“我的房贷利率下调到2.83%了，这可能是我见到最低的房贷利率了。”还有必要提前还房贷吗？

前两天一个朋友发私信，说房贷利率下调了一大截。现在很纠结，本来打算提前把房贷还了，现在房贷利率下调贷2.83%，放在小银行年化利率能给到3%，存款的收益完全可以填补房贷的利息。但是又表示很担心，存款利率比房贷利率还要高，会不会有什么风险？

新年伊始，就有不少网友表示自己的房贷利率有了一定的调整，但是从网络上查找到的相关信息可知，目前大多数人的房贷利率依然是在4%以上。

那些刚刚办理住房贷款的人的房贷利率相对来说低一点在3.7%左右。有个别地区可能低于3.7%，还有一部分利用公积金贷款的人，房贷利率比较低。

银行贷款的利率下调在一定程度上确实能刺激经济的发展。尤其是房地产市场，房贷利率的下调，在一段时间内，房子的销量有了显著的提升。

不仅如此，贷款利率的下调，能够让银行以更低的成本从银行借钱用于扩大生产经营，扩大生产经营则会提供更多的就业岗位。

但是贷款利率的下调对于银行来说是在压缩自己的利润，为了使存贷利差在一个合适的范围内，将存款利率下调也是不得不进行的。

但是在2023年，国有六大银行的存款利率已经接连三次进行下调，六大行三年期存款利率已经跌破2%为1.95%，5年期存款利率也仅有2%。

虽然，国有六大行的存款利率下调了三次，但相对来说，一些小型商业银行由于知名度小，影响力低，为了能够吸收到存款，存款的利率依旧会高于大型商业银行。

因此在一些地方性的商业银行目前的情况下，存款利率依然能给到3%以上，这也不足为奇。

存款利率比房贷利率还要高，简单的计算一下就知道，根本就没有必要提前还房贷。毕竟把这笔钱放在银行存款，拿到的利息要比在银行贷款所产生的利息要多。

换句话来说，这就是赤裸裸的在薅银行的羊毛。

举例说明

我们欠银行房贷10万元，房贷利率为2.83%，但是现在银行的存款利率为3%。

10万元房贷一个月能产生利息为：10万×2.83%÷12=235.83元

10万元存款一个月能产生利息为：10万×3%÷12=250元。

也就是说我们手里的这10万元的收益，每个月能正常偿还房贷所产生的利息，并且还能多还15元本金。

存款利率比房贷利率要高，一般情况下很难在一家银行出现。因为对于银行来说，他们的利润来源主要还是依赖于存贷利差。

房贷利率比存款利率还要低，这就意味着银行不仅没有存在利差所产生的利润，甚至还要倒贴钱出去。

但是如果房贷是一个大型商业银行，而存款是在一家小型商业银行，那确实可能会存在存款利率比房贷利率要高的情况。

然而当你碰到这样的事情的时候，也一定要注意这几点，避免产生不必要的损失。

第一，不要只贪图存款的收益，要确保存款的安全

全国一共有4000多家，不同的银行给出的存款利率不同，而且哪怕是相同的银行，不同的银行网点也可能给出不一样的存款利率。

目前确实有一些小型商业银行给出的存款利率相对比较高。但是我们在存款时不要只盯着存款的收益，我们一定要确保自己存款的安全。

这两年其实陆陆续续就有银行解散的消息传出，就在前几天四川先后就有多家村镇银行宣布解散。

可能有些朋友认为只要将自己的存款金额控制在50万元以内，哪怕银行倒闭破产结算也不用担心，反正有保险公司为我们兜底。

确实是，根据国家相关法律规定，所有的合法银行以及金融机构都必须加入存款保险。存款保险条例也明确表示，存款的最高赔偿额为50万元，超过的部分需等待银行破产清算后再结算。

但是，任何一家银行倒闭破产都是需要一定的时间，而当这家银行出现问题时，很可能就无法正常的取款办理业务。

而在这个时候，对于储户来说只能眼巴巴地盯着自己银行账户上的数字发呆。至于这样的银行什么时候会宣布倒闭破产，什么时候能把钱取出来完全不知道。

而在这等待的过程中，对于储户内心的煎熬来说，或许是常人无法体会的。在2022年底那些在河南某村镇银行办理过存款的储户应该就深有体会。

其实对于一点银行来说，尤其是这两年，如果过高的提高揽存利率，那对于一家银行来说会带来较高的风险。

从获批解散的那几家银行的经营情况上来看，很多都是因为经营性问题所导致的。银行给出的揽存利率过高，那么在一定程度上就会压缩自己的利润。

一家银行要想正常的经营，那么就必须要有足够的利润空间。存贷利差的利润空间被压缩了，那么相应的利润势必就要转向风险更高的投资。

一旦银行所承担的风险压力超过所承受的范围，那么严重的就很可能会出现倒闭破产等情况的发生。

因此当我们选择将钱存在一个库存利率较高的银行的时候，首先要去查看一下该银行的经营状况。

其次，最好是在该银行的网点柜台，用传统的纸质存单办理相应的存款，并且将存款的金额控制在50万元以内。

第二，确定收益高的是存款产品，而非保险或理财

尤其是现在临近年关，各大银行在开展开门红活动，在这个时候一定要仔细分辨那些收益高的到底是不是存款产品。

银行不仅销售存款产品，而且还销售保险理财基金等多种理财产品。而且往往这些理财产品的收益率要比普通存款高得多，而一些银行工作人员为了能够拿到更高的奖金和提成，往往会对其进行隐瞒，甚至包装。

因此，当我们在面对银行那些高收益的存款产品时，一定要仔细区分。

为什么这样说呢？因为这些保险和理财产品，他们的收益与普通的定期存款有着很大的差别。

首先这些保险理财产品它并不在银行存款的保障范围之内，一旦银行真的出现倒闭破产的情况，那么购买了这样的产品很可能本金就打水漂了。

除此之外，保险理财产品，一旦购买之后想要提前拿回本金，很多时候就意味着要损失一定的本金。

保险产品过了犹豫期，那么想要提前退保的话，势必就要承担相应的违约金。而理财产品想要提前拿回本金，很多时候需要支付高昂的手续费。