大鱼测评第1162篇原创

声明：大鱼测评的得分基于自身原创研发的测评系统而来，不代表任何其他机构观点。测评结果仅作为参考，保险产品按需购买，谨慎决策。

本次测评的达尔文9号来自消费型重疾险序列，该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：

大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明

瑞华健康保险股份有限公司于2018年5月4日经中国银行保险监督委员会批准正式开业，成为国内第七家专业健康保险公司，瑞华健康的定位是从事专业健康保险和提供健康管理服务的全国性公司，注册资本5亿元。在大鱼系统中的公司实力评价中等，目前瑞华健康得分为81.28。2023年四季度综合偿付能力为164.33%，运营状况良好。

经营指标

1）成立日期：2018年5月

2）注册资本：5亿

3）最新综合偿付率：164.33%

4）最新风险综合评级：B

5）上年度原保费规模排行：70名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率为2023Q4数据，风险评级数据为2023Q3数据，保费数据为2023年年报数据。

重疾险中最重要的部分就是保障责任，我们把其拆解成共80项评分项进行分析。达尔文9号的保障指数得分为84.55，该项评分表现良好。

产品特色

特色1：重疾赔付后不相关联轻症和中症继续有效（不限制关联疾病）

不同于市面上其他重疾险重疾赔付后，轻症中症不能再赔付的固定设计，越来越多的成人重疾产品扩展了此项责任。在达尔文8号的逆向赔付基础上，达尔文9号再次进行升级：重疾赔付后，轻症和中症不再有关联限制，哪怕和重疾是同类型疾病也可以获得赔付，间隔期90天，但较重心肌梗死和较轻心肌梗死需间隔1年。随着未来重疾治愈率逐渐提升，这项责任的重要性也越来越高，对消费者保障的前瞻性比其他产品更加突出。

在消费型重疾里，达尔文9号这项责任目前最优，另外还有两款重疾险，除了没有关联病种限制，也没有间隔期，是该项责任最优，但都是带有身故责任的多次赔付重疾：中意悦享安康庆典版、信泰如意久久守护2024。其他同类型产品，可参考：6款赔完重疾还能赔轻中症的成人重疾险，哪款好？

特色2：附加险丰富且实用，可灵活选择

达尔文9号相较于8号，依然是主险只有基础保障，其他责任全部放在了附加险，可以根据偏好选择是否添加。

附加身故和全残责任的同时，如果还附加了其他责任，如果发生全残的同时符合其他对应重疾条款，则优先按照重疾赔付，合同就不会终止，附加险可以继续有效，这也是非常人性化的一点。

其他可选责任包括了：60岁前确诊轻症、中症和重疾，额外赔付20%、30%、80%；癌症、原位癌、恶性肿瘤-轻度的额外赔付；心脑血管二次赔付，病种个数多，但限定了同一疾病才能获得赔付；还新增了被保险人在缴费期内发生重疾，可以除了赔付重疾保额外，可以赔付累计已交保费的责任；重疾的二三次赔付，升级到了65岁前确诊，后续间隔1年，可以获赔两次，在赔付年纪和次数上都有突破。但还是那句话，如果看重多次赔付，不如直接考虑不限定时间的多次赔付产品，类似守卫者6号这样的产品获赔概率更大。

重点关注

病种全不全

重症疾病覆盖108种，保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含，各产品都一样。

达尔文9号为重疾单次赔付产品，赔付保额的100%，可以附加60岁前确诊重疾额外赔付80%保额，相当于在60岁前确诊重疾的获赔保额都有不同比例的提升。

22种高发轻症和10种高发中症全部包含。

达尔文9号的病种，轻症、中症覆盖全面，慢性肾功能障碍要求持续透析90天，赔付标准宽松，还有不少病种升至中症赔付，或在轻症和中症都有覆盖，保障全面。

制表：大鱼测评

制表：大鱼测评

达尔文9号的轻症、中症赔付比例是市场平均水平，分别为30%和60%。还可以附加60岁前，轻症额外赔付20%、中症额外赔付30%。

投保tips

达尔文9号，主险重疾单次赔付，责任基础，高发轻症、中症病种覆盖齐全，附加险责任丰富实用。

七个可选责任都可以同时附加，没有附加限制。但需注意的是，假如同时满足65岁前重疾第二次赔付和癌症/心脑血管二次赔付，是不能叠加赔付的，只能优先按癌症/心脑血管二次赔，后续再患重疾，才可以赔付重疾二次。该项责任超级玛丽9号条款更优，重疾二次和癌症保险金可叠加赔付，看重这项责任可以选择超级玛丽9号。

另外达尔文9号的重疾二三次赔付只能赔付不同种疾病，而超级玛丽9号、10号可以赔付同一疾病（不含持续）和不同种疾病，超级玛丽9号、10号更优。可参考：超级玛丽9号、超级玛丽10号

当然达尔文9号的优势在于60岁前额外赔付扩展轻症、中症、重疾，重疾额外赔付也扩展到了65岁前确诊，逆向赔付取消了关联疾病限制等，整体责任上更全面。

增值服务

暂无。

投保方式

目前，达尔文9号支持线上全国投保，提供智能核保和人工核保，0-40岁最高免体检保额50万，1-4类职业。2024.10.9前限时扩展5-6类职业，0-40岁主险最高免体检保额60万。

在价格方面，我们拿同期消费型重疾险做一个横向比较，由于预定利率调整后的产品参考不多，我们拿预定利率调整前的产品价格做对比。达尔文9号和8月前的其他消费型重疾相比，依然有费率优势。

30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费

在大鱼测评模型里，达尔文9号的价格指数得分为99.09分，主险保障范围基础，性价比高。

保费测算：达尔文9号

亮点

1）主险单次赔付，价格优势明显

2）可选责任丰富全面，且实用性强

3）重疾赔付后，轻症、中症还能赔付，没有关联限制

4）等待期内发生轻症、中症，该项轻症、中症责任终止，保单继续有效

不足

1）重疾单次赔付，重疾二三次赔付年龄限制

2）公司实力，软性服务有待提升

观点总结

达尔文9号（条款名：瑞华福瑞保2.0）由瑞华健康保险股份有限公司承保。投保灵活度、价格指数等指标表现良好。这款产品在大鱼的2.0测评系统综合得分为86.70，给予4.5星评级，达尔文9号，作为可灵活选择身故责任的单次重疾险产品，主险责任基础性价比高，附加责任丰富全面，选择灵活，适用需求场景较多，整体保费也有优势。在逆向赔付和重疾二次上，都有一些责任突破和升级，是目前在售消费型重疾中很有价格优势的产品，保费和责任双优，适合预算有限，或者想要加保，身体情况较好的消费者。

End.

声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择，大鱼测评仅作为参考，不构成任何直接投保建议，仅此说明。

▼关注公众号：大鱼测评