吗？

如果你的缴费基础只有0.6呢，缴纳10年社保，你账户里的余额只有24150，再交20年，账户里只有72450元。

（1+0.6）/2*30*1%*11396+72450/170=3161

3161元/月，到你退休的时候，恐怕连基本生活费都不够吧，扪心自问，你愿意工作30年，退休金只有3000多块吗？

这几年，虢家为养老金做了很多补救措施。延迟退休、鼓励二胎、财政补贴、降低养老金贴代替率、虢资划转、推出个人养老金制度，这一系列的政策，标明了一个方向，自己准备养老金成为了刚需。

比如：35岁的女性，每年存10万，连续存5年，60岁开始领取。

领到77岁，总共领取1051200块，领回本金2倍，此时IRR3.5%。

领到85岁，总共领取1518400块，领回本金3倍，此时IRR5.74%。

领到94岁，总共领取2044000块，领回本金4倍，此时IRR7.72%。

如果非常幸运，活到100岁，此时总共领取2394400块，IRR8.81%，活的越久，收益就越高。