这两年，在网上刷到很多视频，看到很多人逃离一线城市回老家生活，我身边也有这样的朋友，回小县城“躺平”靠利息生活。

不过按照现在的利率行情，未来可能靠利息已经躺不平了。最近六大行再度下调存款利率，五年期存款利率已下调至1.80%。活期存款利率更低，已经到了0.15%。也就是说，10万一年只有150元的利息，平均一天才0.4元。

银行利率不给力，保险也在持续降息。据监管最新消息，9月份开始3.0的产品就下架了，直接改成2.5%产品，甚至从10月起新备案的分红型保险产品预定利率上限是2.0%，预定利率下降0.5个点，几十年下来，收益差距非常大。

这样一算，靠吃“利息”过上所谓的躺平FIRE生活，挺难的。怎么办？普通人还有没有其他出路？ 这里分享下我一个朋友的规划。回老家躺平后，朋友把手上的钱分成三笔。第一笔是日常账户，预留了短期3-5年的日常基本开销；第二笔是风险账户，预留了20W资金作为风险金，以防遇到大病、意外等突发情况。剩下的钱他拿来及时买了储蓄险，确保自己“躺平”以后的生活质量。

因为关系生活来源，所以在选择理财渠道上，朋友的第一准测是低风险、收益稳定，而且能贴补家庭急用。对比之下，快返型年金险这类储蓄险的优势就出来了。

其实买储蓄险，最应该考虑的就三点,以朋友综合对比后，在支付宝买的“五年领·国寿盈年金（年交版）”为例，简单聊聊我的看法，大家可以参考看看。

第一，安全性。现在大环境不好，买什么东西最先考虑产品是否靠谱。“国寿盈”的承保公司是中国人寿这样的老牌保司，而且入选了蚂蚁保金选，大保司+大平台双背书，安全保障还是不错的。

第二，收益性，尤其要关注能不能清晰计算出未来收益。像“国寿盈”的现行预定利率为3.0%，且能以白纸黑字的形式写进合同里，确保整体收益不受市场波动影响，这点非常关键。

第三，灵活性。年轻人攒点钱不容易，要用钱的地方也很多。大部分年金险有领取时间限制，比如要到55岁或60岁后才能领，但是“国寿盈”只要交满5年就可以100%领取现金流，领取比例超4%,能作为家庭灵活补贴。举个例子，一个30岁的宝妈，一次性交费10000元，5年后，她每年都能领到591元，一直到60周岁，一共可以领取15366元。

保险预定利率下降已经是大势所趋，现在还能买到预定利率3.0%的产品，8月底之后可能就只有2.5%了，想抓住窗口期上车的，可以支付宝搜“国寿盈”去看看。

提前退休躺平，看似美好，风险也不小。当你真的想躺平时，一定要提前规划好未来的收入来源，您说呢？