本周是一个重要的节点。美联储将公布利率决议，市场普遍预期将降低25-50个基点。在这期间香港有一些大行已经率先下调美元定期存款利息，不过据了解，截止9月份仍有中小银行维持高利率，最高甚至达13%。

9月份香港各大银行3-4个月期定期存款普遍在4.5%-5%，12个月期最高为蚂蚁银行的4.5%。以下为全港超过20家银行美元定期存款利率：

现阶段如果你有短期储蓄需求选择香港银行做定期存款是非常合适的。但银行定期存款时间都比较短，比如选择12个月期的，12个月之后利率会是多少？风险只有自己去把握。

所以很多朋友为了锁定高息，选择了香港保险，中短期、中长期持有。

中短期保险，保证IRR4.36% …

比如5年，保证IRR4.36%。但份额较低，需要消费者速战速决。

中长期保险，预期IRR6%-7%

相比短期保险，更多人选择长期分红险，不仅是因为收益更高，更多的是财富传承。

香港的储蓄分红险产品预期年化内部回报率（IRR）可达6%-7%。保单价值由保证和非保证两部分组成，虽然分红存在一定不确定性，但目前大多数公司的分红实现率维持在95%-105%之间。这表明，非保证的分红具有较大实现概率，使得客户有望获得稳健且可观的中长期收益。

此外，香港的多币种储蓄产品因其灵活性成为备受瞩目的财富管理工具。这些产品衍生出如无限次更改受保人、增设第二持有人、保单分拆等功能，使其成为资产配置、财富分配与财富传承的低门槛选择，愈发受到内地客户的青睐。

适合人群

1. 注重品牌与保障的人群：偏好百年历史的保险品牌，追求成熟、高性价比、具有较高保额和杠杆作用的重疾或人寿保险产品。

2. 偏好稳健投资的人群：经过市场历练，了解自身的风险偏好，寻求既能保本又能增值的稳健型投资工具。

3. 有资产配置意识的人群：具备多元化资产配置理念，关注美元等多币种、多市场、多资产类别的投资组合，以降低相关性并保持购买力。

4. 为未来做规划的人群：提前为子女的海外教育或体面养老做好现金流规划，增加家庭的选择权。

5. 关注财富传承的大家庭：二胎或多子多孙的家庭，希望通过保险实现简便高效的财富分配与传承，保障后代未来。