今天处理了一个案件，咨询某款中端医疗险投保社保版，如果去公立医院特需部就医能否全额报销。

目前，市场上的中端医疗险大概分为两类：

一类是不区分社保身份的，以安盛智选住院与MSH欣享人生为代表。支持医疗支付、普通疾病就医协调、社保统筹部分可以抵消免赔额，但是这类中端医疗险相比保费较高，如果选择0免赔、30岁左右、仅住院，大概3K/年；

一类是区分社保身份，以安盛卓越馨选和复星乐健一生为代表。这类医疗险有社保版比无社保版费率稍低，拓展非昂贵私立医院或二级以上医保定点医院，如果选择0免赔、30岁左右、仅住院，费率大概2K/年。

今天遇到一位客户咨询的，主要是第二类中端医疗的问题。

这个客户的问题是，中端医疗可以拓展公立医院特需部、国际部就医，但目前很多医院特需部国际部并不支持用社保卡登记，例如北京协和医院，就不能用社保卡身份登记，这种情况下，如果投保有社保版的中端医疗，理赔时是否能全额报销？

上面这个问题，也是很多保险经纪人和保险代理人的疑问，按照某家保司的官方回答，如果因为客观原因，客户就医时不能用社保身份就医，且情况属实，保险公司对保险责任范围内的情形，赔付比例为100%。

以上是理论情况，而实际理赔时，要证明该医院不能用社保身份就医，需要医院开具相关红头文件证明，这些文件医院一般是不会开具的，除非您的背景十分深厚，有某些关系能拿到，但对于绝大部分普通人来讲，这些证明是拿不到的。

因此，在投保这类区分社保身份的中端医疗时，对于有社保身份投保的，如果该医院不允许用医保身份登记的，保险责任范围内的报销比例一般为60%，这点是需要大家注意的。

如果条件允许，有公立医院特需部就医需求，最好选择无社保版，毕竟有社保版与无社保版费率差距不大，而且未来随着DRG/DIP改革，无社保版的就医限制会少很多；

另外也可以选择高一层次中端医疗，不区分社保身份，支持直付结算，理赔体验感更好就是需要多费钱。

总的来说，医疗险属于一分钱一分货，如果不想妥协，就需要加钱。

今天的分享到此为止，希望能帮到有需要的人，我是墨菲，一位能帮您少走弯路，聪明投保的人。