2024年，在这个风云变幻的保险江湖中，保险市场再次掀起了一场波澜壮阔的换血大战。

那些昔日里风光无限的热门产品，如同流星划过夜空，在上个月纷纷完成了它们的谢幕。有的或许已经与我们诀别，化作历史的一页；有的或许在监管的刀光剑影中稍作休整，准备以新的姿态再度归来。

分红型增额寿，这个去年从传统增额寿手中夺得一片天地的豪杰，通过其独特的保证利益与浮动红利相结合的方式，为保单利益注入了更多的可能性。以一生中意为代表的系列产品，更是如同璀璨的明星，在市场中闪耀着耀眼的光芒。

然而，随着一生中意这位江湖豪杰的正式下架，分红型增额寿产品即将迎来新一轮的争霸。众多实力雄厚的保司，如同武林中的各大门派，纷纷开始在分红型产品上施展拳脚，争夺市场的霸主地位。

那么，在这风起云涌的3月，市场的舞台上还有哪些精彩值得期待呢？且听我细细道来。这款符合“报行合一”政策，且勇于打头阵的业内“黑马”——招商信诺利多多3号终身寿险（分红型），正是我们接下来要聚焦的焦点。它如同一位横空出世的剑客，剑指江湖，准备在这个风起云涌的时代中，书写属于自己的传奇。

首先，2022年分红实现率全部超过100%

在这个纷繁复杂的保险世界里，保险公司的过往真实表现犹如一盏明灯，照亮分红险产品未来的稳定性之路。而要评判这盏明灯的亮度，我们主要得参考三个方面的数据：那便是过往分红实现率、利润和投资收益率。

其实，之前我对招商信诺这家公司了解不多，因为利多多3号我才开始重点关注这家公司，

最近，我偶然间浏览了招商信诺的官网，那里公布的数据让我眼前一亮。原来，招商信诺的27款分红险在2022年的分红实现率竟然全部超过了100%，其中最高的那一款竟然达到了惊人的174%。这个数字犹如一阵清风，吹散了我心中的疑虑，让我对招商信诺的分红有了一定底气。

而当我深入查阅官方数据披露时，又发现了更多的惊喜。近三年，招商信诺的平均投资收益率稳稳地站在了5.78%的位置，平均综合投资收益率也达到了5.7%。更值得一提的是，2023年他们的净利润竟然达到了4.02亿。这些数据，如同一个个坚实的基石，支撑起了招商信诺这座巍峨的大厦。

这些数据，让我对招商信诺有了更深入的了解，也让我对分红险产品的分红更有信心。在这个充满变数的世界里，招商信诺以其稳定的表现和优秀的业绩，为我们提供了一个值得信赖的选择。（数据来源：招商信诺人寿保险有限公司2023年第4季度偿付能力报告摘要）

（数据来源：招商信诺人寿保险有限公司2022年度红利实现率）

从最近的数据中可见，招商信诺27款分红险产品在2022年的分红实现率，无一例外地超越了100%的基准线，其中最高的竟高达174%。这样的成绩，在保险江湖中无疑是令人瞩目的存在，它像是一道明亮的闪电，让人眼前一亮。

招商信诺的投资收益率，在3.38%至7.8%的区间内波动，而它的历史分红实现率，更是连续十年稳定在100%以上，稳如老狗，足以让人们在风云变幻的市场中，找到一份坚实的依托。

更为引人注目的是，招商信诺的部分分红产品红利实现率，竟然可以达到惊人的249%。实在不容易，也不禁对招商信诺的专业能力和精准眼光产生了深深的敬意。

这样的数据，无疑增加了我们对招商信诺未来实际分红表现向好的预期。在这个充满变数的世界里，招商信诺以其稳健的投资策略和出色的业绩，为我们描绘出了一幅稳定的未来画卷。

（数据来源：招商信诺2022年度分红手册）

第二，净利润达到4.02亿，排名第4

（数据来源：财联社）

在利率下行的漩涡中，加之其他种种因素的纷扰，2023年人身险公司的整体利润水平如同秋日里的落叶，显得黯淡无光。然而，在这般风雨飘摇的大环境下，招商信诺人寿却如同一颗璀璨的明珠，依然熠熠生辉。它实现了净利润4.02亿元，这一骄人的成绩，在62家非上市寿险公司中脱颖而出，位居第四的宝座。

