潘晓俊（金融从业者）

这两天看到一个网上说“内卷”的段子，觉得挺符合现在银行的现状。

什么是内卷呢?可以这么理解，林平之为了避免江湖追杀，把《辟邪剑谱》印出去好几万份。交钱就可以买，江湖上人人都可以轻易得到。

一下子，再也没有人找林家的麻烦了，但江湖人士，却陷入深深的矛盾和煎熬之中。

1、不练，别人练了，秒杀你;

2、练了，不仅要挥刀自宫，而且练完后也就那么回事，因为别人也都练了;

最后，活生生把江湖给搞乱，搞残了。

当经济周期变化，摆在银行业面前的问题，是从“僧多粥也多”，慢慢变成了“僧多粥少”。一头是供给，中国有4000多家银行。另一头是需求，经济下行时，市场需求难免会变疲弱，比如个人和企业的信贷需求就会降低，蛋糕变小。“僧多粥少”阶段，摆在银行们面前要解决的就是——靠什么抢粥，靠什么让手上的粥不被抢？简单总结，就是“林平之”的葵花宝典三势。

第一势，压考核

在各家银行的产品大差不差的情况下，想要实现业务持续增长，最有效的就是“卷考核”。经济高速增长下拍脑袋定KPI的路径依赖过惯了，在这些周期还是一根筋蛮干。不能增长曲线到我这届就掉头向下啊，后续怎么升官发财。直接上头，KPI每年都以刚性的增速来定，但是总行战略又带不动，分行资源又搞不定，那到最后只能逼死基层。银行业务的竞争日趋激烈，产品同质化严重，各家银行之间的竞争逐渐演变为一场内卷化的斗争。领导们最喜欢挂在嘴边的就是“对标对表”，动不动“比同业、比系统、比自己”，比来比去，比个没完。员工们不仅要与同行业的对手竞争，还要在内部面临激烈的业绩比拼。这种竞争压力，让银行人都喘不过气，仿佛每天都有人拿着鞭子在抽打。

第二势，上管理

随着业绩压力的增大，银行的考核制度也变得越来越严格。从加班到开会，从绩效考评到约束手段，银行管理层试图通过各种方式来激励员工，提高业绩。可基层一个网点就那几个人，却要面对那么多的条线，而每个条线却又有那么多的产品。在时间、人力以及各类资源都十分有限的情况下，先做谁的产品，后做谁的就显得十分关键了。而在银行“降本增效”的形势下，各个产品所能匹配的资源又十分有限。如此一来，影响员工干活的因素，就只有“内卷”了。正因为如此，各个条线和部门才把目光都放在了“如何内卷，才能让基层员工更加重视本条线的业务”这个关键问题上。从最初的开会、培训，到后面的扣工资，减绩效，再到后来的降职和调岗，花样不断翻新。而一个部门摸索出来的行之有效的手段，被其他部门看到之后，也会迅速被复制。结果就是，内卷手段越来越多、越来越严、越来越重。

第三势，通关系

银行还是一个强关系的行业，对内都这么卷了，难免要再上下挖潜通通关系。大行天生就有核心壁垒。因为人家客户基础好，和央企国企优质大客户那叫“门当户对”，人家资金成本低，这意味着有调节贷款定价的余地啊，再说白一点，谁要用价格战抢客户，肯定抢不到大行头上。地方龙头中小银行也能找找当地政府，他们往往是“当地政府的手心肉”，这也好办，首先可以活络活络讨点地方财政存款之类的支持一下，其次可以活络活络靠调度老关系客户们到了关键时刻“帮忙存款”支持一点，就也能过得去。实在没有壁垒也没有当地政府支持的银行，差异化产品一时半会也做不出了，那就靠价格战抢呗。大行抢不过，那就抢跟自己差不离的呗；客户抢不到是吧？那就高薪把人家银行培养了多年的客户经理抢得来呗，这也是关系啊，然后用高薪做饵压抢过来，随后第一招业绩压下去、第二招管理提上来啊。

最后还是说下正能量的。银行是顺周期行业，难一点，是难免的。但有时候逼一逼，真不是坏事儿。始终相信中国经济的韧性，也许在未来这个过程中，平稳地兼容合并些银行，不以量取胜而以质取胜，或许也是好事一桩。（本文为作者观点，不代表本头条号立场）