今年以来银行的存款利息是一降再降，从去年9月份到现在，已经下调了三次存款的利率。
全国范围内，大中型商业银行几乎都找不到3%以上利率的存款产品。只有极个别小型商业银行或村镇银行才可能给到3%以上的存款利率。
在前段时间先后就有四家村镇银行宣布解散，分别为霍林郭勒蒙银村镇银行、北京大兴华夏村镇银行，藁盛恒升村镇银行和晋州恒升村镇银行。据有关方面统计，今年解散的银行就高达10家。
其实从这些方面就能看出来，这些小型商业银行，而现在由于相关政策的原因，贷款利率因此下调了。存贷利差这么小，一个小银行想要生存下来，则势必要选择一些风险更高的投资产品。
一旦小银行所承受的风险太高，那么很可能就会爆发出各种各样的问题，那么到最后被监管部门宣布解散，或者是被其他银行吞并，也是理所当然的。
对于一家健康发展的银行来说，存贷利差要维持在1.8%以上才比较正常，然而现在银行的贷款利率，就比如我们的房贷，最低只有3.6%。
而银行给出的存款利率向三年期五年期的，能给到2.25%左右，相对来说，银行的存贷利率差只有1.35%，这样的一个水平是会影响银行的正常发展和运营。
其实三次下调银行的存款利率，对于一些小型商业银行来说，他们有的只下调了一次，有的下调了两次。
这些小银行本来还是想以高息来吸收存款，因为只有获得了存款才有资金去用于其他投资，才有资金去放贷，才能获得足够的存贷利差。
但是他们这些小银行没想到的是，去银行贷款的人越来越少，买房的人也越来越少，哪怕最便宜的房贷，都很少有人去借了。
好不容易扛住了，第1次没有下调存款利率，可是没想到手头的资金多了，但是这些资金却用不出去，没人来贷款。
银行自身所拥有的资金越来越多，甚至过多的资金使得银行如在铁板上被煎熬着，那些之前想方设法揽存的钱也成了“烫手山芋”。
因为如果这些钱没有借贷出去，那么银行就要给这些钱利息。银行的存款越多，所需要支付出去的利息也就越多，那么银行也就亏损的越多。
所以，有些时候我们去银行办理定期存款，当表达自己想存三年或5年的时候，工作人员会一个劲的推荐我们存短期一年的或两年的。因为一年或两年的存款利率相对比较低，银行亏损的少一点。
而据央行给出的数据显示，上半年居民存款总额已经突破了134万亿元，要知道去年居民存款总额也不过是121万亿元，仅仅半年的时间，居民存款就增加了13要亿元。增加的这些存款对于银行来说就意味着要多付出这么多的利息。
而之所以会多出这么多存款，其实与那几年的疫情和现在的市场经济有着密不可分的联系。因为疫情，人们都明白了储蓄的重要性，手里有钱，心里才能不慌。
而现在的市场经济被投资者不看好，去年国家社保基金就出现了1380.9亿元亏损，更何况其他的普通理财产品。
各个投资者都将其他的投资渠道里面的钱拿回来，转而放在了零风险有收益的银行。
存款的人总是想着银行的利息再高一点再高一点，因此很多人都盯上了银行的大额存单。
银行的大额存单是银行自主发行的，在数量上相对来说是有限的，因此就出现了“一单难求”的现象。
而随着银行存款利率的下调，银行的大额存单利率也跟着下调了。一些大银行的大额存单，一年期两年期的利率甚至还不到2.5%，但就是这样的一个存款利率仍然趋之若鹜。
更让人揪心的是，随着银行存款利率下降后，大额存单的额度就变得更加紧张了，额度放的越少，而想要买大额存单的人却越来越多，因此就出现很多人知道大额存单开售的时间，在手机上守着在银行网点守着的情况。
甚至有银行经理表示大额存单已放出来开售，短短的10分钟之内，所有的额度就全部售光。
而这个时候有一些存款特种兵，他们发现周边的城市一些银行网点的存款利率比较高，于是一张高铁票就跑到其他城市办理存款。
一些更厉害的发现香港的存款利率比较高，于是他们办了签证，专门坐飞机去香港开户存款。
其实从现在各家银行给出的存款利率上来看，大差不差。一些小型银行给出的存款，利率相对一些，大中型银行来说稍微要高那么一点。
从利率上来看，首先选择的是小银行办小银行这两年倒闭的或解散的可不少。在这样的情况下，我们也应当考虑存款的安全问题。
要是安全，那么国有六大行就不得不说了，但是相对来讲，国有六大行的影响力较大，信誉好，吸收存款容易，所以他们给出的存款利率就没有什么优势。
根据国家相关法律规定，所有的银行和金融机构都必须参加存款保险，而《存款保险条例》明确规定，哪怕银行倒闭破产，储户的存款不超过50万元就能得到全额的赔偿。
所以说我们如果想要拿高一点的利息收益，把钱存在这些小银行当中，如果又担心这样的银行倒闭破产，那么在存款时就将存款的金额控制在不超过50万元以内。
全国一共有4000多家银行，像这样的小银行，也有很多很多不同的银行给出的存款利息不同，相同的银行，不同的银行网点也可能给的利息不同。
对于存款的储户来讲，货比三家总不吃亏，可以多对比几家再做决定，但在存款的时候一定要注意，提前去网络上查找一下该银行的经营状况是否良好，在办理存款时也要注意是否办理的是定期存款。
