每经AI快讯，8月30日，央行发布二季度金融机构贷款投向统计报告。2024年二季度末，房地产开发贷款余额13.77万亿元，同比增长2.8%，增速比上年末高1.3个百分点，上半年增加6105亿元。个人住房贷款余额37.79万亿元，同比下降2.1%。

原本应当下降的开发贷款增长了，希望出现的个人住房贷款反而下降了，一升一降，反映出来的问题可不小，需要找出原因，采取切实有效的措施加以解决。

房地产开发贷款为什么增长了，不是开发商的开发量增加了，也不是拿地的开发商增多了，更不是开发商已经“活”过来了，而是开发商的日子更难过了，半拉子工程增多了，需要用开发贷款来“保交楼”了。

说实在的，听到“保交楼”三个字，就想笑，也想骂。什么叫“保交楼”，如果只是开发商自己说说，只是开发商给员工鼓鼓劲，倒也可以理解。关键是，“保交楼”也成了政府的一项要求、一项工作，就显得很没品味了。难道“保交楼”不是开发商应当承担的责任吗？难道允许开发商收了钱不交楼吗？

问题就在这儿，应该的事，变成了不应该，分内的事，变成了情分，要求政府、银行去求开发商“保交楼”，为开发商“保交楼”提供资金支持，岂不是对错不分、好坏难辨了。本分的工作变成情分，本身就是失职，就得依法处置，怎么还要政府和银行给予特别关照呢？这样的事，发生在制造企业身上，是不可想象的。然而，对房地产市场却是常规工作。所谓的房地产“白名单”，不就是黑白颠倒吗？明明是做了错事，却能够以“白名单”的身份出现，并给予大量资金支持。

如果这样的做法用到制造领域，岂不让制造业企业一个个笑逐颜开，让制造业企业日子很好过啊。而用到开发商身上，可能连声“谢谢”也听不到。因为，他们觉得这是完全应该的，他们普遍认为，我是流氓我怕谁？我就闯了大祸了，你们能把我怎么样，能不救我，能不给我资金支持。不然，我就停工，停工知道不？不交房了，购房者要到政府上访了。毫无疑问，这就是流氓行为，是典型的地痞流氓行为。殊不知，购房者的钱，也是开发商拿走的，开发商理应及时把房子交给购房者，凭什么要政府和银行给予特别支持呢？可实际是，制造企业要一分贷款都很难，开发商却可以躺在地上享受各种贷款。而享受贷款的名字叫——白名单，真白假白，谁都心里明白。

那么，给开发商以“白名单”的方式追加贷款，能够让开发商“活”下去吗？决定权可不在开发商。开发商对房地产市场有决定权的时刻，是房地产市场火爆之时，那时的开发商，房价想涨就涨，想怎么供应就怎么供应，购房者没有选择权，也没有话语权。但是，到了房地产市场低迷时，开发商的话语权就消失了，而转到了购房者一边。只要购房者没有购房的意愿，给予开发商再多的贷款支持，也是白搭，相反，会让开发商的债务越来越多，银行的风险也越来越大。

二季度个人房贷余额出现下降，一定程度上，也是购房者对开发商实施的反击。那么，导致房贷余额下降的原因是什么呢？首先是购房的少了，支撑房贷的内在动力弱了。而这样的现象，到底是暂时的，还是持久的，对开发商来说，可是要命的。如果是暂时的，开发商还能维持。如果是持久的，到底有多少开发商能活下去，就很难说了。

另一个方面的原因，就是还贷的多了。眼见着房价下跌，如果继续维持房贷，可能带来的损失就会越来越大。与其明着损失，不如把贷款还了，去承受无形损失，眼不见为净，心里还好过一点。

再一个原因，就是转贷的多了。虽然房贷利率也在下降，但比起通过其他途径获得的贷款，房贷利率仍然偏高。于是，转贷的购房者增多，一定程度上，也会导致个人住房贷款余额下降，而其他个人贷款数量增加。

这也意味着，房地产市场还没有醒，购房者还在等待观望，不，等待观望说明有购房的意愿，更多的是冷眼相看，没有购房的想法，特别是年轻人，对购房已经不感兴趣，而是希望租房，通过租房解决住房问题，又通过租房提升其他方面的消费水平。