在很多人看来，参加养老保险，缴费1万元和缴费5万元，养老金待遇也应当是1：5才对。可实际上，养老金待遇可不是这样计算的。

目前的养老金计算公式，主要是由基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

基础养老金的基本规则是，60%基数缴费一年，可以领取0.8%的养老金计发基数。300%基数缴费一年，可以领取2%的养老金计发基数。也就是说，缴费1万元和缴费5万元，养老金之比只有1：2.5。

个人账户养老金，是跟缴费基数成比例相关的。每月按照缴费基数的8%记入个人账户。如果是灵活就业人员按20%比例缴费，缴费1万元个人账户记入4000元，缴费5万元记入2万元。对于个人来说，由于退休年龄确定的计发月数相同，因此个人账户养老金之比确实是1：5。

现行的基础养老金计算方式是2005年设立的，相对更具有缴费多寡的激励性。但是依然保留了缩小社会收入分配差距的功能。

2005年以前，基础养老金是统一领取20%的退休上年度社会平均工资。这种情况下，60%和300%基数缴费的基础养老金待遇是完全统一的。

不过相对而言个人账户养老金部分也有所不同，因为个人当时缴费一般只有3%~4%的缴费基数，而记入个人账户的钱数是11%。多缴多得、长缴多得的激励性，主要体现在个人账户养老金部分。另外，当时个人账户养老金的计发月数统一为120个月。

相对来说，2005年以前的计算方式，更具有“大锅饭”的形式。

至于再早的待遇计算模式，实施养老保险制度以前，这是根据本人的缴费年限（工作年限、连续工龄）领取一定比例的本人基本工资。

相应的年限是按档次来计算的。工作满20年不满30年，发放基本工资的80%。也就是说不管20年还是29年，基本工资一样，退休待遇是一样的。更何况当时还没有养老保险缴费，所有的养老待遇都是由用人单位承担。

总体来说，现在的基础养老金计算公式其实也是一种进步，只不过是为了保留循序渐进的模式，没有一下子完全过渡到按缴费确定待遇。

退休养老金，其实又称为基本养老金保障的是社会基本，并不适合完全按照个人缴费来确定待遇。但是由于我国养老保险制度征收的强制力不足，目前我们还是要通过多缴多得、长缴多得的待遇计算模式，来提高大家养老保险参保缴费的积极性，共同监督用人单位缴纳社保。

不过，养老金待遇中还是有多种公平待遇的，比如说丧葬补助金和遗属抚恤金，每年养老金调整时的定额调整部分，按缴费年限调整的标准，高龄倾斜调整等待遇。

总体来说，养老保险制度也会起起伏伏吧，未来人们的有关待遇相对应该会更加平均的。我们养老金的多寡未来将会重点通过单位退休年金、个人养老金来体现的。​