在数字化时代，网络金融诈骗手段层出不穷，其复杂性和隐蔽性也在不断升级。为了能够更好地识别和防范这些骗局，让我们来给“网络金融诈骗”划分一下段位，通过不同段位的案例分析，更深入地了解一下网络金融诈骗的形式来预防跌入陷阱。

金融诈骗的“五大段位”骗术

1、 “青铜段位”骗术：虚构高额收益的理财产品

在“青铜段位”的金融诈骗中，骗子通常会利用人们对高收益的渴望，虚构一些看似合法的投资项目，或者将非法项目包装成理财产品，以此吸引投资者。这些项目往往承诺高额的回报，但实际上并不存在任何实质性的盈利模式，或者涉及非法活动。

2022年9月起，江苏一旅游公司就以免费旅游为噱头，吸引老年群体参与投资。在旅游过程中，有专门的讲师向老人宣讲，推销投资产品，从两三千元的短途游到数万元的外国路线，承诺只要投资，最高年化收益达20%左右。起初，部分投资人的确拿到了返现，但到了2023年底，情况却急转直下。投资人报案后，警方随后将该公司总监高某等人控制。经查，该公司在未经金融主管部门许可的情况下，在多地非法吸存1.5亿余元，涉及2000余人。

2、“白银段位”骗术：伪装成网络金融平台搞传销

在“白银段位”的金融诈骗中，骗子通常会采用传销等模式，包装成网络金融平台，以“人头生钱”的方式进行诈骗。这种模式依赖于不断发展新成员（下线）来维持资金流，而不是依赖于实际的产品或服务。当新成员加入时，他们需要支付一定的费用给较早加入的成员，从而制造出一种赚钱的假象，一旦拉不到新人整个系统彻底崩盘。

2022年10月至2023年11月期间，犯罪嫌疑人杨某在广东某投资有限公司开发的投资理财平台（实为境外分子搭建的虚假平台）担任潜山区域的团队长，该平台以高额回报率吸引社会大众进行投资，加入平台后推荐他人加入并投资可获得他人投资额0.5%—3%不等的推荐奖励，个人在平台会员级别达到四星且名下直接发展一星会员达10人，可获得平台出资20万元合作开设新零售超市。

犯罪嫌疑人杨某通过网上投资平台、线下新零售超市的“天网+地网”引流架构共计发展直接及间接下线人员900余人、下级最大层级八级，其个人及下线人员投资项目总支出约400万元。最终，犯罪嫌疑人杨某因涉嫌组织、领导传销活动罪被批准逮捕。

这些项目实际上并无实际经营活动，其本质是“画饼充饥”式的“庞氏骗局”。通过设置“推荐奖”“管理奖”等奖金制度，鼓励投资人发展他人加入，形成上下线层级关系，所谓的会费都通过银行转账、第三方支付平台等纷纷进入骗子的个人账户。当会员还沉浸在高收益的美好期待中时，骗子团伙却卷款跑路，销声匿迹。

3、“黄金段位”骗术：伪造虚假网站\APP

在“黄金段位”的金融诈骗中，骗子们并不直接出面接触被害者，他们通常会利用先进的技术手段，如伪造虚假网站和APP，来引诱投资者进行虚假的金融交易。这类诈骗手段较为隐蔽，因为它们往往模仿真实的金融机构或交易平台的外观和功能，使投资者难以分辨真伪。

2019年，一个名为“全球外汇”的虚假交易平台被曝光。该平台声称提供外汇交易服务，并承诺高额回报。实际上投资者在平台上看到的交易数据和账户余额都是被操纵的，一旦投资者尝试提现，就会发现无法操作，而平台很快就关闭了。

有时候，犯罪分子甚至会利用技术伪造那些合法、正规的大型金融机构网站和APP，假冒正规金融机构员工，利用品牌效应，引导客户从骗子提供的渠道下载“山寨”APP、登录钓鱼网站。这种手段的危险性在于，它们不仅模仿了外观，还可能模仿了操作流程和用户界面，使得即使是经验丰富的用户也可能上当受骗。

4、“钻石段位”骗术：伪装成金融“学习”的“杀猪盘”

在网络金融诈骗的“钻石段位”，骗子们采取了更为狡猾和隐蔽的手段，他们伪装成金融“学习”的“杀猪盘”。这种骗术通常涉及创建网络投资群或学习群，这些群组表面上看起来是为了教育和分享投资知识，但实际上是精心设计的陷阱。骗子们雇佣大量的“托”来组建这些群组，这些“托”在群内扮演各种角色，包括所谓的“专家”、“老师”和“成功投资者”，他们通过分享虚假的成功故事和投资建议来吸引真正的投资者。

这些“托”会在群内发布精心制作的图表和数据，声称是他们通过某些特定的投资策略获得的收益，以此来增加群组的可信度。他们还会利用社交工程技巧，通过建立信任和情感联系，诱导投资者跟随他们的建议进行投资。一旦投资者被说服并开始投资，骗子们就会通过操纵交易平台或直接骗取投资者的资金。

黄先生投资股票多年，加入一个名叫“牛散投资大学”的股票交流群后， 一个叫“参天”的网友，经常在群里指导大家投资股票，大家都尊敬地称之为“老师” 。2017年12月，在“参天”的指导下，黄先生在一款叫做澳大利亚西联金融的境外金融交易平台注册开户，并下载了手机APP软件，分三次一共投了107000元，仅四天时间，黄先生的账面资金就多出20多万，“参天”建议黄先生将账上的资金全部投进去。结果等黄先生兴冲冲地把钱全投进去了之后，一觉醒来傻了眼，不仅全部资金只剩下了2万多，交易软件无法运行，账号密码也被注销。经警方侦查后发现，黄先生投入的资金根本没有进入过任何境外金融投资平台，而是通过一款第三方支付平台，直接转入了个人账户。而那些交流群的“老师”、“群友”们，几乎全是诈骗分子扮演的“托”。

5、“王者段位”骗术：利用新兴概念跨境诈骗

在网络金融诈骗的“王者段位”，骗子们利用最新的技术概念，如区块链、加密货币和去中心化金融，来设置新型的金融诈骗。这些诈骗手段往往伴随着复杂的技术术语和看似合法的商业模式，使得普通投资者难以理解其背后的真相。骗子们精心设计骗局，利用人们对新技术的好奇心和对高收益的追求，诱使他们投资于未经验证的项目。

为了躲避监管，这些诈骗活动常常是跨境进行的。骗子们可能在不同的国家设立服务器，或者通过匿名的方式进行操作，使得追踪和打击变得异常困难。

2020年，王某等人利用境外服务器设立“XX银行”投资平台，对外宣称可存储主流“虚拟货币”理财，承诺随存随取，不设锁仓，以日息千分之一至千分之八的高额回报等静态收益模式向公众吸收比特币、以太坊等虚拟货币。诈骗集团在多地召开推介会、宣讲会等方式进行宣传、分享投资理财经验，并通过微信推广，鼓励社会公众将虚拟货币存入“通证银行”，共吸收59人虚拟货币价值达人民币千万元以上。同年6月，该平台虚拟货币无法提取。此后，该平台关闭，无法登陆。

在多数这类案例中，诈骗集团可能会创建一些虚假的“新潮”概念项目，声称拥有革命性的技术或能够提供高额的回报，但实际上这些项目没有任何实质性的技术支持或盈利模式。

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