城市的生活，快节奏、高压力，我们每个人都像是在森林中寻找出路的探险者。而在这钢筋水泥的森林中，中端医疗正在成为我们的守护神，为我们的就医提供更多选择权。今天，我想聊聊中端医疗险的隐形力量，让大家对中端医疗有更多的了解。

“选择比努力重要。”这句话在医疗险领域同样适用。中端医疗保险为我们提供了更广阔的就医选择。

医疗需求不降级

中端医疗保险的就医范围包括公立医院的普通部、特需部、国际部，甚至包括了一些顶尖的私立医院。这意味着，当面临疾病风险时，我们不必局限于某一家医院，也不必在熙熙攘攘的公立医院普通部排队，而是可以在更多的医疗机构中选择适合自己的医疗机构。

在传统的医疗保险体系中，医保身份往往限制了我们的就医选择。但中端医疗保险的出现，打破了这一限制。无论是体制内、企业职工还是自由职业者，都可以享受到中端医疗保险带来的好处。

DRG/DIP后，门诊项目更多、住院标准提高、单一病种主诉住院、集采药更多，公立医院能开出的进口药减少，因此，未来以有医保身份就医，住院更难，更倾向于使用集采药。这种情况下，无医保身份就医的优势凸显，中端医疗能让自己拥有更多的就医选择权，这点没有争议。

另外，中端医疗险还隐含着另一个力量，由于打破了医保身份限制，顺便也会突破异地就医的限制，把异地就医的担忧丢进回收站。

“0免赔”是中端医疗险区别于百万医疗险的一大区别。0免赔对于理赔体验感的提升巨大，尤其医改之后，百万医疗险1万的免赔额越来越难达到。

以《2022全国医疗保障事业发展统计公报》为例，次均住院费用为12884元，扣除医保报销后，大部分住院达不到百万医疗1万免赔额的起付线。这意味着，百万医疗险会变得越来越难赔。高免赔额带来的糟糕理赔体验，又会导致越来越多人怀疑保险的价值，或者弃保。

中端医疗保险不仅仅是住院治疗的保障，它还包括了外购药和门诊责任。

集采之下，很多药，公立医院的药房开不出来，我在广东连夏桑菊都开不出来了阴公！很多医生会直接让病人去外面买药，或者去医院隔壁的DTP药房买药。

另外，百万医疗基本不支持附加门诊责任，面对DIP后更多治疗发生在门诊的情况，难以应对。

而中端医疗对于上述问题，都有拓展保障。

虽然中端医疗保险提供的服务更加全面，但其费率却相对可负担。以30岁为例，年缴保费一般在1K-2K，是一般家庭可以负担的范围，并没有高不可攀。

中端医疗，就像都市森林中的守护神，它为我们提供了更多的就医选择，让我们在面对健康问题时，可以更加从容不迫。它突破了传统的医保身份限制，实现了真正的0免赔，拓展了外购药和门诊责任，而且费率相对可负担。这些特点，让中端医疗保险成为了城市中产家庭的首选。

在这个快节奏的城市中，每个人或多或少都需要一个守护神，而中端医疗，正是这样一个守护神。它让我们在追求健康的道路上，可以走得更远，更稳。