来自魔都房房房

自从楼市开始下行，断供的房子越来越多。

房子断供时间一长，银行收回来后执行，变成法拍房。

以前断供少，银行收就收了，但断供多到现在银行也顶不住了。

那银行只能开始想各种法子不让断供房变成法拍。

说白了，房价持续下跌后，法拍房变多也是无可奈何。

1 法拍房数量噌噌涨

2023年，全国法拍房同比增加了36.5%，住宅类法拍房增加了43%。

进入2024年，法拍房挂牌规模还在持续走高。

要知道，2015 年住宅类法拍房交易市场还比较冷清，全国大概 3.78 万套房在售（中指研究院的统计数据）。

到了 2023 年，全国有将近 37 万套住宅类法拍房在售，数量翻了近十倍。

根据Wind数据，今年8月份法拍房挂牌量是81901套，是2021年8月来最高值，首次突破8万套。

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据CRIC监测，截止8月31日，典型城市法拍房累计挂牌套数28万套，同比2023年同期增加了12%。

这法拍房的增长速度真的蛮夸张。

而且根据统计局的数据：8月份70个大中城市中各线城市商品住宅销售价格环比下降，同比降幅总体略有扩大。

说明房价还在跌，那断供的风险还在增加，意味着隐性法拍房只多不少。

而这些数字的背后，又是多少人/家庭的支离破碎。

2 成交上有变化

从今年1-8月法拍房的数据看，同比去年成交量涨了9.55%，

但成交率下降了12.58%。

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住宅法拍的平均成交折扣跌到77%，去年大概是80%。

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从典型城市的一些法拍数据看，上海成交金额超过3亿元居首，其次是深圳、北京、成都、杭州、重庆等城市，成交金额也居于领先位置。

今年8月成交率最高的城市是上海，成交率达到了50%，也就是说一半有效挂拍的房源成交。

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另外，沈阳、厦门、重庆、济南、南京、北京等城市法拍房成交率也都超过了30%。

看来这些城市的法拍资源还是比较吸引人的。

3 银行真的急了

之前，银行对断供房们的处理方式就是传统的司法拍卖或债权转让。

现在呢，银行开始慢慢转向更为灵活、更为多元化的“冷处理”方式。

那怎么个“冷处理”呢？

就是当房贷出现断供后，银行不会立即起诉你、拍卖你的房子，而是会根据借贷人面临的困难、还款能力、还款意愿等因素进行分类管理，采取不同的处置策略。

也就是说，即使你房贷还不起了，现在银行可能也不会立即查封起诉和拍卖，而是跟你先协商。

可能你现在只够还利息，那先还着，本金容后再议。如果前几年利率加点偏高的贷款，可能还会主动给你降加点。

反正你不彻底躺平摆烂，那一切都好商量，大家还是好朋友。

甚至我还看到网上有人称自己断供5个月，银行主动帮忙找工作。

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曾经高高在上、趾高气扬的银行，竟然也开始“卑微”起来。

这要放以前，那肯定该起诉的起诉、该查封的查封、该拍卖的拍卖，一点都别想逃。

房子进行法拍后 ，银行就会形成烂账，而且法拍的越多，烂账就越多，大规模积累必然会导致连锁反应，很可能进一步引发系统风险。

所以现在银行慢慢给欠债人更多的“容错空间”，尽可能不法拍房子。

4 一根又一根稻草

对于银行来说，赚得是息差，房贷一直都是大头。

但是现在没钱的断供，有钱的提前还贷。

提前还贷的让银行住房按揭不良率也持续上升。

当越来越多人意识到背这么重的房贷不行后，以前怎么猛加杠杆，现在就怎么疯狂去杠杆。

据第一财经统计，今年上半年，

42家上市银行的个人住房贷款余额合计较年初减少了3191亿元，其中，六大国有银行合计减少3119亿元。

42家上市银行中，有21家披露了半年度个人住房贷款的不良率，其中19家出现不同程度的提升，21家银行房贷平均不良率提升了0.1个百分点。

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断供的断供，提前还贷的提前还贷，银行不头痛都难。

而且现在即便你银行想起诉，到法院那边却是迟迟不予立案。

以前从银行提交申请到强制执行，不会超过3个月，现在有的案件已经向法院提交多半年了，到现在还没立案。

房子断供涉及到了民生问题，如果一个城市法拍房子过多，也就意味着城市无家可归的人在增多。

而且法拍房的价格大大降低了板块区域的成交价，会让房价进一步进入下跌。

那法拍房可以买吗？

断供人的忍痛割肉拍卖的血汗房，对于竞拍人来说，却是可以捡漏吃肉的机会。毕竟法拍房，最大的优势就是便宜。

而且购买法拍房也不需要经过传统的房产中介，自己在淘宝、京东就可以下单购买，省下 1%-2% 的中介费。

此外，法拍房在几年前还具有的一个优势是，它成为了很多人避开限购，无痛落户大城市和购买学区房的捷径。

但是买法拍房的话，做好背调是很重要的，比如房屋是否存在长租约、非法占用、无法落户以及产权贷款等是否明确。

所以需要有足够的经验、相应的知识筹备、严谨的流程管控、严密的风控管理及风险应对能力，如果具备这样的能力，法拍市场那就是一个丰盛的果园。

这个时候，我们强烈建议需要选择专业的法拍房助拍机构深度参与协助你制定全流程方案！