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前段时间，央行公布我国人均存款数达10.8万，一石激起千层浪，瞬间引发众多网友的关注，纷纷表示人均太高了达不到。其实，这背后也反映出我国居民存款意愿愈发强烈。

然而，意愿强烈归强烈，存款超过50万以上的家庭整体占比却不到2%。对于这部分人而言，对于这部分人而言，未来可能面临一系列风险挑战，具体来看看。

当然，首先要明白的是，拥有50万元的资产并不等于有50万的现金。

存款利率下调带来的挑战

这几年，存款利率下行众所周知，如今已经处于历史低位，而且大银行利率已经跌破2%，小银行约3%。

比如按照2024年1月调整的利率来计算，如果是一年期的大额存单，存入50万元，存在工商银行一年的利息为9000元，农业银行为8500元，建设银行为9500元。

可以看到存入几大银行的利息存在差别，但大体在9000元左右。

这些钱如果在2021年，存一年能够拿到的利息大概是10500元，如果单纯按照账面价值来看，几年前存钱的利息还是比较高的。

如今，3年疫情以及全球经济的低迷，让老百姓不得不收紧钱袋子过日子，但是随着消费的降级，越来越多的工厂生产的产品卖不出去进而倒闭，人们的就业又成了问题。

没有收入来源只靠着银行的利息生存早晚都会坐吃山空，不得已，为了刺激经济、恢复经济活力，各大银行也开始纷纷降息来刺激经济，促进社会消费和投资。

如此看来，未来存款利率或将继续下调，或许在不久的将来，我们要被迫习惯1%、乃至0利率甚至负利率。

这个时候钱存在银行或许就生不出多少钱了，反倒会像日本负利率时代一样，还得反过来给银行支付管理费。

存款利息跑不赢通胀

要想保住财富，就要跑赢通货膨胀。

通货膨胀是什么？其实就是社会中的钱太多了，导致物价开始普遍上涨。

举个例子来说，假设一个村有100个人，每个人手中有100块钱，那么这个村子里的总钱数就是1万，同时，村子里有100件商品，那么每件商品的价格就是100元。

然而，为了刺激经济发展，村子里开始印钱，又印了1万投放村子里，商品数量不变的情况下，每件商品的价格变成200元。

但最终商品还是那个商品，没有变多也没有变少，就是它标的价格上涨了。

现在也是，为了盘活经济，只能想方设法去刺激，这样一来池子里的钱就多了，价格也开始上涨，但是很多情况下，我们会发现物价涨了、工资没涨。

这种情况下，其实人们的财富是缩水的。

如果存在银行里的钱所能产生的利息赶不上物价上涨的速度，那人们的存款在很大程度上就是缩水了。

对于存款不足50万的家庭，家庭收入其实很大程度上还要去满足基本生活需求，比如买房、买车、吃穿、看病等等，这些就占了支出的大头，因此存下来的钱都是支出需求的。

而对于存款在50万以上的家庭，大部分人是有闲余的资金去让“钱生钱”，因此对于这些存很大一笔钱的人来说，应该要重视通货膨胀的程度。

毕竟，本来能买汽车的钱存个几年只够买自行车实在太过于残酷。

创业投资风险加大

伴随着利率的下降以及通胀的压力，很多有50万以上存款的人，也有将钱拿出来进行创业投资的想法。

不过现如今不似以前拥有人口红利、时代红利，要想创业承受的压力不小。

首先就是寻找风口的问题，有句话说得好，站在风口上猪都能起飞，当下的风口是什么？怎么去寻找？如何抓住风口等都是需要极具洞察力和判断力的。

在风口之上，那么恭喜你，创业项目往往更容易获得成功，但是也要赶在其他竞争者进入赛道之前就已经在行业内站稳脚跟，否则很容易变成“起了个打造赶集，结果赶了个晚集”。

另外，创业并非似银行存款，稳赚不赔，创业充满了未知数，风险与机遇并存。

就像现如今要造新能源汽车的一些车企，看好新能源汽车这个赛道，结果投了很多钱却没有造车成功，几百亿打了水漂。

这些大厂创业投资的风险都这么大，更何况资产远不及的普通人呢？

而且，现如今国际局势的动荡，一些原材料的价格、行业的限制等等也让创业投资环境的风险加剧。

因此，其实对于存款超过50万元的家庭来说，可以考虑将资金分散投资到不同的领域，试图赚取比现如今更高的收益。

不过，各位也要衡量一下自身的风险偏好，如果您比较倾向于保守，那么在投资过程当中，应该尽量避免高风险的投资品种，比如股票、外汇、期货等，可以选择比如国债、银行定存、大额存单等投资品种，毕竟这类产品拥有明显的保本特性。

倘若您偏好于更高收益的，也可承受一定的投资风险，那么在保本的基础上可以增配一些稳健的投资品种，比如FOF基金、可转债基金、纯债基金等等，可以实现资产稳健增值。

总之，如何打理好50万元以上的资产，各位还是要厘清当下要做好的功课，多做分析比较，选择合适的方式和合适的期限，将大多数资金存入其中，小部分用来理财增值，试图跑赢通胀，才为明智之举。