近日，工农中建四大行存款利率即日起下调，这是今年个人存款利率的又一次调降。

3.0%时代来临，大家都期待一款产品既能带来一定程度的稳定增值，还能搏一搏更高的价值增长。

今天咱们就来介绍一款既能满足稳健增值，又能选择博取一定收益的保险产品：利多多2号。

利多多2号并非普通的增额寿产品，可以搭配投连一起投保，而投连可以参与投资，实现账户净值增加。

那么什么是投连？投连的好处有哪些？利多多2号的投连有啥亮点？咱们今天就来盘一盘。

投连就是投连险，全称叫做“投资连结保险”。和传统保险产品不同，投连险在提供一定保障功能的同时，还能提供至少一个可选投资账户以满足客户的投资需求。

简单点来说，就是“终身寿险+个人投资账户”的组合。

保障方面：投连险的保障范围和程度取决于具体产品，比如跟寿险产品一样，被保人在保障期间发生身故，会获得身故保险金。

投资方面：投保人交纳的保费在扣除初始费用后进入独立投资账户，由保险公司专业投资人员进行投资操作，成为投资账户价值。

可以看出，投连险是一种不仅能给予生命保障，还能享受投资收益的产品。

那么投连险还有哪些优势呢？咱们一起来捋一捋。根据投资资产比例的不同，投连险一般划分为进取型、稳健型和保守型三类账户。每种账户的投资组合不同，收益率和投资风险也不一样。

进取型账户：包括股票和债券，以股票为主，具有高风险和高收益的特点

稳健型账户：包括股票和债券，以债券为主，相比进取型风险较小；

保守型账户：以存款、货币基金为主，也包含股票和债券，特点是风险低、收益低。

投连险是连接个人客户多元化的财富管理需求和保险公司背后专业投资团队的产品。

从产品形态上来看，利多多2号的亮点不少：

1）高龄人群可投保，规则友好

利多多2号的投保最高年龄是75周岁，这在普通增额终身寿险产品中是不多见的。而且支持多种投被保人关系，支持隔代投保，实现代际传承。

2）支持资金周转，保障贴心

利多多2号支持加减保，有利于资金流动性，而且利多多2号的投保门槛很低，最低保费要求仅1000元。

3）IRR表现给力，市场前列

（*30岁男性，各缴费期间IRR参考，仅做参考，非实际收益率）

可以看出，利多多的终寿部分IRR就挺给力的，各缴费期在90岁时IRR均超过2.9%，5年交IRR可以达到2.94%。

利多多2号的独特之处在于它附带的投连险，弘康安享长盈（投资连结型），投保规则如下：

利多多2号包含终寿+投连两部分，投连部分就是安享长盈投连险，通过这种“固收+浮动”的方式，助力客户资产增值。

安享长盈包含两个账户弘云1号和稳赢5号：

两个账户目前的比例配置是11%弘云1号+89%稳赢5号，可以看出安享长盈的整体以稳健固收类投资为主，从历史表现来看，两个账户的收益率也非常不错：

（图片来源：华宝证券《2022投连险年度报告》）

可以看出，稳赢5号和弘云1号回报率分别位居第二、第三位，且近3年表现稳定。所以，相比其他种类的保险产品，利多多2号附加投连后的优势非常明显：

①收益向上弹性空间大：在合理控制投资风险的前提下，投连有客户提供超额收益的能力，满足长寿时代大家对财富积累加速的迫切需求；

②提高资产管理灵活性：投连账户的资金流动性更高，不仅提高了客户资产管理的额度，也提高了资金周转的灵活性；

③运作公开透明：投连险的净值变化是需要公开的，客户可以随时查询净值变化，相比于其他险种更加公开透明。

作为3.0%时代横空出世的黑马选手，利多多2号延续了一流的现价增值，同时另辟蹊径加入了投连账户，给客户提供更多的收益期待，稳健不失进取，超额收益可期，是可稳健可加速的终身财富管理利器。