眼看着，英国的房价越来越高，租金也连年上涨，受到最严重影响的，往往是中低收入的家庭。
由于房价过高，他们被排除在主流的房产市场之外，只能另辟蹊径，找到爬上购房阶梯的办法。
这时候，共享产权（The shared ownership）房，就映入了他们的眼帘。
Shared ownership
Shared ownership是由英国地方政府房屋协会(House Association)所提供的一种福利政策。
根据这一政策，申请人想要买房的话，可以根据自己的经济实力先购买房产的一部分，一般是房产价值的25%至75%之间，然后对剩余的部分支付租金。比如，你支付了房产价值的25%，那你就拥有了25%的产权，剩下的75%则由某机构（通常是房屋协会）持有。
同时，Shared ownership计划还允许住户在未来逐步赎回剩余的房产所有权，这个过程有点类似于“一步一步爬上楼梯”，所以也被称为“阶梯式共有产权”（staircasing）。
咱们举个例子来具体说明一下。
假如，某人想买一套30万英镑的房屋，那么，按照Shared ownership最低只需支付房款25%的比例来算，他只需要支付7.5万英镑（30*25%）。
而且，值得注意的是，这25%的房款还可以通过申请抵押贷款的形式来完成，假设首付最低为5%，那么买家只需要支付3,750英镑就能得到一套房，然后每个月只需要还银行贷款和租金就行了。
而从明年4月份开始，政府将把最低购买比例从25%降低到10%，按照最新的这个比例，买家最低只需要支付30万*10%*5%=1,500英镑。
除了首付低，通常来说，房主每个月需要支付的租金也比普通租赁市场的要低，而且，随着对剩余房产价值的赎回，支付的租金也将同步减少。
原本，这个计划的初衷是为了帮助买不起房的家庭，早日爬上购房阶梯。
可过去的20年里，情况发生了翻天覆地的变化。首先是购房成本的螺旋式上升，紧接着又是近年来为了抑制通胀而带来的高利率……
共享产权的房子，一旦出现问题，将是一笔非常糟糕的交易。
业主现在面临着三重财务威胁——首先是贷款利息的增加，其次是房屋协会对其持有部分的租金上涨，再加上格伦费尔(Grenfell)火灾引发的建筑安全整治之后，建筑维护(包括覆层修复或24小时安保)的服务费也大幅上涨。
共享产权的协议，要求买家在接受资格评估时，承担他们能负担的最大股权。当他们完成任务并拿到钥匙的时候，他们的经济状况已经捉襟见肘了。
伦敦东部的一位共享产权房主表示：
自2018年买入共享产权的房子以来，服务费几乎翻了一番。与此同时，她需要支付住房协会的“房租”从630英镑涨到了883英镑，贷款因为利息上涨，月供几乎也翻了一番。
现在，她每月的还款总额已超过2,000英镑。
尽管，过去一年，伦敦的租金上涨了近10%，但这些共享产权房的房主们认为，自己的境况，还不如在私人部门租赁的人。
雪上加霜的是，他们现在根本找不到买家，来接手这个并不划算的房子。
凡事总是有利有弊，Shared Ownership计划也不例外，它的缺点和风险主要有以下几个方面：
PART 01
抵押贷款数量少，利率高
对于很多买家来说，吸引他们购买Shared Ownership房产的原因之一是，账户上不需要攒太多的钱，而且只要支付较少的首付即可。
但一个不争的事实是，很多贷款机构并不愿意提供此类贷款。一方面，他们认为购买Shared Ownership房产的买家还款能力较差，另一方面，由于Shared Ownership房产产权的不完整，无论是转售还是出租，都受到很大的限制，这也让这类房产的市场估值低于同地段其他房产。
即便是贷款机构愿意提供贷款，往往利率也更高。
PART 02
赎回剩余房产价值的费用高
很多人买房就是为了终结“租房”的现状，那些购买了Shared Ownership房产的买家，也并不想一辈子都给住房协会交“房租”，而是希望在有能力的情况下，不断赎回房屋的所有权，最终真正的买下这套房子。
然而，理想是丰满的，现实却是骨感的，虽然这类房子申请的门槛不是特别高，但赎回的难度确实很大，这其中一个主要的原因就是“贵”。
PART 03
出租受限制，销售难度大
一些买家购买Shared Ownership房产时，也曾想过将其中的一间或几间房屋用于出租，通过“以租养租”的形式来减少每个月的开支。
但现实是，很少有住房协会允许房主拿福利性房产来“做生意”！
那么，出售又如何呢？
可以说，自由度也很小！
通常而言，为了保障此类房源不流失，政府基本采取了封闭运行的模式，往往在一定年限后，房屋所占土地所有权仍归住房协会所有。
而如果房主决定出售这类房产，则会作为股权而非房产的形式出售，不仅手续繁琐，审批时间还很长，一般需要提前至少8周做出售准备，而且要告知很多政府部门，还要缴纳一定的手续费。
尤其是出售时房主拥有的房屋产权没有达到100%，则限制更多，政府住房协会有权利指定买家，也就是只能在有资格的购房人中间转让，即便出售时房主已经拥有了100%的房屋产权，住房协会也会有优先购买权。
房产圈的结尾提示：
总体来说，Shared ownership房产的优势就是初期压力小，好像花点钱就能住进自己的房子里，但这个房子是不是真正属于自己的，还得心里打个问号。
而且，普通人买房眼下可能是为了自住，但长远来说，谁都希望能够随着时间的推移赚点房价上涨的钱，所以，奔着这点，大家买这类房产前也要慎重一些。如果真的打算加入这一计划，也需要仔细阅读合约条款，想清楚上面的几个问题。
