在金融交易日益便捷的今天，我们该如何防范那些看似平常却暗藏风险的新型洗钱手段。今天就让我们一起来聊一聊如何识别那些洗钱陷阱。 案例回顾：金条背后的陷阱 8月26日，湖南长沙的一家金器店遭遇了一件不同寻常的事情。一名男子在店内购买了价值16万余元的金条，交易完成后不久，金器店用于收款的银行卡被冻结。警方迅速介入调查，揭露了这起案件背后的真相——这不是一起简单的购买行为，而是一场精心策划的洗钱活动。 一、洗钱新套路：警惕“合法”外衣下的犯罪 随着反洗钱法规的日益严格，传统的洗钱手段已经难以为继。犯罪分子开始寻找新的途径，他们可能会利用合法的商业交易作为掩护，通过购买高价值商品如黄金、珠宝等，将非法资金“洗白”。这种手法隐蔽性强，不易被察觉，但一旦被执法机关发现，涉案的商家和个人都将面临严重的法律后果。小诺在这里给大家列举几种新型的洗钱套路： 1、人民币花束：别有用心的“浪漫” 有的犯罪分子，会假称要定制人民币花束或者放有大额现金礼盒的花束，通过网上转账汇款等形式，用赃款支付费用，再让店家从银行取钱，制成人民币花束，从而实现洗钱。 2、蛋糕夹人民币：甜蜜的陷阱 一些犯罪分子会定制含有大额现金的蛋糕礼盒，通过这种方式将非法所得的资金进行“包装”，然后通过支付给蛋糕店的方式，将赃款转化为合法的交易收入，实现洗钱的目的。 3、大量采购手机：“代购”背后的黑手 犯罪分子通过诱导或雇佣他人代为采购大量手机或其他高价值商品，然后通过低价转卖或拆解零件的方式，将非法资金转化为合法收入。这种手法通过创造虚假的商业交易，掩盖资金的非法来源。 4、实物存款理财：金光闪闪的骗局 在这种套路中，不法分子诱导受害者购买黄金等实物资产，通过快递等方式邮寄给犯罪分子，进行所谓的“投资理财”，不仅理财项目是假，犯罪分子还会利用受害者实现洗钱，受害者不仅本金被骗，还可能在无意中协助了犯罪分子洗钱。这种方式利用了人们对投资理财的信任，掩盖了资金的非法性质。 5、代充值服务：隐藏的洗钱渠道 有时候我们还会在网络上看到一些平台能够用优惠很多的价格，为账户进行话费、燃气费、电费等充值服务。当有人购买这些代充话费服务后，犯罪分子会用非法所得进行代充，从而将非法所得出手，收取买家支付的正常资金。其实很有可能是犯罪分子通过这种方式将“黑钱”洗白。这种手法隐蔽性强，因为它涉及日常生活中的正常缴费行为，不易引起怀疑。 这些新型洗钱套路的出现，提醒我们在日常生活中要提高警惕，对于任何看似不合常理的交易或礼物，都要保持警觉，不要轻易参与。不过只要咱们把这些套路“拆解”开，就会发现这些套路其实也没有什么大不了的。 二、套路拆解 套路一，“看似盲目”的大额消费：犯罪分子可能会在金店、花店、蛋糕店等地方进行大额消费，使用赃款支付，然后迅速转移资金。他们可能对价格不敏感，大量购买商品，实际上是为了将非法所得的现金“清洗”为看似合法的交易收入。 套路二，“看似慷慨”的大量代购：犯罪分子通过看起来特别诱人的“慷慨”价格，招募代购者或兼职者，让他们帮忙购买实物，如手机等，然后支付赃款给代购者。这种方式将非法资金通过代购人的账户进行转移，增加了资金来源的隐蔽性。 套路三，往指定的不明账户转账：犯罪分子可能会让中间人提供银行账号，或者在网上购买、租赁银行卡，让受害者将赃款直接打入这些自己控制的第三方账号。这样，犯罪分子避免了自己直接经手赃款，同时利用中间人的账户进行资金的转移和“清洗”。 套路四，实物变现洗钱：购买来的黄金、手机等易于变现的物品，犯罪分子会迅速转手卖出，将赃款转化为现金。这种手法增加了赃款追回的难度，因为物品的买卖在表面上看起来是合法的商业行为。 套路五，利用数字商品洗钱：犯罪分子通过控制销售数字商品的电子商务商家，如电子礼品卡、手机充值卡等，将非法资金与合法收入混合，实现洗钱。这种方式利用了数字商品的匿名性和流动性，使得追踪资金变得困难。 了解这些洗钱套路后，我们就能够更有针对性地防范这些新型的洗钱活动，避免落入洗钱陷阱。 三、如何防范新型洗钱陷阱 在日常生活中，我们可以记住“五个不”，帮助我们更好地提高警惕，防范新型洗钱活动陷阱。 1. 不轻易帮忙转账、支付：不要轻易帮陌生人进行转账、垫付、代购、支付等行为，不要随便将自己的收付款二维码分享给他人，即使对方许以“佣金”、“手续费”为理由，也不要随意替别人进行资金的转入转出，可以有效防止不法分子利用我们的账户进行洗钱活动。 2. 不收来历不明的货款，规范付款流程：对于任何不明来源的货款，务必保持警惕，确保所有交易都有合法的来源和清晰的付款流程。避免因贪图小利而卷入洗钱活动。 3. 不要随意出租电话卡、账户、证件：出租或出借自己的电话卡、银行账户及身份证件可能会导致他人利用我们的身份进行非法活动，这样不仅会使我们成为洗钱的“替罪羊”，还可能影响我们的信用记录。 4. 不要贪图小利：在面对“高回报”或“快速赚钱”的诱惑时，要保持冷静和理智。许多洗钱活动都是通过诱惑我们参与高风险投资而进行的，切勿因小失大。 5. 不要相信高薪兼职：对于那些声称可以提供高薪兼职的工作机会，务必保持警惕。一些洗钱活动会通过发布虚假的兼职工作来吸引受害者，参与后可能会被利用。 记住这“五个不”，可以有效降低落入洗钱陷阱的风险，保护好我们自己的人身及财产安全。同时，我们还可以增强法律意识，了解洗钱的危害性，多多帮忙向父母亲戚及身边的老年朋友们宣传反洗钱观念，共同维护社会的金融安全。 风险提示：市场有风险，投资须谨慎。本观点仅代表当时观点，今后可能发生改变，仅供参考，不构成投资建议或保证，亦不作为任何法律文件。投资者投资于本公司管理的基金时，应认真阅读《基金合同》、《托管协议》、《招募说明书》、《风险说明书》、基金产品资料概要等文件及相关公告，如实填写或更新个人信息并核对自身的风险承受能力，选择与自己风险识别能力和风险承受能力相匹配的基金产品。投资者需要了解基金投资存在可能导致本金亏损的情形。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金管理人管理的其他基金的业绩不代表本基金业绩表现。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负担。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。