对于买不买养老保险，怎么样买养老保险？大部分的农村人内心是矛盾的，纠结的。看别人月月有钱领心里的痒痒的，不但羡慕嫉妒甚至还会有一些些恨！可你让他（她）们买养老保险却又很吝啬，政府白给的嫌少，却又舍不得花钱为自己投保（缴费十五年个人账户里仅有几千块）。
这种矛盾心理，表面看是因为他（她）们对养老保险政策缺乏了解和信任，其实，农村舍不得花钱买保险，并不都是因为缺钱，而是因为小农意识根深蒂固，养老观念太固化。生怕他（她）们的钱会给骗跑了似的？即使无奈的买了养老保险，也只买最低档。在他（她）们看来交最低档的养老保险最讨巧，不但回本快而且缴钱少，就这些荒唐的认知恰恰说明他（她）们并没有真正的，心甘情愿的想为自己买份养老保障。有的只是怕吃亏、想讨巧、短视的小农意识之心。
买养老保险看出发点，如果怕吃亏想讨巧那就选择低档缴费。如果真的是想着为自己晚年买份保障，那那就毫不迟疑的选择高档缴费，哪怕是有些困难也要克服，因为高档缴费不但平时领取的养老金多，而且还能实实在在的讨到政策的巧，占到政府的便宜。
这里以江苏淮安2024年缴费标准为例；假设！甲、乙两个男性参保人都选择15年缴费年限，也都是逐年缴费，预期寿命都统一定为80岁，一个选择200元档缴费，一个则选择8000元档缴费。
下面我们大概来算一算甲、乙两人退休后，每个月分别能领取多少养老金？多长时间能回本？个人账户存储额领完后还可以赚取多少养老金？到底是缴的多讨巧，还是缴的少讨巧呢？
★2024年淮安市的基础养老金是208元。
★甲选择200档缴费15年，退休后每个月、每年能领多少钱的养老金呢？
200X15=3000元
加上政府补贴和存款利息，甲的个人账户存储额应该约等于4000元。
4000÷139≈29元
29+208=237元/月
237×12=2844元/年
4000÷2844=1.40647
一年零四个月即可回本。
2844×20=56880元
刨去甲所缴的钱3000元。
56880-3000=53880元
甲80岁寿终时只赚了养老金53880元
★乙选择8000元档缴费15年，退休后每月、每年能领多少养老金呢？
8000×15=120000元
加上政府补贴和存款利息，乙的个人账户存储额应该约等于140000元。
140000÷139=1007元
1007+208=1215元/月
1215×12=14580元/年
140000÷14580=9.602195
需要9年零6个月能回本。
14580×20=291600元
刨去乙缴的钱120000元。
291600-120000=171600元
乙80岁寿终可净赚养老金171600元
★以上计算结果并不包括每年基础养老金的调整。
通过数据对比，甲选择最低档缴费，回本确实很快，但每年每月获得的养老金却少的可怜，如果没有政府给那208元的基础养老金，那29元/月个人账户养老金顶多够买包香烟的吧？照现在的市场行情，指望这29块钱恐怕连西北风都喝不到，更不要谈什么为儿女减负了。
乙选择最高档缴费，虽然回本时间长，但每个月能领1200多块钱，不但可以满足自己的日常开销，也真正是为儿女减了负，如果生活在农村，只要不吃喝嫖赌，胡吃海喝那这一个月1200多块钱根本花不完，节省下来的钱还能帮助儿孙。
那些把买养老保险理解成一种投资是错误的，顾虑交出去的钱何时能回本，是心态不健康的表现。表面上看算盘打得精，其实是个糊涂虫。眼前是讨了巧（讨的是国家兜底的基础养老金的巧），只顾眼前不考虑长远是典型的小农意识。人家每个月1200多块钱能当钱用，而你这237块钱它能帮你解决什么问题呢？感冒了，打几瓶吊水都不够，干不动的晚年生活不还是过得一地鸡毛吗？
反观选择最高档缴费的乙，不但平时的小日子比甲过得有质量，而且人家讨政府的巧要比你多两倍多。
171600-52920=118680元
★很显然，少缴只能讨小巧，多缴长缴不但平时领的多，而且讨的巧也多。同样都活80岁，甲少缴费看似是讨了巧，但晚年生活还得要依靠儿女的施舍。乙多缴费充分的说明他是真正的理解了什么叫多缴多得，养老保险是保障，既不是投资也不是买卖。根本就没必要考虑什么多久能回本的问题，钱放在银行里涨利息，放在社保基金里同样给利息。不同的是钱放在银行里它只给利息，不会每月发你养老金。买养老保险不但社保基金给利息，而且每个月还要发你养老金。更何况个人帐户里的钱又不会被大风刮跑有什么可担心的呢？全国那么多人买社保，难道就你农村人的钱是钱，别人的钱又不是钞票？选择高档买养老保险不但能真的减轻儿女的负担，还能让年老的自己生活得惬意些。而且活得越久讨的巧就越多，这才是买养老保险的真正意义所在。
★通过数据对比证明，买城乡居民养老保险，寿命短的吃不了亏也上不了当，寿命长的不但平时生活有保障，而且活得越久越讨巧。所以，选择高档交养老保险是最明智的，也是最讨巧的聪明选择。
城乡居民养老保险它缴费档次灵活且不强制，养老金计算方法简单明了，假如参保人出现意外，他（她）们个人账户存储额会一分不少被继承。基础养老金由政府兜底，逐年缴费还有相应的补贴，而且还是缴费越高补贴越多。如果平时经济困难，也可选择临退休前一次性补缴（无补贴）。
这些政策的设置足以说明，城乡居民养老保险是一种参保人不承担任何风险，是只赚不赔的且最保险的社会保险。
还犹豫什么？选择最高档缴费赶快行动吧！！！
