面对高房价，有人望房兴叹，有人却早早就爬上了房产阶梯，赚得盆满钵满......

Hannah Green今年26岁，虽然年纪轻轻，但她已经是房地产市场的一名“老手”，有着丰富的投资经验。

而且，让很多人羡慕的是，在Hannah年仅19岁的时候，她就买下了人生中的第一套房。

这套房产位于英国赫特福德郡Hertford，是一间小公寓，只有一间卧室和一间小客厅，价值19万英镑。

尽管面积不大，但Hannah表示，这套房子对她而言意义重大。

她说：“当我手中拿着钥匙，知道有了一个属于自己的家时，那种激动的心情是难以言表的。”

“在我的成长过程中，我的家人经常搬家，因此，我渴望拥有一套房子带来的稳定和安全感。我想为我的未来打下坚实的基础，摆脱租房的不确定性。”

Hannah还自豪的表示，自己凭着认真的工作和稳健的储蓄策略攒下了首付，而且，她还找到了一位非常优秀的抵押贷款经纪人，帮助自己申请到了满意的抵押贷款。

这不仅让她在二十岁之前就完成了购买第一套房子的艰巨任务，还促使她走上了房产投资之路，创办了属于自己的企业。

Hannah认为，对年轻人来说，购买房产是一件非常有意义的事，她也向大家分享了自己的心路历程，包括为什么年轻人应该努力拥有房产，以及买房时有哪些值得关注的地方。

Hannah表示，年轻人纠结要不要买房完全是可以理解的。随着房价不断上涨，如今英国首次购房者的平均年龄已达到37岁，如果在伦敦，更是高达38岁，难怪年轻人会感到失望。

因此，很多人最先遇到的问题就是，年轻时你是否应该努力买房？或者租房是否有好处？哪种方式能带来正确的结果？

为了解决这个难题，Hannah也帮助大家简单分析了一下。

如果买房，英国目前的平均房价为282,000英镑，假设购房者申请了30年期，利率为5%（当前的平均利率）的抵押贷款，那么每月的抵押贷款还款额为1,648英镑，每年的开支（不包括账单、维修）大概是19,776英镑。

如果租房，以英国平均月租金1,248英镑来算，年度开支（不含账单）是14,976英镑。

Hannah表示，乍一看，租房似乎是对钱包更加友好的选择，每年可以节省大约4,800英镑。

但这些数字忽略了长期资本增长、财务管理、安全感（没有被驱逐的威胁）等积极因素，而且作为租户，你实际上是在支付房东的抵押贷款，这使得房东能够以“牺牲你为代价”从资本增长中获利。

她还说到，上个世纪英国房地产市场仅出现过四次低迷（主要包括1990年加息和2008年金融危机），且住房短缺数量高达300万套，因此英国房价继续飙升的可能性很大。

因此，从长远来看，买房还是更为划算一些。而且，像伦敦、曼彻斯特这样的城市，租赁市场严重供不应求，房租暴涨，每年租房的成本不见得就比买房低。

那么，如果想要买房的话，Hannah也为大家总结了一些比较中肯的建议，具体如下：

1、建立良好的信用记录

为什么重要：良好的信用评分对于获得优惠条件的抵押贷款至关重要，因为它向贷方反映了申请人的财务可靠性。

如何实现：大家可以使用Checkmyfile或ClearScore等免费服务定期查看自己的信用报告。确保及时支付账单，减少未偿债务，避免频繁申请信用贷款。

2、寻找信誉良好的抵押贷款经纪人/财务顾问

为什么重要：一位知识渊博、了解整个市场的经纪人可以针对买家的财务状况、个人需求提供更多的抵押贷款产品。如果买家不知道自己需要多少抵押贷款，能负担得起什么样的贷款，好的经纪人可以帮助他们选择。