这种超强的盈利能力，不仅彰显了招商信诺人寿的稳健，更是其分红稳定甚至更多的坚实基础。它如同一艘船，在波涛汹涌的大海中稳健航行，带领着投资者们驶向财富的彼岸。

第三，强大股东背景与长期主义

招商信诺人寿，中美合资巨擘，由信诺北美人寿与招商局集团共创，招商银行后来加入。招商银行是国内金融翘楚，国际影响力强。信诺全球医疗服务领军，业务遍及多地，属于强强联手。

招商信诺核心偿付能力充足率远超监管标准，综合偿付能力同样卓越。回顾2023年四季度，其风险综合评级高居B类公司之首，风险最小、评级最佳。

在这个充满变数的经济时代，仿佛连空气都弥漫着不确定的气息。股市的疲软、基金的腰斩、固收类理财产品的日渐稀少，如同一片片凋零的落叶，预示着未来的风云变幻。然而，在这股寒风中，人们依然怀揣着对安全资产的渴望。

于是，分红险产品，这个曾经或许并不起眼的角色，如今却如同一位身披铠甲的勇士，挺身而出，成为了保险市场的主流。它们承载着人们的希望与寄托，以稳健的姿态，抵御着市场的风风雨雨。

一生中意，那款曾经风光无限的分红型产品，已经悄然下架。然而，市场总是需要新的力量来填补空缺。招商信诺利多多3号终身寿险（分红型），这款背景强大、历史分红数据亮眼的黑马，便乘势而上，填补了此类产品的市场空缺。

有效保额每年以2.5%的速度递增，以增额红利的方式分配保单利益，保证利益+红利利益相辅相成，犹如一盏明灯，照亮着前行的道路。

这款产品的特点主要有：

1、现价超保费时间快

30岁男性，每年交10万保费，不同缴费期，现价赶超保费情况如下：

（红利演示利率为4.5%，实际分红可能为0）

招商信诺利多多3号，这款产品如一位风驰电掣的跑步者，在同类型产品中，其现金价值的增速快。对于那些渴望资金快速回笼的朋友们，我有一个小小的建议。不妨考虑一下短期缴费的方式，比如趸交、3年交或者5年交。特别是选择趸交的方式，再加上那诱人的红利部分，你或许能在保单的第四年就惊喜地发现，现价已经超越了保费。而3年交和5年交的朋友们，也只需耐心等待到第六年，同样可以实现这一赶超。

2、长期IRR竞争优势显著

30岁各缴费期间的IRR演示

（IRR指内部收益率，并非实际收益）

可以看出，保单持有20年以上，招商信诺利多多3号IRR就能突破3%；持有30年以上就能接近3.5%；到了中后期，IRR稳定在3.6%左右。

因此，招商信诺利多多3号2.5%预定利率+红利收益，完全不逊色于预定利率3.5%时代的产品，有保底的同时，有机会博弈更大的潜在回报。保证利益兜底的前提下，兼顾享受未来发展红利，是一款两全其美的产品。

“报行合一”政策的落地，给保险行业带来了新的生机。这意味着，每一款保险产品的销售都需严格按照报备的预定费用成本来执行，仿佛是一场公平竞争的盛宴。于是，新一轮产品利益的大调整悄然而至，那些曾经在市场热销的产品，如一生中意、福满满3号、星海赢家（虎啸版）等，纷纷停下了它们的脚步。

这一政策的实施，象征着保险行业正向着更为健康的方向迈进。在外部经济环境的风云变幻中，老龄化问题日益深化，居民财富观也日趋理性。未来几年，分红险这种既有坚实基础，又有更高预期收益的产品，将如同一位稳健的舵手，引领着市场的大潮。它既符合防风险的思路，又给了客户博取更高利益的机会，逐渐成为了主流。

在这样的背景下，招商信诺利多多3号作为符合“报行合一”政策的产品，更显得底气十足。它如同一位可信赖的伙伴，给老百姓带来了更大的信心和安全感。让我们期待着它在未来的保险市场中，绽放出更为耀眼的光芒。