我们都知道购买保险对被保险人都有一定的限制和要求，包括健康状况、年龄等，而且有些产品还对从事的职业有限制；
越是危险系数高的职业，买保险门槛越高。
今天，我们就和大家来聊聊高危职业投保的那些事儿。
高危高空职业，为什么投保难？在保险行业中，其他条件都符合承保要求，但是却因为职业原因被拒保的案例比比皆是，保险公司为什么要将这些更需要保障的人群拒之门外呢？
其实很简单，这是一个出险概率的问题，从事高危职业的人群相比于普通职业人群来说出险的概率越高，也就意味着保险公司赔付的概率也就越高。
保险公司毕竟是以盈利为目的的机构，在设计产品时，为了规避理赔风险，必然会考虑各种影响出险的因素。
虽然限制高危人群投保看起来很不近人情，但是这其实也是另一层面的“公平”。
试想，要是所有产品都不对投保人群的职业进行限制，那么医疗险、意外险的出险率迟早会让保险公司破产，也会让很多缺钱的别有用心的人钻理赔的漏洞，如此何尝不是对其他消费者的一种不公？
保险中的职业怎么划分目前对于职业的分类，行业并没有统一标准。
不同公司、不同产品，对同一职业的分类都会存在差异。
一般来说，保险公司会根据不同风险，将投保的职业分为 6 类。
1类风险最低，6类风险最高。职业分类越高风险系数越高，在投保时限制会越高。
总体上来说，在投保中属于1-3类职业的人投保较易，4类职业人员需要留心一下，5-6类职业的人投保相对比较麻烦。
各险种对职业，的限制如何？不同险种针对的投保风险不同，因此受到的职业因素影响也是不同的。
通常来说，投保受职业影响程度从大到小的险种排序是：意外险＞医疗险＞重疾险＞寿险。
1、意外险：很多从事高风险职业的人群都会在工作中发生意外，因此这类险种对职业的限制是最为严格的。
大部分意外险的职业限制都是1-3类，不过近两年为了满足更多的高危职业投保需求，一些保险公司特意推出了专门保障5-6类职业人群的意外险。
2、医疗险：医疗险的承保职业范围一般是1-4类，也有部分医疗险可以承保5-6类的职业。
3、重疾险：重疾险对职业的限制比较低，之前大多数的重疾险只能承保1-4类职业，但是近两年承保1-6类职业人群的重疾险已经屡见不鲜了，但是，健康告知却是越来越严格了。
4、寿险：寿险对于职业限制是最少的，目前保险市场上大多数的寿险承保的职业范围是1-4类，少数是1-6类，甚至还有些没有职业范围限制。
高危高空职业，如何投保？那么高危职业是不是就没有机会投保了呢？
其实也不是，只是比较难，不是没可能。
现在很多保险公司为了提高自己的市场竞争力，推出的一些差异化、有特色的产品对职业限制是没有想象中那么严格的。
只要了解自己的职业类别，实事求是做好职业告知，并且找对专业的保险业务员，选择到适合自己的产品，即便高危高空职业也能投保。
高危职投保建议：
1、货比三家
因为不同保险公司对不同职业的等级划分有所不同，另外不同产品方案对于职业的限制也有所不同，所以找对专业的保险业务员，可以给你多找几家保险的产品，多比较不同保险公司的标准，从而找出风险等级划分更宽泛的那种。
2、抱团投保
高危职业的个人想买意外险，往往都有诸多限制：加保费，限制保额等等，因此不建议单独投保，因为保额比较低，无法抵御重大风险的冲击。
建议“抱团投保”，以团体为单位，由公司组织一起投保高风险职业的团体意外险或者雇主责任险。
高危职业单独投保商业医疗险，也会有一定限制，建议投保团体医疗险，因为团体的保险，有一定的保费规模，保障范围。
3、说明工种作业情况，降低风险评级
由于职业的工作形式和内容是随着科技进步在不断变化的，很多时候原本风险极高的职业已经变得风险可控。
例如原本制造工人属于三四类高风险职业，但现在很多人实际上只是坐办公室操作电脑，远程遥控。实际上，这属于一类职业。
这种情况下就可以向保险公司具体说明这个工种的作业情况，消除保险公司对职业风险上的误解，降低自己的风险评级，以获取核保的通过和费率优惠。
保险是一种工具，对于职业风险高的人群，其实比普通人更需要保险。
虽然在投保时会有些难度，但也不是完全没有可能，找对专业的保险业务员，也能选择一款适合自己的产品。
