网络上有个非常有意思的结论，就是工龄最重要吗，个人账户不重要。貌似这个说法有一定的道理，因为大家发现了，只要你的工龄足够长，最终获得的养老金数额就会极为可观。

我们看到过很多40年工龄的退休职工，养老金数额超过8000元的比比皆是，哪怕你按照最低档次的缴纳基数缴费，所获得的养老金数额也不会低于6000元。

同样工龄短的职工，养老金数额就参差不齐了。15年工龄，养老金多则2000出头，少的连1000元都达不到，而30年工龄，有的省份职工退休金超过5000元，有的省份职工养老金只有2800元。

除了个人退休人员在较短的工龄下，拿到了超高的养老金之外，绝大多数退休人员养老金数额其实都受限于工龄。工龄低的职工养老金超过工龄长的职工数量屈指可数。

而四川同年龄退休的两位大姐更是说明了这一点。

一位大姐退休时个人账户为79956.7元，平均缴费指数为0.703，而另外一位大姐退休时个人账户81331.83元，平均缴费指数为0.578。

两人皆为1974年生人，2024年7月份退休，退休时年龄为50岁，个人账户养老金计发月数195。

按理说仅看这个数据，两人养老金应该差距不大，但结果却完全不一样。

第一位大姐累计缴费月数为247，工龄为20.58年，2004年1月份参加工作，当时的年龄已经达到了30岁。

而第二位大姐累计缴费月数为383，工龄为31.91年，其中1992年就参加了工作，当时的年龄只有18岁。

两人的工龄相差10年以上，最终的结果就是，第一位大姐养老金数额为1942.66元，而第二位大姐养老金数额为2876.78元。

两人的养老金数额足足相差了934.12元。这个差距真的不算小了。

缴费基数高的大姐工龄短，而缴费基数低的大姐工龄长，没想到工龄长的大姐养老金数额更胜一筹。

显然，这两位朋友的案例已经可以说明这一点，工龄对于养老金的影响力确实要更大一些。

但是并不意味着其他因素就不重要了。

大家看计算养老金的公式。工龄是乘算的，权重可能更大一些，但是你要计算自己的工龄，也不是拿别人的工龄作参考。

对于个人来说，工龄越长，个人账户储存额度就越高，你的账户积累的数额就越可观。假如毕业时就办理社保，明显比毕业10年之后办理社保积累的数额多，其实这就是多缴多得的体现。

工龄长还有一个优点就是养老金上涨时，挂钩上涨的增长数额要多一些。简而言之，就是工龄越长，办理养老金时受益，退休后也受益，就是工作肯定要辛苦一些，需要大家学会劳逸结合。

其次，则是个人缴费基数。想在短暂的工龄下，领到更多的养老金，那就需要增加个人缴费基数了。个人账户有25万，与个人账户只有8万，最终个人账户养老金数额要相差872元。

一位北京的朋友，工龄仅有25年，但个人账户数额高达380385.72元，最终养老金为5958.44元。25年工龄，能够拿到2700元的养老金都算可观了，人家接近6000元。这就是缴费基数高的好处。

最后则是所在地职工社会平均工资。这个毫无疑问，大城市优势更高一些，这也是为何上海、深圳、杭州等地退休职工养老金高的原因。当地职工社会平均工资高，自然统筹养老金数额高。