2、新能源车用户的使用差异
A、新老司机的差异电动车的驾驶体验与燃油车有很大的差异，经常有新车用户的启动太猛出现问题。而电动车老司机基本就不会有这样的驾驶操作问题。因此用户的适应过程也挺重要。B、网约车的隐性高风险
2018-2019年新能源乘用车的出租租赁类占比逐步提升，随后2020年开始的纯电动出租租赁的占比持续下降。
网约车目前成为电动车的重要使用用途，绝大部分出租已经电动化，网约车也是以电动车为主。根据《网络预约出租汽车经营服务管理暂行办法》，私家车注册为网约车时，车辆的登记性质仍然是非营运车辆。只有当车辆的使用性质从非运营改为运营后，它才会成为运营车辆。此外，私家车在加入网约车平台时，并不需要改变车辆的使用性质，即不需要将车辆从非营运转为营运。
由于油价太贵，现在的燃油车已经很少做出租了，电动车的低成本成为巨大的优势。一辆私家车一年也就不足2万公里，而且我们很多人一年开车不足5000公里。而出租网约的一年10万公里，使用里程和风险程度完全不同，不是1倍的差距，可能是10倍以上的使用差异。C、隐性车队用车的电动化趋势随着网约车平台的抽成比较重，很多订单出行需求已经不通过平台，而是车队承包服务，回归传统的电召和派车出行。这类车辆更是完全属于私家车性质，其中很多是电动车。3、大数据保险实际效果有限虽然保险数据满天飞，我们电动车用户的很多数据被各方面充分获取。但在保险保费方面，大数据保险实际效果有限。用户的用车特征完全没有被保险公司考虑，没有哪个保险公司根据行驶里程和驾驶习惯等设定个性化的保费策略。据报道说，现在的保险保费反而是根据出险次数，而不是根据出险的金额等设定保费。因此出现小的事故都是去小修理厂对付维修一下，等出大的事故一起修，因此出险的车辆可能还有多次的隐性事故维修，保险公司的维修成本也很高。当年讲的大数据效果有限。4、要充分发挥电动车的数据优势目前新能源商业车险的自主定价系数范围是0.65~1.35，其范围远远不能覆盖私车中的网约和车队用车的高风险和普通用车的几十倍的用车里程差异，估计只能吃大锅饭的全面实施电动车较高保费，如果这样对很多普通车主不公平，甚至没出事故的车主的保险也被水涨船高。
电动车保险应该充分利用新能源车的数据优势，精确计算某类客户和车辆的行驶特征，归纳成几类典型客户，合理降低普通老司机的保费。针对使用里程过高的用户要给予相应的政策性补贴，对规范的运营类车辆实施保费优惠政策，这样才能让消费者买新能源车安心，用新能源车省心，交保费不揪心。附：近日信息合集*2024年3月二手车171万台增9%
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