如何选择：大家最好寻找在英国金融行为监管局 (FCA) 注册的、拥有良好评价的经纪人。他们可以帮助买家了解自己的负担能力并指导买家完成抵押贷款申请流程。

3、制定储蓄策略

为什么重要：当父母难以提供帮助时，首付就成了一座难以逾越的大山，但一个可靠的财务计划可以让买家更有目标的攒钱，从而实现买房的愿望。

如何做到：设定一个切实可行的储蓄目标（至少相当于房产价值的5%）。使用高息储蓄账户或个人储蓄账户，削减不必要的开支，并自动进行储蓄。切记每一分钱都很重要——即使是放弃每天喝奶茶、喝咖啡，削减一些不必要的会员卡等简单的事情，都能为你的储蓄提供帮助。

4、研究地段和当地价格

为什么重要：我们都听过这样一句话：“地段，地段，还是地段。”选择正确的区域并了解当地市场对于做出明智的决策和避免支付过高的价格至关重要。

如何进行：使用Rightmove、Zoopla或PrimeLocation等在线平台比较不同地区的房价。在不同时间访问想要购房的地区以了解当地氛围，并查看当地的便利设施、交通情况和未来的发展等。

5、坚持自己的预算和标准

为什么重要：控制预算可确保财务稳定并减少未来买房时的压力，而坚持自己的标准可以确保自己找到的房产符合需求。

如何进行：列出可协商的条件和不可协商的条件（例如是否一定要花园、停车位、靠近工作地点等等）并严格遵守。避免超出预算太多的房产，即使它们看起来很有吸引力。只要满足自己的主要需求，就可以在一些可以协商的条件上做出妥协。

6、永久产权与租赁产权

为什么重要：了解差异对于长期财务规划和财产权至关重要。

如何进行：永久产权意味着您拥有房产及其所在的土地，而租赁产权（例如公寓）意味着您拥有房产但不拥有土地，并且可能需要支付服务费和地租等额外费用。决定哪种选择最适合您的需求和财务状况。

7、不要因室内装饰就拒绝一套房产

为什么重要：外观问题通常很容易修复，而且成本不高，此外，改善室内装饰也是拥有房屋的乐趣之一。

如何进行：购房时重点关注房产的潜力，例如布局、空间和位置。考虑进行具有成本效益的更新，例如粉刷墙壁、更换地板或进行一些DIY项目。装修缺陷也可以作为谈判价格的筹码。但需要注意的是，过于老旧的，或存在重大结构缺陷的房子就要考虑重装改造的成本。

8、查看多个房产

为什么重要：查看多处房产能让自己更好地了解市场，并帮助比较不同房产的特点和价格。

如何进行：寻求靠谱的中介机构，并要求安排自己参观预算范围内的不同类型的房产。每次参观时最好都做笔记和拍照。可以询问房产的历史，是否有过维修记录，以及邻居和当地情况。对于期房，可以提前了解小区周边、开发商的情况等。

9、考虑额外成本

为什么重要：法律费用、印花税和搬家费用等额外费用累积起来数目可能不小，因此要做好预算，以避免出现财务意外。

如何进行：研究产权转让律师的费用如何，以及基于自己的房产价格的印花税是多少，搬家服务需要多少费用。将这些费用纳入自己的总体预算，并节省一点额外费用以备不时之需。

10、研究优惠政策

为什么重要：英国政府推出了很多可以帮助首次购房者的优惠政策，利用这些政策可以更快地购买房产。

如何进行：比如“共享所有权计划（shared ownership）”，即买家可以购买房产的一部分（通常在25%到75%之间）所有权，并支付剩余部分的租金。该计划可以通过减少首付和抵押贷款来提高购房的可及性。

还比如，有一些地区推出了“先租后买（rent-to-buy ）”的方案，这对于还在为首付攒钱的买家来说是理想的选择。

不过，这些优惠政策对于买家的资质有一定的要求，一些政策也存在潜在风险，大家需要深入研究，或者寻求专业人士的建议。

以上就是Hannah给房主们的建议，她表示，虽然拥有第一套房子看起来很难，但只要有合理的计划、坚定的决心和一定的技巧，勇敢迈出第一步，梦想中的房产可能比你想象的更近！

Ref：

https://www.standard.co.uk/homesandproperty/buying-mortgages/first-time-buyer-tips-property-ladder-mortgage-deposit-b1162900.html