01
在这逐渐普及的灵活就业浪潮中，越来越多的人选择参加城镇职工基本医疗保险，期待能获得医疗上的一份安心。
但令人意外的是，不少参保者却发现，自己虽然缴纳了医保费用，但医保卡内却没有钱，这到底是为什么呢？
本篇文章将为您一一揭晓背后原因。
其实，灵活就业人员缴纳职工医保，并不是所有人缴纳了以后都会有钱。
众所周知，灵活就业人员办理城镇职工医疗保险时，通常需要缴纳8%的费用，其中6%用于医疗统筹基金账户，而剩下的2%则是进入个人账户。
其中，在计入统筹基金账户的6%中，还要按照年龄结构等因素，最终返还到个人账户的比例在3.8%左右。
这是一个按平均值计算出的比例，具体金额还会根据各地政策和缴费者的年龄等因素进行调整。
与此同时，灵活就业人员缴纳的职工医保分为两种类型，一种是只有统筹账户的，另一种是既有统筹账户又有个人账户的。
二者之间的区别在于，建立和不建立个人医保账户余额，而只有建立了个人账户的才会返钱。
02
灵活就业人员缴纳职工医保后，并不是所有人都有个人账户，以下原因会导致个人医保卡里没有余额：
第一，灵活就业者的缴费档次决定了是否有个人账户余额的返还。
众做周知，企业职工缴纳社保后，每个月个人和单位缴纳的钱，会有一部分进入到个人的医保账户，这笔钱是可以用于日常的看病买药支出。
而灵活就业人员缴纳职工医疗保险，是否要返还到个人账户，衡量的标志就是看自己是按照一档缴费还是按照二档缴费。
一档缴费每年大概就是3000多元到4000元左右，缴费比例根据上年度职工月平均工资的60%作为缴费基数，按照4%的比例进行缴费。
且4%是全部计入了医疗统筹基金账户，不计入个人账户。
凡是按照一档缴费的个人社保卡一般不会返钱，只有在生病住院时才能报销住院费用。
二档缴费大概在5000元到6000元左右，缴费比例根据上年度职工月平均工资的60%作为缴费基数，按照8%的比例缴费。
按照二档缴费的，不但要建立统筹基金账户，还要建立个人账户，每月要返钱到个人的社保卡。
但需要注意的是，灵活就业个人全额承担所有缴费金额。
由于经济压力，很多人可能在选择缴费档次时，会选择低标准的档次。
然而，低档缴费只有统筹基金账户，没有个人账户，社保卡里不返钱。
但这并不影响自己因病住院时的报销比例，去药店买药时也可以享受到统筹基金的支付，也就是相应的报销。
而且，今后在办理退休时，只要缴费年限达到规定的缴费年限时，同样会享受医保待遇。
第二，只有那些既参与了城镇职工养老保险，又参与了城镇职工医疗保险的灵活就业人员才可能建立个人医保账户。
若参加了城镇职工养老保险，未参加城镇职工医疗保险，则个人账户余额自然无从谈起，门诊报销待遇也无法享受。
第三，部分地区规定，灵活就业人员缴纳职工医保需缴足6个月之后才能生效。
在这期间，个人账户内是没有资金返还的。
如果按照二档缴费仍然没有建立个人账户的，需要等六个月以后才才会往个人社保卡里返钱，住院才能享受医疗报销待遇。
除去上述情况，医保卡内缺乏资金可能还与缴费不及时、信息不一致、认证失败或结算流程问题相关。
这些问题都需要由参保者及时与社保部门或医保经办机构沟通解决。
03
灵活就业人员缴纳职工医保，是社保体系中重要的一环。
很多地方在制定职工医疗保险的缴费政策时，对于灵活就业人员采取更加灵活的方式。
最明显的一点是，缴费档次每年都是可以变更的。
到了每年缴费的月份，如果经济宽裕，想要建立个人账户的，可以先变更缴费档次再缴费，这样医保卡就可以返钱了。
对于年纪比较大的人来说，按照最高档次缴费标准缴费是比较划算的。
因为个人账户余额的划转比例是根据年龄来进行划分的，对年纪比较大的人划分的比例相对比较高，能够收获的回报也会更多。
当前不少地方在制定职工医疗保险的缴费政策时，对于灵活就业人员展现出更为灵活和贴心的态度。
对于参保者来说，正确规划和管理自己的医保账户显得尤为重要。
我们在办理职工医疗保险时，一定要事先仔细向工作人员咨询当地的医疗保险政策，以确保自身权益。
未来，随着政策的日益优化，预计灵活就业人员在参保过程中遇到的困惑会逐渐减少，个人医保账户的管理也将变得更加便利和透明。
以上是个人观点，如果您有相关看法和经力，欢迎留言分享！
灵活就业人员不适合买医保，买个社保就行了
医保与社保档次无关。
没有搞什么门诊报销前，是返还的。
灵活就业缴医保，就没有高低之分，按6.8%缴费个人统筹都一起缴。
把一档和二档搞反了[笑着哭]